getty
Nationens 4,839 5,041 regionala banker och gemenskapsbanker och XNUMX XNUMX kreditföreningar är mycket annorlunda finansiella djur än de största bankerna i USA. De gigantiska bankerna har stora delar av intäkterna från deras handelsbord, investeringsbanksdivisioner och globala utlåningsverksamheter. Däremot använder mindre banker och kreditföreningar en mer strömlinjeformad affärsmodell, och fokuserar ofta uteslutande på de grundläggande bankfunktionerna att ta insättningar och göra lån.
Denna betoning på blockering och hantering av banker innebär att mindre finansinstitut ger ett mycket tydligare fönster in i vad som händer i den reala ekonomin. Det understryker också vikten av kundtillfredsställelse och lojalitet för affärsframgång – särskilt i den rådande ekonomiska miljön.
Under Covid-19-pandemin och under hela den snabba ekonomiska återhämtningen, samordnade sig makroekonomiska krafter till förmån för finanssektorn, eftersom biljoner dollar i federala stimulanscheckar och lån till Paycheck Protection Program flödade genom banksystemet. Konsumenterna var ivriga att låna till större bostäder och nya bilar, och färre halkade efter med sina betalningar.
Skillnaden mellan korta och långa räntor har också varit till hjälp. Banker tenderar att låna kortsiktigt och låna ut pengar på längre sikt för bolån och billån till räntor som tenderar att följa avkastningen på 10-åriga och 30-åriga statsobligationer. Vinst är räntenettot, där banker tjänar mer pengar när skillnaden ökar mellan de räntor som de kan låna till och de som de lånar ut till.
Under de senaste två åren har mindre banker och kreditföreningar blomstrat när de långa räntorna började röra sig kraftigt högre, medan de korta räntorna förblev på historiska lägsta nivåer nära noll. När den marginalen minskar kommer de mest effektiva bankerna att vara bättre rustade att hantera de smalare spreadarna.
Klicka här för att se hela täckningen av USA:s bästa banker i varje stat.
Den ekonomiska miljön som banker och kreditföreningar verkar i blir nu mer utmanande med Federal Reserve och andra centralbanker runt om i världen som följer en fast kurs med kortsiktiga räntehöjningar för att bekämpa den högsta inflationen på mer än 40 år. Genom designen är målet att bromsa ekonomin och rulla in stigande priser genom att göra upplåning dyrare för banker, företag och konsumenter.
När den ekonomiska medvinden avtar och kanske övergår i motvind, ökar kravet att upprätthålla kundrelationer ännu högre i betydelse och blir mer akuta för små banker och kreditföreningar. De företag med de högsta nivåerna av kundnöjdhet kommer att åtnjuta en långsiktig konkurrensfördel jämfört med mindre skickliga utövare av att tillfredsställa och behålla kunder.
Forbes femte årliga ranking av Bäst-i-statliga banker och kreditföreningar ger en heltäckande titt på eliten av Amerikas mindre finansiella institutioner.
Forbes slog sig återigen ihop med marknadsundersökningsföretaget Statista för att genomföra djupintervjuer av mer än 26,000 50 amerikanska medborgare från alla XNUMX stater om de finansinstitut där de har konton. Kunderna gav en övergripande nöjdhet och svarade om de skulle rekommendera en institution till vänner och familj. De svarade också på en rad detaljerade frågor om tillfredsställelse inom sex nyckelområden: förtroende, villkor (inklusive rimliga och transparenta avgifter), kontorstjänster, digitala tjänster, kundservice och finansiell rådgivning.
Klicka här för att se hela täckningen av USA:s bästa banker i varje stat.
Uteslutna från rankingen var institutioner som har filialer i mer än 14 stater, vilket utesluter stora nationella banker som Bank of America
Mellan en och fem banker och kreditföreningar i varje stat tilldelades utmärkelsen Best-In-State, baserat på antalet svar i varje stat. Varje bank och kreditförening fick i genomsnitt besvarade enkätsvar från 50 enkäter, som frågade konsumenter om allt från användarvänlighet till mobilbanker till insyn i avgifter och räntor, plus öppettider och tillgänglighet för bankkontor.
De totala poängen varierade från 74.2 till 93.6, och 133 unika banker och 171 unika kreditföreningar kvalificerade sig för att få utmärkelser som bäst i staten, vilket representerar bara 2.7 % av alla amerikanska banker och 3.4 % av alla kreditföreningar.
En trio av större regionala banker – Fifth Third Bank
En handfull elitbanker från fem olika delstater fick de högsta poängen från sina kunder: Rhode Island's BankRI (91.41), DL Evans Bank (90.86) i Idaho, Wisconsins Tri City National Bank (90.37), Vermont's Community National Bank (90.14) baserad i Derby och New Peoples Bank (90.01) i Honaker, Va.
Klicka här för att se hela täckningen av USA:s bästa banker i varje stat.
Kreditföreningar har länge tillhandahållit ett sätt för sina medlemmar som hade pengar att låna ut för att få dem att fungera genom att ge kredit till medlemmar som vill ta ett lån. Deras ideella modell blomstrade över hela USA under 5,000-talet när grupper av anställda från stora företag, skolstyrelser, lokala myndigheter och militären gick samman för att erbjuda varandra konkurrenskraftiga räntor på sparande och lån till rimliga villkor. Idag finns det mer än XNUMX XNUMX kreditföreningar över hela landet i städer och städer, stora som små.
Bortsett från grundläggande sparande och checkkonton, är kreditföreningar dit miljontals amerikaner vänder sig när de behöver en inteckning för att köpa ett hem, ett lån för att köpa ett fordon eller kapital för att finansiera sin verksamhet. Nu när Federal Reserve höjer räntorna för att bekämpa inflationen kan det innebära en avmattning i låneefterfrågan, även om stigande räntor kommer att locka många medlemmar att lägga till sparande. Att behålla kunder för livet kommer att förbli namnet på spelet för de bästa kreditkassorna.
Klicka här för att se fullständig täckning av USA:s bästa kreditföreningar i varje stat.
Eftersom kreditföreningarnas och bankernas funktioner allt mer suddas ut i konsumenternas ögon, har fusioner och förvärv varit aktiva och köpen går åt båda hållen mellan banker och kreditföreningar. I snabbt växande stater som Florida och Texas, där demografiska flöden har drivit fram volymerna för hem- och billån, är kreditföreningar ofta mer förvärvsvilliga än banker.
Uppgifterna tyder på att expansionen inte har kommit till en kostnad för kundnöjdheten för de 543 anställda på Tampa-baserade Grow Financial (91.06), som fick den högsta totala poängen i Sunshine State. Andra kreditföreningar i Florida som tjänar Best-In-State-utmärkelser inkluderar Pensacolas Pen Air Federal (89.71), Jacksonvilles Community First (88.07) och VyStar (87.30) och Tampa-baserade Suncoast Credit Union (86.75).
Oklahoma City-baserade WEOKIE tjänar de fem högsta poängen i hela landet 2022
forbes
forbes
Källa: https://www.forbes.com/sites/johndobosz/2022/06/21/forbes-best-in-state-banks-and-credit-unions-2022/