Hur stor blir din skatteåterbäring? Förändringar i år gör det svårare att gissa

I år kan det vara svårare för amerikaner att bedöma hur stor – eller liten – deras skatteåterbäring kan vara.

Med pandemitidens förändringar borta kan många skattebetalare se mindre återbetalningar, särskilt familjer med lägre inkomster. Men en utökad kredit som ingår i förra årets inflationsreduktionslag kan innebära större för en handfull. Andra utvecklingar - såsom utgången av en viktig skattelättnad för husägare, förluster av kryptoinvesteringar och livsförändringar - kan också påverka hur stor eller liten en skattebetalares återbetalning kan vara.

För många amerikaner är storleken på deras skatteåterbäring viktig eftersom det ofta är deras största oväder på året som de öronmärker för besparingar, semester, skuldbetalningar eller till och med att täcka grundläggande behov.

"Återbetalningar som tas emot vid skatt kan vara en möjlighet för många att spara, betala ner skulder och investera i långsiktiga tillgångar", säger Joanna Ain, biträdande chef för policy för ideell organisation Prosperity Now, till Yahoo Finance. "De kan utgöra så mycket som 30 % av en låginkomstfamiljs årliga inkomst."

American Rescue Plan-förmåner upphörde

Den genomsnittliga återbetalningen förra året var $3,176 28 per den XNUMX oktober, enligt senaste data tillgänglig från IRS, en ökning med nästan 13 % från 2,815 2021 USD i slutet av XNUMX. Ökningen berodde till stor del på förbättrade krediter som infördes av American Rescue Act som nu har gått ut.

Noterbart är att Child Tax Credit (CTC), Earned Income Tax Credit (EITC) och Child and Dependent Care Credit har återgått till nivåerna före COVID.

Den utökade CTC-krediten förlängdes inte, så skattebetalare kan bara få $2,000 per barn beroende jämfört med förra skattesäsongens $3,600. Också till skillnad från förra året är det inte återbetalningsbart, vilket innebär att skattebetalare inte kommer att få hela krediten om den är större än skatten de är skyldiga.

"Eftersom barnskatteavdraget inte kommer att återbetalas 2022, kommer många familjer med lägre inkomster att bli avskurna från krediten helt", sa Ain. "Med andra ord, familjerna med lägsta inkomster, de familjer som behöver det mest, kan inte längre få hela krediten."

Berättelsen fortsätter

Andra som fortfarande kvalificerar sig för CTC kan faktiskt få en större återbetalning i år, även om krediten är mindre värd. Det beror på att förskottsbetalningarna för CTC också har försvunnit.

"Eftersom det inte längre finns månatliga betalningar, kan folk se ett större återbetalningsbelopp vid skattetidpunkten eftersom hela barnskatteavdraget för 2022 kommer att ingå i en klumpsumma under skattesäsongen," sa Ain, "istället för att levereras varje månad för sex månader – som det var 2021.”

Förra året höjdes EITC-inkomsttröskeln även för ensamstående anmälare utan barn, där många fick så mycket som $1,502 för krediten. Den utökade krediten förlängdes inte, så kvalificerade ensamstående personer utan barn kvalificerar sig för maximalt $500 enligt EITC denna skattesäsong.

På samma sätt minskades också vårdkrediten för barn och försörjare – som inkluderar utgifter för barnomsorg och dagläger – för i år. Förra året var äran värd $8,000 för en beroende. Den här skattesäsongen är det $2,100.

Andra skattelättnader från pandemitiden försvann

Eftersom många ideella organisationer och välgörenhetsorganisationer påverkades av covid-pandemin, 2020 CARES -lagen tillät ensamstående ansökare och gifta par som ansöker gemensamt att dra av upp till $300 i donationer till välgörenhet utan att behöva specificera deras avkastning. Gifta skattebetalare som anmäler separat kan dra av upp till $150.

År 2021, det gränsöverskridande avdrag utökades ännu mer. Ensamstående och de gifta som lämnar in separat kan få ett avdrag på upp till $300, medan gifta par som lämnar in gemensamt kan dra av upp till $600.

Skattebetalare som lämnar in sina skattedeklarationer för 2022 i år måste de specificera med hjälp av Schemalägg A-formulär att dra av eventuella välgörenhetsbidrag. Ovanstående-avdraget har tagits bort.

