Här är exakt hur mycket amerikaner har i besparingar i alla åldrar - och (usch) här är vad de borde ha

Oavsett din ålder är sparande en nödvändighet. Men beroende på din ålder ändras mängden besparingar du behöver beroende på livsstadier och ditt övergripande ekonomiska landskap. En övergripande tumregel är att du – även i tider av hög inflation – bör ha någonstans mellan 3-12 månader av väsentliga utgifter någonstans säkert som ett högavkastande sparkonto (se de bästa sparpriserna du kan få här). Men detta beror på många faktorer.

Hur mycket har amerikaner i besparingar i alla åldrar? 

Enligt datum tillgängligt från Federal Reserves styrelseundersökning av konsumentekonomi, mediansparande saldo – exklusive pensionsfonder – för amerikaner under 35 är bara $3,240 6,400, medan det hoppar till $55 64 för de åldrarna XNUMX-XNUMX.

	Genomsnitt	median
enligt 35	$11,200	$3,240
35-44	$27,900	$4,710
45-54	$48,200	$5,620
55-64	$57,800	$6,400

Dessa data är de senaste tillgängliga från den här källan, men är från 2019, och vissa källor anger det genomsnittliga sparandet ännu högre: Northwestern Mutuals 2022 Planning & Progress Study avslöjade att det genomsnittliga beloppet för personligt sparande (ej investeringar) var 62,086 2022 USD XNUMX.

Även om dessa siffror ser höga ut, kom ihåg detta: Många amerikaner har helt enkelt inga besparingar alls. Enligt Bankrate-data från januari 2022 skulle 56 % av amerikanerna inte kunna täcka en oväntad $1,000 XNUMX-sedel med besparingar. Med andra ord, amerikaner är mycket, i allmänhet, underfrälsta - även om de som sparar ofta sparar tillräckligt.

Hur mycket ska du ha sparat i varje ålder?

Svaret på detta är inte helt enkelt, eftersom proffsen säger att det verkligen beror på din livsstil, inkomst, om du har ett bolån, en bil, anhöriga och mer. "Jag tenderar att tänka det bästa måttet på hur mycket besparingar du bör ha faktorer i dina utgifter. Detta inkluderar din familjesituation: Någon i 20-årsåldern utan make eller barn som hyr och åker kollektivtrafik har förmodligen mycket olika sparbehov än någon i 30- eller 40-årsåldern med två barn och en make/maka som bor hemma och två bilbetalningar och en inteckning”, säger Ted Rossman, senior branschanalytiker på Bankrate.

Rossman rekommenderar för sin del att ha 3-6 månaders utgifter för akuta besparingar. Du kanske kan gå i den lägre delen av det här siffran om du har ett hushåll med två inkomster och i den högre delen om du är en familj med en inkomst som försörjer barn. "Också på topp om du är företagare eller inom ett område där det kan ta särskilt lång tid att hitta ett nytt jobb", säger Rossman. Vissa proffs, som Suze Orman, rekommenderar ännu mer; hon säger att 8-12 månader är bättre. (Se de bästa sparpriserna du kan få här.)

Det är också viktigt för människor att överväga besparingsmål som kan vara åtskilda från akuta besparingar. "Någon som strävar efter att köpa ett hus inom de närmaste åren eller två bör överväga att öppna ett separat sparkonto för den hembetalningen. Pengar avsedda för ett relativt kortsiktigt mål som det här borde förmodligen inte investeras i aktier med tanke på volatiliteten, säger Rossman. Men det kan också vara till hjälp att separera det från ditt akuta sparande, eftersom det är för ett separat syfte och eftersom forskning visar att människor är mer framgångsrika med att spara när de har ett separat konto med ett separat namn. 

