Hur hjälper privata förmögenhetsförvaltare kunder att navigera i komplexa penningfrågor?

Bara för att någon har samlat på sig en massa tillgångar betyder det inte att de har den tid, lust eller kompetens som behövs för att hantera dem. För att få ut det mesta av sina pengar, vänder sig personer med hög nettoförmögenhet ofta till privata förmögenhetsförvaltare för investera vägledning och strategisk ekonomisk planering.

Istället för att bara hantera dina affärer på New York Stock Exchange eller annan börs, en privat förmögenhetsförvaltare tillhandahåller ett holistiskt ekonomiskt program baserat på din unika situation, med hänsyn till vad du tjänar, vilka tillgångar du äger och du och din familjs mål – både ekonomiska och personligt.

Hur förmögenhetsförvaltare arbetar

Privata förmögenhetsförvaltningstjänster erbjuds av många finansiella institutioner, inklusive investeringsmäklare och stora banker. När dessa tjänster erbjuds inom institutioner sätts de ofta upp som små grupper under en lead manager så att de kan ge mer personlig service till sina kunder. Det finns också många oberoende förmögenhetsrådgivare och portföljförvaltare som följer samma modell.

En privat förmögenhetsförvaltares jobb är att se till att dina kort-, medellång- och långsiktiga mål inte krockar. Säljer några av dina aktier, obligationer eller ETF:er kan tyckas vara ett enkelt sätt att frigöra lite likviditet, till exempel. Men det kan också skada den övergripande hälsan för din portfölj, som i sin mest grundläggande är avsedd att betala för din familjs breda ekonomiska behov och för att säkerställa att du kan gå i pension bekvämt.

Tänk på det så här: Oerfarna investerare, eller de som helt enkelt är för upptagna med att tjäna pengar för att hantera det, kanske inte förstår konsekvenserna av sina beslut och slutar med att knyta ihop sina olika ekonomiska intressen. Det är en privat förmögenhetsförvaltares uppgift att lösa upp den knuten och fläta ihop familjens olika intressen på ett sätt som stärker helheten.

Ingen välrenommerad privat förmögenhetsförvaltare kommer att erbjuda investerare en lösning som passar alla. Istället ger de personliga insikter i de många investeringsinstrument som finns på marknaden - fastigheter, obligationer, aktier och de otaliga former som var och en tar. Och de kommer att ta upp de skattemässiga konsekvenserna av var och en och hur de kan stödja eller begränsa tillväxten av din ekonomi över tiden.

Berättelsen fortsätter

Privata förmögenhetsförvaltare är inte billigt. De flesta tar ut en avgift från kunderna baserat på en procentandel av värdet på de tillgångar som de förvaltar. Medan ett fåtal fortfarande arbetar på provisioner som betalas av de fonder som de placerar för en kunds räkning, förändras detta på grund av investerares oro för att en förvaltare kan rekommendera en fond eller annan finansiell produkt på grund av den provision som är kopplad till den.

De flesta privata förmögenhetsförvaltare skapar också affiliate-arrangemang med advokater inom familjerätt, fastighetsplanering och företagsöverträdelse, såväl som revisorer, skatteexperter och försäkringsleverantörer. Detta hjälper dem att säkerställa att varje kund har tillgång till den expertis som behövs för att säkerställa att de kan balansera ekonomiska beslut för både sin egen generation och generationer som kommer.

Det är viktigt eftersom en robust finansiell plan innehåller flera komponenter – fastighetsplanering, pensionsplanering(https://moneywise.com/retirement/retirement/retirement-savings-4-percent-rule), tillgångsförvaltning, skatteplanering – var och en av dem har sin egen uppsättning små rörliga delar. Det är lätt för en överväldigad investerare att tro att de skulle behöva en bläckfisks åtta armar och nio hjärnor för att förstå det hela. En privat förmögenhetsförvaltare är den bläckfisken.

Mer från MoneyWise

Denna artikel ger endast information och ska inte tolkas som råd. Den tillhandahålls utan någon form av garanti.