Bättre skattelättnad i inflationsreduktionslagen

Inflationsreduktionslagen (IRA) från 2022 ökade skatteavdraget för solpaneler från 26 % av kostnaderna till 30 % och gäller retroaktivt för paneler köpta 2022, utan kredittak och inga inkomstbegränsningar.

Dessutom tog lagen bort den huvudsakliga bostadsbegränsningen, vilket innebär att husägare som installerade solpaneler på fritidshus också är berättigade. Detta kan öka återbetalningen för husägare som installerade solpaneler 2022.

Akten gjorde det dock lite svårare för förare att dra nytta av Kvalificerad Plug-in Electric Drive Motor Vehicle Credit. De som köpte ett nytt elfordon (EV) förra året är berättigade till krediten, som är värd högst $7,500 XNUMX beroende på batteriets kapacitet.

Även om denna kredit kan öka en skattebetalares återbetalning, måste de som köpte fordonet mellan 17 augusti 2022 och 31 december 2022 visa att fordonet genomgick slutmontering i Nordamerika för att kvalificera sig. Det kravet gäller inte för fordon som köpts tidigare 2022 när lagen inte hade undertecknats.

Premieavdrag för bolåneförsäkring upphörde

Husägare som betalar en bolåneförsäkringspremie (MIP) eller för privat bolåneförsäkring (PMI) kan inte längre dra av detta på sina specificerade skatter. Långivare kräver generellt en bolåneförsäkring som skydd vid fallissemang för husägare som lägger ner mindre än 20 % vid köp av bostad.

Avdraget - som antogs enligt avsnitt 419 i Lag om skattelättnader och hälsovård från 2006 och förlängdes årligen till 2021 — förnyades inte för skatteåret 2022 och är inte längre tillgänglig för specificering. Detta kan sänka återbetalningen för drabbade husägare.

Säljer bitcoin eller krypto med förlust

Om kryptovintern skadade dina digitala tillgångar, kan du dra av en del av dessa förluster om du sålde mynten, vilket minskade din beskattningsbara inkomst och potentiellt ökar din skatteåterbäring.

Dessa förluster kan först användas för att kompensera för eventuella kapitalvinster en individ kan ha. Om förlusterna överstiger vinsterna kan skattebetalarna dra av upp till 3,000 XNUMX USD i kapitalförluster per beskattningsår mot vanliga förvärvsinkomster, såsom löner, löner och affärsinkomster.

IRS tillåter också skattebetalare att överföra eventuella återstående kapitalförluster på obestämd tid in i framtiden, med gränsen på nettokapitalförlust på 3,000 XNUMX USD per år.

Personliga förändringar

Slutligen, en annan anledning till att din skatteåterbäring kan bli större eller mindre i år beror på dina livsförändringar. Att gifta sig eller skilja sig ändrar din skatteanmälan, samtidigt som du får barn eller tar hand om åldrande föräldrar kan du dra nytta av olika krediter.

Varje gång du har en större livshändelse är det också viktigt att se över dina löneutdrag för att se till att tillräckligt mycket tas ut för skatter, så att du inte får en mindre återbetalning än förväntat eller, ännu värre, skyldig IRS nästa år.

"Lite skatteplanering nu kan räcka långt för att hjälpa dig att behålla mer av dina pengar," sa Dwight Nakata, en certifierad finansiell planerare och CPA på YNCPAs, till Yahoo Finance. "Tänk på förändringar som hände i ditt liv som kan förändra dina skattestrategier - som pensionering, betala av ditt bostadslån, starta ett nytt företag, ett nytt barn, skilsmässa eller dödsfall i din familj."

Ronda är seniorreporter för personlig ekonomi för Yahoo Finance och advokat med erfarenhet inom juridik, försäkring, utbildning och myndigheter. Följ henne på Twitter @skriverronda

Läs de senaste personliga ekonomitrenderna och nyheterna från Yahoo Finance.

Följ Yahoo Finance på Twitter, Instagram, Youtube, Facebook, Blädderblockoch LinkedIn

Gabriella Cruz-Martinez och Rebecca Chen bidrog till den här artikeln.