Ett sätt att påskynda ditt sparande? Sätt upp ett direktinsättningsbelopp från varje lönecheck till ett separat sparkonto, säger Chanelle Bessette, bankspecialist på NerdWallet. "Det blir mycket mindre frestande att spendera de pengarna om de aldrig når ditt checkkonto. Det är naturligt att ändra dina utgiftsvanor när du tjänar mer pengar, men livsstilsinflation kan smyga sig på dig, så försök att hålla ett öga på hur dina utgifter förändras när du åldras och kursen korrigerar om du märker att du spenderar över dina tillgångar.” säger Bessette.

1. Hur du tänker på besparingar du behöver i 20-årsåldern
   I 20-årsåldern är dina ekonomiska prioriteringar mycket annorlunda än senare generationers. "Människor i 20-årsåldern kanske precis har börjat sina karriärer och tjänar en nybörjarinkomst samtidigt som de tacklar högskoleskulder. Genom att göra smarta drag nu, som att spendera klokt, automatisera sparande och strategiskt bidra till din 401(k), kan du njuta av frukterna av ditt arbete idag samtidigt som du säkrar en framgångsrik pensionering i framtiden, säger Gabe Krajicek, VD för Kasasa, en fintech-företag som förser samhällsbanker med finansiella produkter och tjänster.

2. Hur man tänker på sparande i 30-årsåldern Du är sannolikt mer etablerad i din karriär och tjänar mer, vilket borde göra det lättare att spara. "Livsstilskrypning och livsstilsförändringar kan göra en stor spricka i ditt boägg. Innan du gör inköp, fundera över om utgifterna överensstämmer med dina värderingar och kommer dig närmare eller längre från dina långsiktiga ekonomiska mål. Det är viktigt att hitta områden där du kan spara, som att dra ner på att äta ute eller hoppa över en streamingtjänst. Du bör också bygga en nödfond, köpa livförsäkring, lägga till din 401(k) och arbeta med en finansiell rådgivare för att säkerställa att du fattar kloka investeringsbeslut, säger Krajicek.

3. Hur man tänker på sparande i 40-årsåldern Du har förmodligen fler tillgångar och bör fokusera på att diversifiera din investeringsportfölj och leta efter ytterligare inkomstströmmar. "Om du har lyckats låsa ett bolån till en låg kurs, snarare än att göra ytterligare betalningar, överväg att investera dessa ytterligare medel i en hyresfastighet eller andra potentiella passiva intäktsströmmar. Men först, betala av skulder och upprätthåll en nödfond”, säger Krajicek.

4. Hur man tänker på sparande i 50-årsåldern
   Fortsätt att öka ditt pensionssparande och undersök långtidsvårdsförsäkringar. Det här nästa kapitlet kan väga tyngre på ditt sinne, så utvärdera din nuvarande bana och vidta åtgärder för att säkerställa att du är på det spår du tänkt dig. "Använd en pensionskalkylator online och kolla kontinuerligt med din finansiella rådgivare, särskilt med den rådande ekonomiska turbulensen", säger Krajicek. När du kommer in i 50- och 60-årsåldern, närmare pensionen, kan dina behov av icke-pensionssparande faktiskt minska. "Dina barn kan vara vuxna och ut ur huset, dina bolån och bilar kan betalas av och din inkomst bör öka med tiden", säger Rossman. När det gäller saker som kan variera beroende på ålder, kommer vissa stora utgifter och livsmål att komma på och utanför listan. "Unga vuxna kan vara särskilt tyngda att betala ned studielån, till exempel, men när de väl är betalda kan det representera en möjlighet att spara", säger Rossman.

5. Hur man tänker på sparande i 60-årsåldern
   Om du inte är bekväm med din ekonomiska bild, utvärdera dina inkomster, investeringar och utgiftsvanor så att du kan göra ändringar. "Om du känner dig trygg kanske du tänker på arvet du kommer att lämna. Börja planera med människorna och saker du bryr dig om och se till att du skyddar din rikedom med en solid fastighetsplan, säger Krajicek.