Fintech-aktier ligger efter resten av marknaden — Ska du köpa eller sälja?

Viktiga takeaways

• Fintech-aktier har utvecklats sämre än finans- och teknikföretag under det senaste året eftersom konsumenternas konsumtionsvanor förändras på grund av inflationstrycket.
• När den pandemirelaterade e-handelsboosten avtar, börjar verkligheten komma in för många av dessa företag.
• Även om fintech-utrymmet slogs ner 2022, kan vissa företag i detta utrymme vända verksamheten 2023.

Det är nästan omöjligt att läsa om börsen 2022 utan att se hur mycket några av de största börsbolagen har fallit i värde. Teknikjättar som Apple och Microsoft har sett aktiekurserna sjunka medan stigande inflation och aggressiva räntehöjningar har lett till oro över en potentiell recession. Trots de fruktansvärda resultaten i tech-utrymmet har fintech-utrymmet lyckats få ett sämre år.

Företag inom det finanstekniska området blev populära eftersom de förde innovation till de klassiska affärsmodellerna för utlåning, investeringar och betalningshantering. Fintechaktier har dock gått dåligt och gått sämre än både finansaktier och techjättar.

Vad hände med Fintech-aktier?

Innan vi tittar på fintechaktier måste vi ta upp konceptet fintech, som kombinerar finans och teknik. Denna allmänna term hänvisar ofta till alla företag som fokuserar på att tillämpa ny teknik på en finansiell verksamhet. Affärstjänsterna i detta utrymme inkluderar betalningshantering, onlinebank, mobilbank, peer-to-peer utlåning, finansiell programvara, finansiella tjänster och investeringstjänster.

När världen fortsätter att bli kontantlös och med många människor som förlitar sig på enklare betalningsmetoder, såg vi antalet fintech-företag öka under de senaste åren.

Vissa av dessa företag var så fokuserade på tillväxt att de inte var oroliga för lönsamhet eller kände att pandemiboomen skulle pågå längre. Med aktiekurser som sjunkit med försäljningar på börsen under hela 2022, har fintechaktier haft ett fruktansvärt år.

Eugene Simuni, en fintech-analytiker från MoffettNathanson, gjorde följande observation om fintech-aktier:

"Investerare är alltmer försiktiga med högtillväxt men olönsamma affärsmodeller, och under de senaste kvartalen har högtillväxtföretag över hela vår täckning alltmer prioriterat lönsamhetsförbättringar i sina handlingar och kommentarer."

Vilka är Fintech-aktier värda att titta på?

Även om det naturligtvis är svårt att marknadsföra företag som har sett aktiekurserna falla, är det viktigt att hålla saker i perspektiv med fintech-branschen som helhet. Alla aktiekurser gäller vid stängning den 4 januari 2023.

PayPal Holdings Inc. (PYPL)

PayPal gjorde bra ifrån sig under pandemimånaderna när folk handlade online och använde den digitala betalningsprocessorn. När folk återvände till personlig shopping, såg PayPal volymen minska. Den digitala betalningsjätten har också sett ökad konkurrens från Apples inträde i betalningsområdet. PayPal har för närvarande 16 % av den globala betalningsmarknaden, med Apple släpar efter med 5 %, men det finns inget att säga vad framtiden har att erbjuda.

Den goda nyheten är att Venmo-appen nu finns på Amazons e-handelsplattform, och detta borde locka nya affärer för PayPal.

PayPal-aktierna handlas för närvarande till 77.92 USD och är nere med cirka 58 % från för ett år sedan.

TryqOm Precious Metals Kit | Q.ai – ett Forbes-företag

Fair Isaac Corporation (FICO)

Oavsett hur du känner för kreditpoäng kan du inte ignorera vikten av en FICO-poäng eftersom banker och långivare fortfarande litar på denna information innan de bestämmer sig för om de ska låna ut pengar till dig. Även om detta inte tekniskt sett är en fintech-aktie som vissa andra, har detta etablerade företag varit en del av den finansiella gemenskapen under lång tid.

Eftersom FICO-poängen används av långivare och företag inom fintech-området måste vi nämna detta. Det är också en av de sällsynta finansiella aktierna som sköt upp i värde 2022. Poängverksamheten står för över hälften av företagets intäkter. Även om kostnaden för att låna ökar ansöker folk fortfarande om alla typer av lån.

FICO:s aktiekurs ligger för närvarande på 585.36 ​​USD, och den är upp mer än 30 % från för ett år sedan.

Block Inc (SQ)

Block gick på en bullrun före 2022, och denna aktie gav investerare generös avkastning. Företaget var dock nere med så mycket som 60 % vid tillfällen under hela 2022 på grund av sjunkande värderingar inom teknikområdet och bristande förtroende för företagets nuvarande ledningsgrupp. Trots allt detta har den mobila betalningsprocessorn fortfarande rapporterat stark omsättningstillväxt på kvartalsbasis. Bruttovinsten för Square var 783 miljoner dollar förra kvartalet, vilket var en ökning med 29 % jämfört med föregående år.

Block var en innovatör för företag med enkla kreditkortsbetalningsalternativ. Square-kortläsaren ändrade hur små företag kunde acceptera betalningar. Företaget utökade sedan sina företagstjänster med lån, onlinebetalningar och lönealternativ. På konsumentsidan har Cash App över 49 miljoner kunder som använder tjänsten varje månad. Betalningsappen hade en bruttovinst på 774 miljoner dollar förra kvartalet, vilket var en årlig ökning med 51 %.

