Hur mycket behöver jag egentligen för att gå i pension? Fidelity vill att du ska spara 10 gånger din inkomst vid 67 års ålder. Men här är 3 anledningar till varför det kan vara helt fel

Alla längtar efter ett riktmärke. De ger oss vägledning, ett mål, en lättförståelig standard. Så det är inte konstigt att en av de mest populära ekonomiska Google-sökningarna är någon variant av denna fråga: Hur mycket pengar behöver jag när jag går i pension?

För många människor är pensionen samtidigt en bonanza av fritid, full av resor, hobbyer och passionerade sysselsättningar.

Men när du lämnar det heltidsjobbet bakom dig - tillsammans med 401(k) arbetsgivarmatchning, sjukförsäkring och andra förmåner — här kommer de nyktra hakarna: Sjukvård. Stigande kostnader för allt. Och ett boägg som äts bort av erforderliga minimiutdelningar, skatter och till och med marknadsnedgångar.

Vad som dock kan vara förvånande är att ett populärt svar nyligen på den frågan om pensionsbeloppet - Fidelity Investments' råd att sopa bort 10 gånger din nuvarande årsinkomst vid 67 års ålder — kan vara ett av de mest vilseledande råden på pensionswebben.

Låt oss undersöka varför 10 gånger-regeln kanske inte är någon bra regel alls.

Missa inte

När 10 gånger kanske inte räcker

Fidelity är ett högt respekterat investeringshus och deras råd har sin grund i djup erfarenhet av pensionsplanering för kunder. Men vissa finansexperter tror att Fidelitys 10 gångers vägledning underskrider den verkliga kostnaden för pensionering.

Finanskonsulten Grant Cardone skrev nyligen in ett LinkedIn-inlägg att inflation och risken för oplanerade nödutgifter – som en katastrofal hälsohändelse eller framväxande tillstånd – skulle kunna innebära att målet inte når. Det skulle inte bara göra dig utsatt, det kan undergräva känslan av ekonomiskt oberoende som vi alla vill ha i pension.

Berättelsen fortsätter

Inflation och hälsokostnader är bland de utgifter som chockerar pensionärer som helt enkelt inte sparar tillräckligt, sa Cardone.

"Jag vet att tanken att 'en miljon dollar inte räcker för att gå i pension' är svår att svälja", skrev han. "Men din åsikt förändrar inte verkligheten: en miljon dollar är helt enkelt inte vad det brukade vara."

Enbart hälsokostnader borde få många att skriva sina planer med blyerts, inte penna. Tänk på Fidelitys egna riktlinjer för 2022 att ett pensionerande 65-årigt amerikanskt par kan förvänta sig att spendera 315,000 5 USD på sjukvårds- och hälsokostnader i pension, en ökning med 2021 % jämfört med XNUMX.

Läs mer: Här är hur mycket en genomsnittlig amerikansk 60-åring har i pensionssparande - hur jämför ditt boägg?

När 10 gånger kan vara ... för mycket?

Två nyckelvariabler erbjuder spännande motsvarigheter till Cardone. För det första: Hur mycket är du villig att spara på bekostnad av att njuta av dina mer rörliga år?

Tänk först på att den stora majoriteten av pensionsråden beror på vad du gör idag för att planera och finansiera morgondagen. Det är naturligtvis en sund syn. Men finns det för mycket av det goda?

Överväg Cardones råd att gå längre än - kanske långt bortom - Fidelitys vägledning.

Med hjälp av en pensionskalkylator, en 53-åring som tjänar 100,000 500,000 dollar per år, med 401 67 dollar i sin 3,300(k) och som planerar att gå i pension vid 40, skulle behöva spara minst 1.6 XNUMX dollar i månaden - eller nästan XNUMX% av sin inkomst - för att nå ett bo ägg på cirka XNUMX miljoner dollar.

Det beloppet överstiger Fidelitys vägledning, och vissa människor kanske kan strumpa så mycket bort, eller mer. Men för många kan den investeringsnivån påverka deras livskvalitet vid förtidspensionering och lämna dyrbart lite kvar efter att räkningar och andra förpliktelser är uppfyllda.

Alla är unika

En annan variabel är uppfattningen om hur dina prioriteringar kommer påverka dina förväntade utgifter.

Kommer du att spendera de första åren av pensionering på att resa jorden runt? Då ja, Fidelitys siffra kan vara låg när du räknar in kostnaden för den resan plus alla livets förväntade utgifter när du åldras.

Det är också möjligt att dina behov och kostnader kan minska vid pensionering.

Du kanske upptäcker att du måste välja frivillighet framför non-stop resor, husmanskost framför att äta ute, eller atletiska eller konstnärliga hobbyer framför dyra bilar. Men med dessa steg kommer du plötsligt att upptäcka att det finns en mycket större chans att dina 5 eller till och med 3 gångers besparingar kommer att gå långt för dig.

Vad du ska läsa härnäst

Denna artikel ger endast information och ska inte tolkas som råd. Den tillhandahålls utan någon form av garanti.