Fastighetsinvesteringar kan vara lukrativa tillgångar. Men de kan också drabbas kapitalvinstskatter som försvagar din vinst. Lyckligtvis kan du genomföra taktik som minskar kapitalvinstskatten så att du kan behålla mer av dina pengar. Även om IRS beskattar kortsiktiga och långsiktiga vinster olika, kan du bekämpa höga skattesatser på båda. Vi kommer att förklara kortsiktiga och långsiktiga kapitalvinster och hur du förhindrar att de tillhörande skatterna kostar dig en arm och ett ben.
En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att skatteoptimera din investeringsportfölj. Hitta en finansiell rådgivare idag.
Vad är kapitalvinstskatter?
Du betalar realisationsvinster skatter när du tjänar på att sälja tillgångar. Du kan få två typer av kapitalvinstskatter: kortsiktigt och lång sikt. Kortsiktiga kapitalvinster kommer från att sälja tillgångar som du har haft i mindre än ett år. Å andra sidan kommer långsiktiga kapitalvinster från att sälja tillgångar efter att ha haft dem i ett år eller mer. Så, om du säljer en investering egenskapen, den tid du ägde den innan du sålde den avgör vilken typ av kapitalvinstskatt du betalar.
Hur beskattas kapitalvinster?
IRS beskattar kortsiktiga kapitalvinster som standardinkomst, vilket innebär att din inkomstskatteklass kommer att avgöra din skattesats. Inkomstskatteklasser är följande: 10 %, 12 %, 22 %, 24 %, 32 %, 35 % och 37 %. Din inkomst avgör dina kapitalvinstskattesatser.
Säg till exempel att du tjänar 85,000 30,000 USD på ditt dagliga jobb. Du säljer en investeringsfastighet nio månader efter att du köpt den och gör en vinst på $115,000 24. Försäljningen resulterar i en kortsiktig kapitalvinst, och din inkomst är $XNUMX XNUMX när du lämnar in skatt. Dessutom är du en ensam filare, och lägger en del av din inkomst på XNUMX % skattetabell.
Omvänt har långfristiga kapitalvinster andra skattesatser än kortsiktiga vinster: 0 %, 15 % och 20 %, beroende på din inkomstnivå och ansökningsstatus. För 2023 får ensamstående som tjänar upp till 44,625 0 $ XNUMX %. Ensamstående filer med inkomst mellan $44,626 492,300 och $15 XNUMX kommer att betala XNUMX %. Slutligen kommer ensamstående personer med inkomst över 492,300 20 $ att betala 125,000% långsiktig kapitalvinstskatt. Dessutom kommer ensamstående som tjänar $3.8 XNUMX eller mer årligen att betala en nettoinvesteringsskatt på XNUMX% på kapitalvinster från fastigheter.
Ett gift par som lämnar in skatt för 2023 tillsammans kommer att betala 0 % om de tjänar upp till 89,250 15 USD. 89,251%-satsen gäller om paret tjänar $553,850 20 till $553,850. XNUMX % gäller om de tjänar mer än XNUMX XNUMX USD.
Hur man begränsar kapitalvinster på fastighetsinvesteringar
Du kan använda en mängd olika strategier för att undvika kapitalvinster på fastigheter:
Använd skatteuppskjutna medel
Du behöver inte investera i fastigheter med dollar från ditt bankkonto. Istället kan du använda din individuellt pensionskonto (IRA) or 401 (k). Genom att sätta in investeringsvinster på ditt investeringskonto kan dina pengar växa skattefritt. Dessutom kan dina IRA-bidrag ge dig ytterligare ett skatteavdrag.
Gör fastigheten till din primära bostad
Internrevenue Service (IRS) undantar försäljning av primärbostad från kapitalvinstskatter upp till $500,000 250,000 för gifta gemensamma filare och $XNUMX XNUMX för ensamstående. Du kan också slippa betala skatt på värdeminskningsavdrag på detta sätt. Att använda det här alternativet innebär att uppfylla följande krav:
Äger bostaden i två eller fler av de senaste fem åren
Bo i hemmet som primärbostad under två eller fler av de senaste fem åren
Du har inte tagit undantag för primärbostad på två år
Skatteförlust skörd
Skatteförlust skörd innebär att avsiktligt sälja en tillgång mot förlust för att minska vinster från en annan tillgång. Därför kan du sälja en fastighet för mindre än du köpte den, vilket minskar dina skatter.
