Tre nyheter som säger mycket om pensionskrisen som amerikaner står inför och vad vi kan göra åt det – om vi vill.
Den första är en undersökning av 1,000 XNUMX arbetande amerikaner som nyligen genomfördes som visar att mycket eller lite de har sparat till pensionen. Och bilden är inte så mycket dyster som förödande.
Mindre än hälften av de tillfrågade har sparat $100,000 40,000: Inte ens nära tillräckligt för att stödja en medianinkomst på cirka $XNUMX XNUMX per år i pension. En av sex säger att de inte har sparat något. En tredje lämnar för närvarande inga bidrag. Och det är inte bara de unga som har åtminstone decennier på sig.
Respondenter som fortfarande arbetar, med en medianålder på 60, har en genomsnittlig besparing på cirka 112,000 XNUMX USD.
En fjärdedel av de tillfrågade, och 30 % av millennials, sa att de planerar att förlita sig på "kryptovalutor" för att finansiera några av sina gyllene år.
Ja, lycka till med det. Under tiden fortsätter kryptobubblan att tömmas.
Smakämnen undersökningen genomfördes på uppdrag av hemfinansierings- och fastighetswebbplatsen Anytime Estimate.
Den förmodligen sorgligaste delen av undersökningen var att omkring 80 % av människorna förväntade sig att se sin levnadsstandard sjunka i pension, medan 10 % fruktade att de inte skulle kunna gå i pension alls.
För de som är unga är de enda svaren att spara mer, spara tidigare och investera bättre – vilket vanligtvis innebär att investera i långsiktiga tillgångar som aktier och hålla kostnaderna nere.
De som är äldre har inte den lyxen. I de flesta fall kommer de att behöva förlita sig på att socialförsäkringen tillhandahåller huvuddelen av deras pensionsinkomst.
Det leder mig till den andra punkten: Ännu mer information om hur socialförsäkringens underliggande investeringar går.
Med ett ord: dåligt. Som vanligt.
De socialförsäkringsdollar som tvångsvinns från din lönecheck har hittills i år hällts in i obligationer som betalar ränta på mellan 1.625 % och 3 %.
Detta i en tid då konsumentprisinflationen ligger på nästan 9 %.
Förra året sprängdes dina FICA-dollar på obligationer som bara betalade 1.4 % ränta, och 2020 mindre än 1 %. Så stora bitar av de pengarna har redan gått till vad en gammal vän till mig brukade kalla "pengarhimlen".
Inte konstigt att socialförsäkringen befinner sig i en allt djupare finanskris.
Fonden, nästan unik bland alla pensionsplaner i världen, är helt investerad i lågbetalande amerikanska statsobligationer.
Om du tycker att det låter som en oklok investeringspolicy, skulle du ha rätt. Men det finns ingen önskan i Washington att ändra det. De gillar de billiga lånen.
De sänker hellre dina förmåner, vilket är vad de fixar att göra.
Social trygghet är en "förmånsbestämd" snarare än en "avgiftsbestämd" pensionsplan, så dina förmåner är inte direkt knutna till investeringsavkastningen från de underliggande tillgångarna. Istället är dina förmåner lagstadgade – men de är tänkta att finansieras av de underliggande tillgångarna. Den dåliga avkastningen på investeringar innebär att dessa tillgångar håller på att ta slut. Det är därför folk talar om att minska socialförsäkringsförmånerna.
Gud förbjude de borde förbättra avkastningen.
Jämför och kontrastera med statliga förmögenhetsfonder som drivs av andra, mindre inkompetenta nationella regeringar runt om i världen. Australiens Future Fund tillkännagav just ett ledarbyte: Chief investment officer Sue Blake avgår av personliga skäl.
Den australiensiska fonden investerar pengar för det australiensiska folkets räkning, precis som Social Security var tänkt att investera för det amerikanska folkets räkning. Men det är stor skillnad. Australien investerar pengarna förnuftigt, i aktier, fastigheter, infrastruktur, timmerland, statsobligationer, företagsobligationer och så vidare.
Australiens Future Fund bildades 2006. Sedan dess har dess genomsnittliga avkastning varit 8.4 % per år, långt över målet och tillräckligt för att öka allmänhetens ursprungliga investering med 260 %.
Av nyfikenhet tog jag en titt på motsvarande siffror för vår socialförsäkringskassa. Sedan 2006 har den tjänat en genomsnittlig avkastning på 3.8 % per år, tillräckligt för att öka en investering med bara 80 %.
Australier har bokstavligen tjänat mer än tre gånger så mycket på sina pengar som vi har.
Det är därför vi har en pensionskris. Tur att alla har sparat tillräckligt privat, eller hur?
Här är hur mycket den genomsnittliga arbetande boomaren har sparat till pensionen
Tre nyheter som säger mycket om pensionskrisen som amerikaner står inför och vad vi kan göra åt det – om vi vill.