Blocks aktiekurs är för närvarande $70.01, en nedgång med 52% från för ett år sedan.

nCino (NCNO)

Detta fintechföretag erbjuder molnbaserade tekniska plattformar och lösningar som gör det möjligt för finansiella institutioner att driva bättre. En av de mer populära lösningarna är ett långivningssystem som hjälper banker att hantera hela låneinitieringsprocessen. Med stora banker som Wells Fargo och Toronto-Dominion Bank som använder dessa tjänster, finns det optimism att detta fintechföretag kan skriva på större partnerskap 2023.

Aktierna i nCino handlas för närvarande till $26.50, vilket är en nedgång med cirka 49% från för ett år sedan.

Shift4 Payments Inc (FYRA)

Det här är ett av få högväxande fintechbolag som har sett sin aktiekurs gå upp medan andra aktier har fallit kraftigt. Företaget tillhandahåller integrerade betalningshanterings- och teknologilösningar över hela USA. Vi inkluderade denna fintech-aktie på listan på grund av de förbättrade finansiella resultaten för tredje kvartalet som de publicerade. Bruttointäkterna ökade med 45 % från för ett år sedan till 547.3 miljoner USD. Nettoresultatet för kvartalet var 46.4 miljoner dollar, vilket var upp från förlusten på 13.8 miljoner dollar under samma kvartal för ett år sedan.

Aktier i FOUR handlas för närvarande till $60.10, med aktiekursen som är upp cirka 7% från ett år sedan.

Här är några andra anmärkningsvärda fintechaktier värda att spåra under 2023:

• Visa Inc. (V). När kreditkortsjätten släppte sina finansiella resultat för fjärde kvartalet. Det tillkännagav en intäktsökning för räkenskapsåret på 22 % till 29.3 miljarder dollar. Med stigande räntor har Visa en stark position för 2023.
• SoFi Technologies Inc. (SOFI). De har utökat sitt produktutbud under de senaste åren, men företag som fokuserar på konsumentlån har sjunkit kraftigt det senaste året. Det finns hopp om att det pågående affärsmomentet kan vara tillräckligt för att ta sig igenom de kortsiktiga ekonomiska kampen.
• Robinhood Markets Inc. (HOOD). Aktien är ner cirka 49% från för ett år sedan på grund av de vanliga problemen och oron över kryptovalutautrymmet. Detta är dock fortfarande en av de bästa investeringsplattformarna för unga människor som vill ha ett lättanvänt gränssnitt.

Som alltid uppmanar vi dig att genomföra din due diligence innan du investerar i någon fintech-aktie eftersom landskapet förändras snabbare än någonsin.

Ska du köpa Fintech-aktier?

Varje företag på den ovannämnda listan befinner sig i en unik situation och det finns inget att säga vad framtiden kan erbjuda. Men just nu kanske inte är den bästa tiden att investera dina pengar i fintech-området eftersom det kan bli ytterligare räntehöjningar.

Här är några andra faktorer att tänka på innan du investerar i fintech-aktier.

En lågkonjunktur är inte uteslutet.

Lågkonjunkturförhandlingar är fortfarande vanliga när räntehöjningar fortsätter med att Fed gör det klart att målet är att kyla ner ekonomin. Många analytiker fruktar att scenariot med mjuklandning inte är möjligt och att vi kan gå in i en fullständig recession 2023.

En lågkonjunktur skulle innebära att hela ekonomin är i en nedgång, och varje aspekt av ekonomin skulle känna av påverkan. Detta skulle också skada konsumenternas förtroende eftersom människor inte kommer att vara ivriga att spendera pengar när de måste oroa sig för en potentiell förlust av jobb. Detta skulle skada alla företag som är involverade i att låna pengar eller betalningshantering.

Ökad konkurrens från etablerade techjättar.

Företag inom området finansiella tjänster och betalningshantering kommer att få konkurrens från Apple när vi väntar på den officiella lanseringen av Apple Pay Later. Denna nya tjänst skulle vara ett köp nu, betala senare-program som skulle konkurrera direkt med PayPal och andra digitala betalningshanteringsföretag.

Hur ska du investera?

Aktiemarknaden har inte varit snäll mot fintech-aktier som skyhög inflation fortsätter att skada investerarnas förtroende. Det betyder att det i bästa fall är en utmanande uppgift att hitta aktier att lägga dina pengar på, och det finns många risker med att investera just nu.

Det finns sätt att göra din portfölj mer defensiv och mindre utsatt för risker. Ta en titt på Q.ai's Inflation Kit or Precious Metals Kit, och skydda dina investeringar från att falla i värde så att du inte behöver oroa dig för att kontrollera marknadsrapporterna dagligen. Ännu bättre, du kan aktivera Portföljskydd när som helst för att skydda dina vinster och minska dina förluster.

Summan av kardemumman

Som vi har beskrivit i tidigare artiklar var 2022 ett tufft år för artificiell intelligens, tech-aktier och särskilt fintech-aktier. Man kan vara optimistisk inför framtiden, men det är viktigare att vara realistisk när pengar är inblandade. Om ekonomin kan återhämta sig 2023, så finns det hopp om att fintechaktier kommer att studsa tillbaka. Vi kan dock inte bortse från verkligheten att många av dessa företag helt enkelt blev alltför fokuserade på tillväxt under pandemimånaderna när konsumenternas konsumtionsvanor förändrades och lönsamheten inte hängde med.

Ladda ner Q.ai idag för tillgång till AI-drivna investeringsstrategier.