Säg till exempel att du säljer en fastighet och tjänar 30,000 25,000 USD. Du vill inte betala skatt på denna vinst, så du säljer en annan fastighet för $5,000 XNUMX mindre än vad du betalade. Som ett resultat betalar du skatt på XNUMX XNUMX USD av kapitalvinster.
1031 Exchange
Värdeminskningsavdraget för hyresfastigheter har en stor nackdel: när du säljer en hyresfastighet är du skyldig skatt på värdeminskningsbeloppet (om du fått något). Lyckligtvis 1031 utbyte gör att du kan kringgå denna regel.
Smakämnen 1031 utbyte innebär att man använder inkomsten från försäljningen av en förvaltningsfastighet för att köpa en annan förvaltningsfastighet av lika eller högre värde. Då behöver du inte betala skatt på tidigare värdeminskningsavdrag. Denna varning gör att du kan undvika inkomstskatter på avskrivningar till evighet om du köper en annan fastighet av lika eller högre värde.
Hur du minimerar din kapitalvinstskatt
Även om du inte helt och hållet kan undvika kapitalvinstskatter, kommer följande taktik att minimera dina kapitalvinstskatter:
Värdeminskningsavdrag
Skatteverket tillåter hyresfastighetsägare att dra av ett årligt värdeminskningsbelopp från sin inkomst. Avdraget kommer från den förväntade livslängden för hyresfastigheter, som IRS definierar som 27.5 år. Som ett resultat kan du beräkna ditt värdeminskningsavdrag genom att dividera ditt hyresfastighetsvärde med 27.5 (kommersiella fastigheter använder livslängdssiffran 39 år).
Säg till exempel att du har en bostad på $250,000 XNUMX investeringseiendom. Att dividera denna siffra med avskrivningsavdragets livslängd på 27.5 ger dig ett årligt avdrag på 9,090 XNUMX USD.
Specificerade avdrag
Generellt kan du dra av kostnaderna för att förvalta fastigheter, vilket sänker din skattebörda. Att driva din fastighetsinvesteringsverksamhet medför kostnader som resor, juridiska avgifter och affärsutrustning. Dessa utgifter kan öka – men istället för att skada din plånbok kan de skapa en skatteförmån.
Dessutom kan du dra av bolåneränta och kostnader för att reparera eller underhålla en egenskapen. Därför är det viktigt att föra detaljerade register och spara varje kvitto för att göra anspråk på så många avdrag som möjligt.
Metoder för att öka fastighetsbasen
Att förbättra din fastighet ger två ekonomiska fördelar: kostnaderna för att göra det kan krympa din kapitalvinstskatt och förbättringarna kan stärka ditt fastighetsvärde. Så här kan du öka fastighetsbasen:
Nya fönster och dörrar
Uppdaterade vitvaror, tak och golv
Renovera VVS-, el- och VVS-system
Betala provision till fastighetsmäklare
Kostnader för värdering, inspektionoch juridiska tjänster
Avslutande kostnader, inklusive titelsökning, deposition och skatter
Bottom Line
Kapitalvinstskatter kan begränsa dina vinster från fastighetsinvesteringar. Lyckligtvis kan flera avdrag och skattestrategier sänka din skattebörda. Du kan till exempel dra av värdeminskning och göra en bostad till din primära bostad innan du säljer den. Dessutom kan en uppgradering av ditt hem öka din fastighetsbas och sänka din kapitalvinstskatt. Så det är viktigt att vara noggrann i din forskning och journalföring för att säkerställa att du minimerar kapitalvinstskatter på fastighetsinvesteringar.
Tips om reavinstskatt på fastighetsinvesteringar
Du kan få ut det mesta av dina fastighetsinvesteringar genom att bekanta dig med relevant skattelagstiftning. A finansiell rådgivare kan hjälpa dig att förstå din ekonomiska ställning och få ut det mesta av din skattedeklaration. Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre granskade finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivare matcher utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål, börja nu.
Kolla in vår gratis kapitalvinst kapitalvinst skatt kalkylator för en snabb uppskattning av vad du är skyldig.
Om du funderar på att starta ett fastighetsföretag är det klokt att göra dina läxor först. Använd den här guiden för hur man köper investeringsfastigheter.
Fotokredit: ©iStock.com/Perawit Boonchu, ©iStock.com/ArLawKa AungTun, ©iStock.com/ArLawKa AungTun
Posten Realisationsvinstskatt på fastighetsinvesteringar visades först på SmartAsset-blogg.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/much-capital-gains-tax-real-140043631.html