Hur mycket behöver du spara till pensionen?

De flesta har drömmar om en avkopplande pension. Kanske är det en tillbringade med att spela golf med vänner, resa jorden runt eller bara leva bekvämt utan att behöva arbeta eller ta hand om andra oönskade uppgifter.

Men hur mycket kostar det att nå dessa mål? Enligt 2022 års reflektionsundersökning för pensionärer från Employee Benefit Research Institute, ville hela 70 % av pensionärerna att de hade sparat mer eller börjat investera tidigare. Om du vill vara säker på att du inte delar liknande känslor av ånger när du går i pension finns det några enkla steg du kan ta.

Det finns flera onlineverktyg tillgängliga som kan hjälpa dig att skapa en budget, hantera utgifter och få grepp om ditt pensionssparande. Överväga kontrollera några av dessa finansiella resurser tidigt.

Optimera din pensionsplan med Blooom

Om du främst fokuserar på pensionsplanering, finns det en del grundläggande information du bör känna till.

Hur mycket behöver du spara till pensionen?

bro experter säger du kan förvänta dig att spendera upp till 80 % av din normala lön varje år i pension. Så om du för närvarande tjänar 75,000 60,000 USD kan du grovt uppskatta att du behöver minst XNUMX XNUMX USD per år att leva på när du lämnar arbetsstyrkan.

Det är dock ingen exakt vetenskap. Det bästa sättet att beräkna ditt pensionssparande är att bedöma dina utgifter och arbeta baklänges. Med andra ord, se till att du har en pensionsplan på plats.

"Det finns två typer av utgifter - engagerade och diskretionära", säger Peter Casciotta, ägare av Asset Management & Advisory Services i Lee County. ”Engagade utgifter är kostnader som du har liten eller ingen kontroll över, som ett bolån, fastighetsskatt eller el. Diskretionära utgifter är utgifter som du har mer kontroll över som middagar, underhållning och gåvor."

När du väl har en uppfattning om dem, nämligen de du förväntar dig att fortsätta genom pensionsåldern, kan du mer exakt uppskatta vad du behöver för att klara dig. A finansiell rådgivare kan också hjälpa dig att hålla ordning – om du vill gå den vägen.

Berättelsen fortsätter

Kontakta en finansiell rådgivare idag

Kom ihåg: Du kommer inte att dra alla dina pengar från spar- eller pensionskonton som en Roth IRA- eller 401k-plan. Du kommer också med största sannolikhet att få sociala avgifter och du kanske också har en pension eller annan inkomstkälla. Enligt IRS, får den genomsnittliga pensionären knappt 1,200 XNUMX USD per månad i socialförsäkringsförmåner. Se detta IRS verktyg för att få en uppfattning om vad du kan tjäna i socialförsäkringen efter pensioneringen.

Rekommenderat pensionssparande efter ålder

Det exakta beloppet du behöver spara varierar beroende på dina inkomster och dina förväntade utgifter i pension. Fidelity Investments – ett ledande investerings- och finansföretag – rekommenderar att du följer efter allmänna målstolpar:

Ålder 30: Din årslön Ålder 35: 2x din årslön Ålder 40: 3x din årslön Ålder 50: 6x din årslön Ålder 55: 7x din årslön Ålder 60: 8x din årslön Ålder 67: 10x din årslön

Om du tjänar 75,000 225,000 USD per år skulle det betyda att du skulle behöva 40 450,000 USD sparat vid 50 års ålder, 600,000 60 USD vid XNUMX års ålder och XNUMX XNUMX USD vid XNUMX års ålder.

Åtgärder att ta för pensionering nu (i alla åldrar)

Om du inte har börjat pensionsspara är det dags nu. Som Jill Fopiano, VD på O'Brien Wealth Partners, förklarar, "Den bästa tiden att börja spara är så tidigt som möjligt för att maximera effekten av sammansättning."

Compounding hänvisar till den ränta du tjänar när dina investeringar och besparingar växer. Eftersom ränta läggs till ditt saldo ökar det också mängden ränta du tjänar årligen, så ju tidigare du kan börja desto bättre.

Här är några enkla steg du kan ta just nu:

Öppna ett pensionskonto om du inte redan har gjort det: Det finns många alternativ att välja mellan. Din arbetsgivare kan erbjuda en 401(k) med ett matchande bidrag, eller så kan du öppna en Roth eller Traditionell IRA. I många fall kanske du vill ha båda. Automatisera dina bidrag: Bestäm hur mycket du bekvämt kan stuva undan varje månad och ställ in automatiska bidrag till det beloppet. Omvärdera dessa bidrag årligen för att säkerställa att du bidrar så mycket som möjligt. Maximera eventuella arbetsgivarmatchningar: Om din arbetsgivare erbjuder matchande bidrag till ditt 401(k)-konto, försök att maximera dem. Detta är i huvudsak gratis pengar och kan hjälpa till att öka räntan. Rådfråga en finansiell rådgivare eller investeringsplanerare: EBRI:s undersökning visar att pensionärer var mindre benägna att känna ekonomisk ånger om de arbetade med en professionell. Faktum är att nio av tio pensionärer som arbetade med en finansiell rådgivare sa att värdet uppvägde kostnaden. Många arbetsgivare erbjuder också råd om ekonomisk planering (eller deras planadministratörer gör det), så kolla med ditt förmånskontor innan du betalar för externa tjänster. Bygg din perfekta pensionsportfölj med Rocket Dollar

Finansiella rådgivare rekommenderar generellt att du sparar cirka 15 % av din inkomst varje år. Om du inte kan bidra med detta direkt, börja med ett lägre belopp och öka det gradvis med tiden.

Vad du än gör, undvik att låna till dina 401(k) eller andra pensionskonton om det inte är absolut nödvändigt. Att göra det kommer inte bara att tömma ditt pensionssparande, utan det kan också komma med en rejäl förtid uttagsstraff.