Här är vad finansiella rådgivare gör (eller inte gör) med sina egna portföljer på en björnmarknad

Aktiemarknaden är känd för sina upp- och nedgångar, där investeringar kan få god avkastning innan de slutar, eller vice versa. "Bull market" är en marknad där det sker värdeökningar på 20 % eller mer under minst två månader. Som väntat, på grund av stigande inflation, befinner vi oss för närvarande på en björnmarknad, där det finns värdefall på över 20 % på aktier.

Som investerare är en björnmarknad en viktig tidpunkt att rådgöra med finansiella rådgivare och planerare för att ta reda på vad som kan göras för att mildra effekterna på din portfölj.

Vissa rådgivare är också investerare, som personligen påverkas av marknadsförändringar, och ännu mer i samklang med hur man kan hjälpa sina kunder. Vi pratade med fyra rådgivare över hela Nordamerika för att fråga dem vad de gör med sina egna portföljer och vad de berättar för kunderna.

Svaren var varierande men alla fyra rådgivarna har gemensamma lärdomar som alla investerare kan använda för att navigera i upp- och nedgångar på marknaden.

Missa inte

Långsiktiga utsikter

Elke Rubach, president för Rubach Wealth i Toronto, Kanada. tittar inte på sin portfölj eftersom hon är en långsiktig investerare som fokuserar på de kommande 10 till 20 åren och hennes portfölj är "riktigt tråkig."

"Jag är inte hög risk. Jag gick inte ut och köpte Bitcoin till att börja med”, säger hon. "Min portfölj är diversifierad mellan [kommersiell och personlig] fastigheter, försäkringar och fonder som redan är diversifierade, vissa är uppe och andra är nere men det är inte pengar jag behöver just nu."

Investeringar med högre risk

Herman Thompson Jr., en finansiell planerare med Innovative Financial Group i Atlanta, Georgia. säger att han kontrollerar sin portfölj när han gör en affär.

Berättelsen fortsätter

"Det skulle vara hycklande av mig att berätta för mina kunder att jag vet vad de investerar i men jag vet inte vad jag investerar i."

Thompson fortsätter sin strategi för att sätta i genomsnitt dollar-kostnad: sätta en viss summa pengar på marknaden varje månad. Några går in i hans 401 (k) eller till investeringar. Eftersom marknaderna är till salu, tar han några fler risker med sina inköp.

"Vad jag har gjort i min genomsnittliga dollarkostnad är att faktiskt skruva upp volatiliteten. Jag vill köpa de mest riskabla sakerna jag kan köpa just nu eftersom det har drabbats mest."

En av de riskabla fonderna är med en investeringsbank som har ett fondbolag. Thompson säger att den här banken har "världens bästa tillväxtförvaltare", och eftersom de minskar med 40 % för året köper han in sig i fonden varje månad.

Förutom det har han en stark kassaposition för sina kortsiktiga investeringar.

Att hålla sakerna desamma

Sedan finns det rådgivare som lägger ut allt där på nätet. Robb Engen, en avgiftsbelagd finansiell planerare och medgrundare av Boomer & Echo i Alberta, Kanada, skrev nyligen ett blogginlägg som heter "Hur jag investerar mina egna pengar."

"Jag ville visa hur din finansiella strategi eller din investeringsstrategi inte bör förändras baserat på rådande marknadsförhållanden", säger han. ”Det borde vara något som man kan hålla sig till på lång sikt. I mitt fall betyder det att jag inte jagar det som går lite bättre och jag får inte panik när det inte går lika bra.”

Liksom de andra rådgivarna är hans portfölj mångsidig. Han har för närvarande investerat i Vanguards VEQT ETF, som har 13,000 XNUMX aktier över hela världen samlade i en produkt. På så sätt är det svårare att se varje enskild aktie så det finns mindre chans att oroa sig över de dåligt presterande. Han har också lite pengar på ett skattefritt sparkonto för att komplettera sin handpenning på ett nytt hus.

Håller kursen

John Sacke är investeringsrådgivare och portföljförvaltare på BMO Nesbitt Burns i Toronto. Han hanterar inte sin egen portfölj, "Jag tycker att den känslomässiga fäste man har av sina egna pengar, påverkar din partiskhet."

Sacke gör dock fem affärer per år som utgör mindre än 3 % av hans portfölj, mest för skojs skull.

Sacke har 85% i aktier och 15% i räntebärande såsom obligationer och preferensaktier. Han är inte orolig för nedgången i marknaden eftersom historien har visat att den kommer att återhämta sig och ofta överträffa tidigare vinster.

Viktiga takeaways

När det gäller råd om hantering av björnmarknader var alla rådgivare på samma sida:

• Reagera inte känslomässigt och dra ut dina pengar från marknaden eftersom marknaderna rör sig i cykler och det som går ner kommer att gå upp igen.

• Försök inte att tajma marknaden, istället, som Rubach säger, "Det är dags på marknaden, inte tajma marknaden."

• Förstå din risktolerans. På så sätt gör du inte riskfyllda köp i din portfölj.

• Ha en diversifierad portfölj. På så sätt kommer tillgångar med lägre prestanda att balanseras mot bättre presterande.

• Om du inte är säker, arbeta med en rådgivare. "Välj en rådgivare du litar på och en som älskar att arbeta med människor", säger Sacke.

När det gäller björnmarknader tappar ingen sömn över det. Som Sacke säger: ”Jag kanske tittar på min portfölj sent på kvällen när jag inte kan sova. Jag är inte orolig för mina pengar, jag sover bara inte så bra.”

Vad du ska läsa härnäst

Denna artikel ger endast information och ska inte tolkas som råd. Den tillhandahålls utan någon form av garanti.