Här är varför hälsosparkonton kan bidra till ojämlikhet

Ett populärt sätt att spara för sjukvårdskostnader kan bidra till ojämlikhet inom hälso- och sjukvården, tyder ny forskning.

Hälsosparkonton är skatteförmånliga konton som är tillgängliga för amerikaner med hög avdragsgill sjukförsäkring. Federal lag etablerade dem 2003. Sedan dess har HSA:er vuxit snabbt eftersom arbetsgivare har antagit höga avdragsgilla planer för sina anställda för att spara pengar.

HSAs erbjuder en tre-nivå paus på inkomstskatter: bidrag är skattefria, liksom investeringsintäkter och uttag för berättigade medicinska utgifter.

När de används optimalt är de bland de mest effektiva sätten att spara och bygga upp välstånd, enligt finansiella rådgivare.

Men svarta och latinamerikanska sparare, kvinnor och låginkomsttagare använder inte kontona lika effektivt som andra, såsom män, högre inkomster och vita och asiatiska sparare, enligt en ny rapport publicerad av Employee Benefit Research Institute.

De förstnämnda grupperna tenderar att bidra med mindre pengar till HSAs, har mindre saldon och investerar dessa medel mer sällan - dynamik som kan förstärka och förvärra hälsoskillnader som redan finns längs ras-, köns- och inkomstgränser, enligt rapporten.

"Rasbaserade, etnicitetsbaserade och inkomstbaserade skillnader i användningen av HSA är besvärliga", enligt rapporten, författad av Jake Spiegel, en forskningsassistent vid institutet.

"I den mån de som är inskrivna [i sjukförsäkringar med hög avdragsgill] inte också registrerar sig i HSAs, inte drar full nytta av skatteförmånerna HSAs erbjuder eller inte sparar ett tillräckligt belopp, kan de få svårare att betala för sjukvårdskostnader och kan försena nödvändig vård eller helt avstå från det”, skrev han. "Att skjuta upp eller avstå från vården har skadliga effekter på hälsan."

Ungefär 58 % av anställda inom den privata sektorn är inskrivna i en sjukförsäkring med hög avdragsgill, enligt EBRI. Dessa planer har i allmänhet en lägre månatlig premie men högre egenutgifter. Totala HSA-tillgångar förmörkade 100 miljarder dollar i januari, enligt Devenir, en konsultfirma.

Vita kontoinnehavare har ett genomsnittligt HSA-saldo på $5,004, medan svarta och latinamerikanska sparare har $3,438 respektive $3,737.

Den skillnaden beror inte på hur länge kontot ägs. var och en har haft sin HSA under ungefär samma tid (i genomsnitt tre år), enligt EBRI.

Istället beror det till stor del på bidrag: Vita sparare bidrar med 1,806 494 $ till sina konton i genomsnitt varje år, en summa som överskuggar den för svarta och latinamerikanska sparare med 412 $ respektive XNUMX $.

Vita och asiatiska sparare tar också större och mer frekventa utdelningar från sina konton än svarta och latinamerikanska sparare, vilket tyder på att de spenderar mer pengar på hälsovård, fann rapporten.

Rapporten utvecklade inte bredare socioekonomiska faktorer som spelar in. Men uppgifterna återspeglar bredare förmögenhet och inkomstskillnader bland amerikaner.

Vita hade 84 % av de 142 biljoner dollar i USA:s rikedom i slutet av 2021, enligt till Federal Reserve. Som jämförelse hade svarta 4% och latinamerikaner 2.5%.

Den genomsnittliga svarta och latinamerikanska spararen kan ha mindre möjligheter att bidra med pengar till en HSA varje år eller att använda andra medel för medicinska kostnader (och därmed skjuta upp HSA-uttag och bygga besparingar för kommande år).

EBRI-rapporten är baserad på data för mer än 11 ​​miljoner konton. Den använder postnummer (de som är oproportionerligt vita, svarta, icke-vita latinamerikanska eller asiatiska) som en proxy för inkomst, ras och etnicitet.