Sedan Federal Reserve har höjt sin effektiva ränta för federala fonder till högsta sedan december 2007räntorna på olika typer av lån har också ökat. Det är dåliga nyheter för alla som försöker ta nya lån som bolån eller krediter, men goda nyheter för människor som vill tjäna mer pengar på sina icke-investerade besparingar genom att låna ut pengar. Insättningsbevis (CD) betalar dig en överenskommen kurs i utbyte mot att du lånar ut dina pengar till en bank under en viss tidsperiod. Men de högre räntorna som betalas av CD-skivor är bara en del av ekvationen. Den andra delen är skatterna på dessa räntor. Låt oss dela upp hur CD-skivor beskattas. A finansiell rådgivare kan hjälpa dig att optimera din ekonomiska plan för att sänka din skatteskuld.
Hur CD-skivor fungerar
En CD är en finansiell produkt som låter dig sätta in en viss summa pengar för ett fast belopp och tjäna en fast ränta. Funktionellt sett är en CD ett lån du gör till den finansiella institutionen som ger ut CD:n. Det är ett inlåningskonto som är försäkrat av Federal Deposit Insurance Corporation för upp till $250,000 XNUMX.
Även om du kan ta ut pengar tidigt före slutet av din CD:s löptid, måste du betala en straffavgift av olika svårighetsgrad beroende på finansinstitutionen, villkoren i ditt avtal och hur länge du lämnade pengarna i CD:n. Undantaget från denna regel är CD utan straff.
Hur beskattas CD-skivor?
Den ränta som en CD betalar till dig kallas avkastning. Avkastningen på din CD beskattas som ränteinkomst av IRS och beskattas med din vanliga inkomstskattesats, som vanligtvis är mycket högre än skatter på andra former av investeringstillväxt som kapitalvinster. Långsiktiga kapitalvinstskattesatser kan vara 0% - 20% på federal nivå, medan vanliga inkomstskattesatser kan gå så högt som 37%.
Utöver federala skatter kommer dina CD-avkastningar att beskattas på delstatsnivå och även lokal nivå beroende på var du bor.
Hur du rapporterar CD-inkomst på din skattedeklaration
Institutionen som innehar din CD kommer att förse dig med ett 1099-INT-utdrag i början av året som beskriver din CD-avkastning för föregående år. Du får detta även om du inte tog ut pengarna på din CD och istället investerade dem i en ny CD. Om din CD har en avkastning över $10, får du en 1099. Dina 1099:or från alla källor kommer att inkluderas i din skattedeklaration under Linje 3 på en standard 1040 som "Övriga inkomster".
Du kan behöva inkludera ett schema B för "Räntor och ordinarie utdelningar" om du uppfyller något av IRS-kraven, inklusive att ha över 1,500 XNUMX USD i beskattningsbar ränta eller ordinarie utdelning föregående skatteår.
Finns det sätt att undvika att betala skatt på CD-skivor?
Du kan undvika att betala skatt på din CD-avkastning genom att ha dina CD-skivor på skatteförmånliga konton. Du kan ha CD-skivor i individuella pensionskonton, 529-planer, hälsosparkonton, 401(k)s och så vidare. CD-skivor kanske inte är en klok sak att ha på dina pensionskonton eftersom de har minimal tillväxt jämfört med andra investeringar, men prata med en finansiell rådgivare för att se vad som är rätt för dig.
Du kan minska din totala skattebörda genom att göra ordentlig skatteplanering. Att dra nytta av tillgängliga avdrag, maximera konton före skatt för att sänka din beskattningsbara inkomst och öka välgörenhetsbidrag är alla sätt att minska eller eliminera skatterna du betalar på CD-skivor.
Är det en bra idé att lägga pengar på en CD?
En CD kallas ibland skämtsamt som ett värdeminskningsbevis. Medan CD-räntorna för närvarande är relativt höga, så är inflationen det också. Att låsa in pengar på en CD garanterar en avkastning, men du kan få en liknande eller bättre ränta med ett högavkastande sparkonto eller serie I-sparobligationer. Medan I-obligationer låser dina pengar i minst ett år för att få avkastning på din investering, håller ett högavkastande sparkonto dina pengar tillgängliga i nödfall medan de går till jobbet för dig. Att strategiskt flytta runt stora summor pengar till olika konton för nykundsregistreringsbonusar kan också ge dig en högre avkastning än en CD samtidigt som du håller dina pengar mer tillgängliga.
Om du funderar på att lägga dina pengar på en CD för att skydda dem från marknadsvolatilitet och rädsla för lågkonjunktur, tänk på att du kanske inte vill dra dig ur att investera helt. Tidigare resultat kan inte garantera framtida resultat, men historiskt har nedgångar på marknaden varit de bästa tiderna för människor att investera sina pengar för långsiktig tillväxt. Väldiversifierade investeringar kan ibland slå höga inflationstakt, men CD-skivor kan nästan aldrig.
Bottom Line
Räntan på din CD-skiva, som kallas avkastningen, beskattas enligt dina vanliga inkomstskattesatser. Även om CD-räntorna är höga nu, överväg alternativa alternativ som högavkastande sparkonton för att bevara tillgången till dina pengar eller Series I-sparobligationer, som kan ge högre avkastning än en CD.
Tips om skatter
A finansiell rådgivare kan erbjuda insikt och vägledning när du arbetar med att hantera dina värdepapper på ett skatteeffektivt sätt. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, börja nu.
Använd vår kostnadsfria inkomstskattekalkylator för att få en snabb uppskattning av vad du kommer att vara skyldig den federala regeringen.
Fotokredit: ©iStock.com/PrathanChorruangsak, ©iStock.com/whitebalance.oatt, ©iStock.com/FG Trade
Posten Hur CD-skivor beskattas: Skatteplaneringsguide visades först på SmartAsset-blogg.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/much-taxes-cds-going-set-140019525.html