Den första är en undersökning av 1,000 XNUMX arbetande amerikaner som nyligen genomfördes som visar att mycket eller lite de har sparat till pensionen. Och bilden är inte så mycket dyster som förödande.
Mindre än hälften av de tillfrågade har sparat $100,000 40,000: Inte ens nära tillräckligt för att stödja en medianinkomst på cirka $XNUMX XNUMX per år i pension. En av sex säger att de inte har sparat något. En tredje lämnar för närvarande inga bidrag. Och det är inte bara de unga som har åtminstone decennier på sig.
Respondenter som fortfarande arbetar, med en medianålder på 60, har en genomsnittlig besparing på cirka 112,000 XNUMX USD.
En fjärdedel av de tillfrågade, och 30 % av millennials, sa att de planerar att förlita sig på "kryptovalutor" för att finansiera några av sina gyllene år.
Ja, lycka till med det. Under tiden fortsätter kryptobubblan att tömmas.
Smakämnen undersökningen genomfördes på uppdrag av hemfinansierings- och fastighetswebbplatsen Anytime Estimate.
Den förmodligen sorgligaste delen av undersökningen var att omkring 80 % av människorna förväntade sig att se sin levnadsstandard sjunka i pension, medan 10 % fruktade att de inte skulle kunna gå i pension alls.
För de som är unga är de enda svaren att spara mer, spara tidigare och investera bättre – vilket vanligtvis innebär att investera i långsiktiga tillgångar som aktier och hålla kostnaderna nere.
De som är äldre har inte den lyxen. I de flesta fall kommer de att behöva förlita sig på att socialförsäkringen tillhandahåller huvuddelen av deras pensionsinkomst.
Det leder mig till den andra punkten: Ännu mer information om hur socialförsäkringens underliggande investeringar går.
Med ett ord: dåligt. Som vanligt.
De socialförsäkringsdollar som tvångsvinns från din lönecheck har hittills i år hällts in i obligationer som betalar ränta på mellan 1.625 % och 3 %.
Detta i en tid då konsumentprisinflationen ligger på nästan 9 %.
Förra året sprängdes dina FICA-dollar på obligationer som bara betalade 1.4 % ränta, och 2020 mindre än 1 %. Så stora bitar av de pengarna har redan gått till vad en gammal vän till mig brukade kalla "pengarhimlen".
Inte konstigt att socialförsäkringen befinner sig i en allt djupare finanskris.
Fonden, nästan unik bland alla pensionsplaner i världen, är helt investerad i lågbetalande amerikanska statsobligationer.
Om du tycker att det låter som en oklok investeringspolicy, skulle du ha rätt. Men det finns ingen önskan i Washington att ändra det. De gillar de billiga lånen.
De sänker hellre dina förmåner, vilket är vad de fixar att göra.
Social trygghet är en "förmånsbestämd" snarare än en "avgiftsbestämd" pensionsplan, så dina förmåner är inte direkt knutna till investeringsavkastningen från de underliggande tillgångarna. Istället är dina förmåner lagstadgade – men de är tänkta att finansieras av de underliggande tillgångarna. Den dåliga avkastningen på investeringar innebär att dessa tillgångar håller på att ta slut. Det är därför folk talar om att minska socialförsäkringsförmånerna.
Gud förbjude de borde förbättra avkastningen.
Jämför och kontrastera med statliga förmögenhetsfonder som drivs av andra, mindre inkompetenta nationella regeringar runt om i världen. Australiens Future Fund tillkännagav just ett ledarbyte: Chief investment officer Sue Blake avgår av personliga skäl.
Den australiensiska fonden investerar pengar för det australiensiska folkets räkning, precis som Social Security var tänkt att investera för det amerikanska folkets räkning. Men det är stor skillnad. Australien investerar pengarna förnuftigt, i aktier, fastigheter, infrastruktur, timmerland, statsobligationer, företagsobligationer och så vidare.
Australiens Future Fund bildades 2006. Sedan dess har dess genomsnittliga avkastning varit 8.4 % per år, långt över målet och tillräckligt för att öka allmänhetens ursprungliga investering med 260 %.
Av nyfikenhet tog jag en titt på motsvarande siffror för vår socialförsäkringskassa. Sedan 2006 har den tjänat en genomsnittlig avkastning på 3.8 % per år, tillräckligt för att öka en investering med bara 80 %.
Australier har bokstavligen tjänat mer än tre gånger så mycket på sina pengar som vi har.
Det är därför vi har en pensionskris. Tur att alla har sparat tillräckligt privat, eller hur?
Källa: https://www.marketwatch.com/story/heres-how-much-the-average-working-boomer-has-saved-for-retirement-11655923201?siteid=yhoof2&yptr=yahoo