Precis som att bekvämt gå i pension innebär olika saker för olika människor, presenterar det också nästan obegränsade ekonomiska scenarier: ta ut en omvänd inteckning, sälja av ägodelar, flytta till en plats där levnadskostnaderna är billiga. (Om du räknar med Powerball, ja, lycka till med det.) Lägg till ett ibland förbisedt alternativ till den listan: leva på investeringsutdelningar.
Frågan är, kan det verkligen göras om du inte är i toppskiktet av rika människor?
För att vara säker, debatten om "hur mycket pengar räcker” är oändlig och bred.
Och så mycket beror på vilken typ av liv du planerar att leva i pension. Det finns dock några riktlinjer som kan hjälpa dig att komma in på det perfekt sparsaldo för dig. Överväg att ta dessa tre steg när du gör ett aktivt hugg mot passiv inkomst.
Missa inte
Steg 1: Definiera vad rikedom betyder för dig
Det finns inget perfekt nummer, eller hur? En person som har betalat av sitt blygsamma bolån och odlar sina egna grönsaker i en liten stad kan känna sig mycket mer tillfreds än stadsbor som fortfarande har en mängd höga månatliga utgifter som glömde att läsa pensionsmemo.
Med din önskade livsstil handlar det verkligen om siffror att tänka på om passiv utdelning kommer att göra susen. Stora banker och institutioner som Knight Frank använder sju siffror för att definiera sina ideala kunder.
Enligt dess förmögenhetsrapport för 2022 kvalificerar en person med 1 miljon dollar i investeringar som kan investeras som högt nettovärde, medan någon med 30 miljoner dollar eller mer anses vara ultrahögt nettovärde.
Vad mer är, om du tjänar mer än 570,000 11.1 USD per år eller har mer än XNUMX miljoner USD i tillgångar är du "rikare" än 99% av amerikanerna. Men det är där "läge, läge, läge" kommer in. En miljon dollar i Midtown Manhattan är inte detsamma som en miljon i Mumbai.
Varför spelar detta roll? Om du betraktar förmögenhet som relativ, vill du generera mer pengar i passiv inkomst, eller precis tillräckligt, jämfört med andra i din åldersgrupp. Det beror på din geografiska region eller andra variabler - en viktig är om ditt hem är betalt.
Om du anser att rikedom är absolut, klicka sedan på Excel-arket eller QuickBooks-programmet för att räkna ut hur mycket du kommer att spendera – både fasta och flexibla utgifter – jämfört med dina inkomster före pensionering.
Oavsett skillnaden blir när du börjar leva på sparande och socialförsäkringen är din magiska siffra för att lösa utdelningsekvationen.
Steg 2. Beräkna din avkastning
Låt oss anta att du har nått målet på 100,000 XNUMX USD i årsinkomst. Med prognoser för hur mycket utdelningsintäkter du säkert kan förvänta dig ger historiska siffror en tillförlitlig barometer.
S&P 500 erbjuder en aktuell direktavkastning på 1.69 % och har levererat ett genomsnitt på 2.34 %. Det betyder att om du vill generera 100,000 4,273,504 USD i årlig passiv inkomst från en vaniljindexfond, skulle du behöva 100,000 2.34 XNUMX USD i tillgångar (XNUMX XNUMX USD dividerat med XNUMX%).
Stäng gapet med vilken pensionsinkomst du redan har och om siffran är lägre än de 100,000 10,000 $ - säg bara $ 10,000 427,000 - kommer du att vara i bättre form för att uppleva utdelningsbaserad frihet. För att nå $2.34 XNUMX-strecket skulle du behöva ungefär $XNUMX XNUMX med en avkastning på XNUMX%.
Du kan extrahera en högre avkastning från en utdelningsfokuserad fond som Vanguard High Dividend Yield ETF (NYSEARCA:VYM). Sedan 2018 har fondens medianavkastning varit 2.97 %. Det betyder att du bara behöver 3,367,003 100,000 XNUMX USD för att generera XNUMX XNUMX USD i passiv inkomst årligen.
Läs mer: Här är fyra enkla alternativ för att öka dina surt förvärvade pengar utan den skakiga börsen
Steg 3. Nämn din säkerhetsmarginal
Kommer du ihåg de där överraskningsräkningarna som kom under dina arbetsår? Nåväl, de tänker inte sluta nu. Men om du använder en strategi baserad på vad som kallas den säkra pensionsgraden, kan du förutsäga hur mycket pengar som kommer att ta dig igenom 30 år. Enligt Morningstar är det 3.8 % av din pensionsportfölj årligen.
Det förutsätter en 50-50 uppdelning av aktier och obligationer, och hur många av dessa aktier som ger utdelning. Som du kan se blir det ofta komplicerat, för hur mycket din aktie stiger i värde och hur mycket du får i utdelning är inte samma sak.
Dessutom kan utdelningsaktier underprestera under de kommande åren, och inflationen kommer att göra det dyrare att gå i pension 2033 jämfört med 2023; Morningstar förutspår en långsiktig årlig inflation på 2.8 %.
Det är därför det är smart att sök en finansiell rådgivare med alla dina ekonomiska frågor, inklusive den stora utdelningsfrågan.
Att sätta ihop allt: Enkelt är en smart utgångspunkt
Annars tycker intelligenta människor att uppgiften att få ihop sina siffror är så överväldigande att de gör det förbryllande valet att överlåta pensionen åt slumpen.
Men det som kan ha fungerat i en äventyrlig ungdom stämmer inte överens med den visdom och försiktighet som kommer med ålderdom.
Att börja enkelt kommer att fokusera på din pensionslins när du upptäcker din unika vision om rikedom och ekonomisk frihet, de dubbla pelarna i en sund investeringsstrategi.
Oavsett dina bekymmer eller utmaningar, börja där du är. Lämna inte saker i luften - och om du vill ignorera siffrorna har Powerball mycket värt att hoppa över.
Vad du ska läsa härnäst
Denna artikel ger endast information och ska inte tolkas som råd. Den tillhandahålls utan någon form av garanti.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/much-money-live-entirely-off-150000439.html