Bostadsköpare bör ta hänsyn till gamla shoppingordspråk som bolåneräntor gungbräda

Bolåneräntorna nådde sin högsta nivå på 22 år förra månaden innan de drog sig tillbaka under de senaste tre veckorna. Experter säger att bostadsköpare kan använda denna volatilitet till sin fördel - särskilt eftersom fler långivare erbjuder konkurrenskraftiga priser.

"Bolåneräntorna fortsätter att fluktuera och det finns en stor spridning av räntor, vilket tyder på att låntagare kan dra nytta av att leta efter en bättre ränta", sa Sam Khater, chefekonom på Freddie Mac, i ett pressmeddelande.

Enligt Freddie Mac forskning, kan bostadsköpare spara i genomsnitt 1,500 3,000 USD under lånets livslängd genom att få en extra prisuppgift och ett genomsnitt på cirka 20 XNUMX USD om de jämför fem offerter. Freddie Macs veckoundersökning fokuserar på räntor för låntagare som lägger ner XNUMX % och har en utmärkt kreditvärdering.

"Spredningen i räntor drivs av volatiliteten på ekonomiska och finansiella marknader och volatiliteten ökar vanligtvis vid vändpunkter, särskilt vändpunkter till potentiella lågkonjunkturer," sa Khater till Yahoo Money. "Det leder vanligtvis till förändringar i statskassan, ökningar av kreditspreadar, etc., vilket gör att spridningen i primära bolåneräntor ökar."

Khater tillade: "Det betyder att låntagare i den typen av miljö måste bli mer vaksamma och aktiva i sitt sökande efter den lägsta räntan."

Antalet långivare som erbjuder konkurrenskraftiga priser fördubblas

Eftersom möjligheten till ytterligare räntehöjningar skymtar i horisonten, kan prisstarka bostadsköpare leta efter sätt att sänka sina priser.

Den genomsnittliga fasta räntan för ett 30-årigt bostadslån sjönk till 6.49 % denna vecka, vilket drar sig tillbaka från sin senaste topp på 7.08 % förra månaden, enligt Freddie Mac. På tre veckor har räntorna sjunkit mer än en halv punkt, eftersom inflationen verkar svalna och Federal Reserve signalerade att den kan dämpa sina aggressiva räntehöjningar.

Ändå är räntorna fortfarande 3.27 procentenheter högre än i början av detta år. Enligt Freddie Macs biträdande chefekonom, Len Kiefer, har priserna hittills växt i sin "snabbaste takt" på över 50 år.

Berättelsen fortsätter

Trots att räntetillväxten mattats av under de senaste veckorna, har nedgången i räntorna inte räckt till att locka många prisslagna köpare som har skjutits åt sidan. Inköpsaktiviteten var 41 % lägre än samma vecka om året, enligt Hypoteksbankers förening undersökning för veckan som slutar den 30 november. Samtidigt har takten på uppsagda kontrakt mid-purchase har varit på uppgång.

"Vi har sett en betydande ökning av bolåneräntorna," Mark Palim, vice vd och biträdande chefsekonom på Fannie Mae, berättade för Yahoo Money. "Det kan ta mellan sex månader och 12 månader för människor att anpassa sig till dessa högre priser. Som ett resultat kommer du att få köpare att dra sig tillbaka medan de försöker ta reda på vad de nu har råd med.”

För att hålla köpare från att gå vilse erbjuder fler och fler bolånegivare konkurrenskraftiga priser.

"Vi har sett mer än en fördubbling av spridningen av priserna i tvärsnitt. Det är till och med bland låntagare med mycket liknande profiler (kreditpoäng, lånebelopp, LTV, låneprodukt) att utbudet av räntor på en given dag har ökat avsevärt, säger Khater till Yahoo Money. "I denna volatila räntemiljö har långivare olika prissättningsstrategier, så en låntagare kan potentiellt spara sig pengar genom att shoppa runt."

Att shoppa runt lönar sig

Under 2018 undersökte ungefär en tredjedel av bostadsköparna av Fannie Mae sa att de inte shoppade innan de valde en långivare. Å andra sidan sa två tredjedelar att de gjorde jämförelseaffärer och slutade med förmånligare villkor och priser.

Enligt Robert Heck, vice vd för hypotekslån på onlinemarknaden Morty, shopping runt kan hjälpa dig att spara – särskilt när du jämför långivare på lokal nivå. Du kan göra det genom att jämföra kreditföreningar, banker eller icke-bankföretag, som har vunnit popularitet de senaste åren. Du kan också överväga att konsultera en bolånemäklare.

Naturligtvis kommer det att kräva flera långivare för att komma åt din kreditupplysning. Detta kan resultera i flera svåra förfrågningar, vilket attr kunde buckla din poäng, Experian sade, men om du handlar för en inteckning inom 30 dagar, alla dina förfrågningar kommer att grupperas i en.

"Det finns en hel del uppdämd efterfrågan från de senaste 10 eller 15 åren, såväl som mer tillgänglighet för fastigheter såväl som bolånealternativ som är online, mindre av den typ av traditionella tegel-och-bruk-processer," sa Heck . "Det ska bli intressant att se hur det kommer att fungera under slutet av året."

Gabriella är en privatekonomireporter på Yahoo Money. Följ henne på Twitter @__gabriellacruz.

Klicka här för de senaste ekonomiska nyheterna och ekonomiska indikatorer som hjälper dig i dina investeringsbeslut

Läs de senaste finansiella och affärsnyheterna från Yahoo Finance

Ladda ner Yahoo Finance-appen för Apple or Android

Följ Yahoo Finance på Twitter, Facebook, Instagram, Blädderblock, LinkedInoch Youtube