Hur nya regler för dina pensionspengar kan hjälpa dig

Du kanske inte vet varför du ska bry dig, men från och med förra sommaren ställdes finansiella rådgivare och deras företag inför strängare regler när det gäller pensionsförändringar. Vi frågar Julie Meissner, grundare och VD för Treehouse Wealth Advisors i Walnut Creek, Kalifornien, för att förklara varför denna förändring är viktig.

Ljus: Förra året införde Arbetsmarknadsdepartementet nya regler för hur rådgivare hanterar sin klients pensionsmedel. Varför är detta viktigt för oss att veta om?

Meissner: Enligt denna regel måste finansiella rådgivare precis som vi skriftligen ge sina kunder specifika skäl till varför en övergång av pensionsplanen är i deltagarnas bästa. Tänk på det. Du och din make kan ha haft några karriärbyten eller bytt jobb och lämnat dina 401(k)-förmåner bakom sig. Det är inte ovanligt och du tänker förmodligen på alla pensionsfonder som verkar vara ett avlägset minne. Att rulla över dessa pengar eller flytta dem till en annan pensionsinvestering kan vara i ditt bästa intresse eller så kanske det inte.

Ljus: Kan du förklara de olika pensionsförändringarna?

Meissner: Till att börja med grunderna, definierar Labor Department en rollover som att ta en distribution från en 401(k)-plan och överföra den till en annan 401(k)-plan; ta en distribution från en 401(k)-plan och överföra den till en IRA; överföra pengar från en IRA till en 401(k) plan; överföra pengar från en IRA till en annan IRA; överföra pengar från en typ av skattekvalificerat eller ERISA-styrt konto till ett annat.

Ljus: Det är mycket pengar som rör sig, med medel som är viktiga för din ekonomiska framtid. Hur påverkar den nya regeln detta scenario?

Meissner: Det är därför, bland andra skyldigheter, finansiella rådgivare måste ge rekommendationer som är bäst för kunden, ta ut rimliga avgifter och undvika tvetydiga eller vilseledande uttalanden när de ger råd. Detta innebär att de bör hållas till den förtroendenormen för vård. En standard vi följer varje dag.

Ljus: Så varför skulle vi bry oss? Varför är detta viktigt?

Meissner: Låt oss använda 401(k) till IRA-exemplet. Specifikt måste rådgivare visa dig skillnaderna och skapa en analys som inkluderar alternativ till övergången, avgifter och utgifter förknippade med arbetsgivarplanen och IRA, om arbetsgivaren betalar någon del av administrativa kostnader och de olika nivåerna av tjänster och investeringar tillgänglig via planen och IRA. I grund och botten måste en finansiell rådgivare se över alla dina alternativ och visa dig varför att flytta dina pengar skulle vara i ditt bästa intresse.

Ljus: Finns det någon speciell del av denna nya regel som gör den viktig?

Meissner: Ja, specifikt är nyckelordet för varför du bör bry dig om denna nya regel. Dina rådgivare bör ge specifika skäl för att dina pensionsfonder ska flytta baserat på din övergripande ekonomiska plan. Detta kräver att du utvärderar alla tillgängliga alternativ och känner till detaljerna i din totala ekonomiska bild. Helst bör din rådgivare antingen redan ha en finansiell plan på plats som de kan passa in i denna analys eller samla information från dig så att de kan granska och sedan använda den informationen för att ge skriftliga rekommendationer.