Moget par som använder en bärbar dator medan du kopplar av hemma
getty
Låt oss vara ärliga: efter året vi precis har lagt in är vi alla utmattade. Men vi kan inte svika vår vakt. För vid tider som dessa är det lätt att låta alarmistiska rubriker förvränga våra köp- och säljbeslut.
Ännu värre, ropet, och nästan alltid felaktiga marknadsförutsägelser som dominerar nyheterna nuförtiden kan locka dig bort från de pålitliga utdelningsbetalarna du behöver för att finansiera din pension.
Jag hatar att se det hända investerare – särskilt när de lätt kan använda högavkastning slutna fonder (CEF) till gå i pension enbart på utdelning. Jag har tre "lågdrama" CEF:er som kan ta dig dit, tack vare deras överdimensionerade genomsnittliga avkastning på 8.1 %. Alla tre har också stark utdelningstillväxt och prisuppsida. Mer om denna högavkastande trio inom kort.
Det finns bara en "pensionsregel" du behöver känna till
Det verkar som när de flesta investerare do uppmärksamma pensionsplanering, de är besatta av en slumpmässig summa rådgivare eller förståsigpåare säger att de behöver gå i pension: 1 miljon dollar, 2 miljoner dollar eller vad som helst. Då blir de snabbt avskräckta.
Det är förståeligt, men sanningen är att allas situation är olika, och det finns egentligen bara en "regel" som spelar roll: din inkomst i pension måste överstiga dina utgifter. Det är här som CEF:er ger dig en stor fördel.
Besparingar krävs vid olika avkastning
CEF Insider
I diagrammet ovan ser vi hur mycket en genomsnittlig amerikan måste spara för att dra $30,000 3 per år i utdelningsintäkter från sin portfölj med olika avkastning. Med en avkastning på 33.3 %, till exempel, skulle de behöva spara runt en miljon dollar, eller hela 30 års värde av sina planerade årliga pensionsutgifter, för att få de 60,000 2 dollar i årlig inkomst. Om de planerar att spendera XNUMX XNUMX dollar per år, skulle de behöva minst XNUMX miljoner dollar.
Ju högre avkastning du har, desto mindre behöver du naturligtvis spara. Med en avkastning på 6 % sjunker beloppet du behöver för att spara till hälften – så du skulle behöva 1 miljon USD för 60,000 XNUMX USD i årlig utdelning.
Det finns bara ett problem: ju högre avkastning du har, desto större risk tenderar du att ta. Jag minns till exempel oljetjurar som tryckte på Alerian MLP ETF (AMLP
AMLP:s avkastning på 7 % verkade inte alltför riskabel vid den tiden, men sedan sjönk efterfrågan på olja och priserna, vilket tog ner AMLP med dem.
Trots det har det varit möjligt att spela AMLP för kortsiktiga studsar. Att köpa i juli 2022 gav till exempel bra utdelning.
Takeawayen? Köpbaserat enbart på en hög avkastning, som de AMLP-köpare för sju år sedan, kan ge prisförluster som snabbt överskrider din höga inkomstström. Ju bättre spel? Ställ oss upp med en stor chans till pris upside att gå med på våra rika utbetalningar.
Aktivt förvaltade CEFs, som medlemmar i min CEF Insider service vet, kan ge oss hög avkastning och den typ av prisuppsida du kan förvänta dig av aktier.
3 Great Equity CEFs att överväga nu
Den enkla tre-CEF-portföljen nedan skjuter i höjden över de flesta andra inkomstalternativ eftersom den har tre viktiga styrkor:
- Det ger dig starka amerikanska blue chip-aktier för mindre än du skulle betala om du köpte dem direkt.
- Det lönar sig en genomsnittlig direktavkastning på 8.1 % (att minska våra nödvändiga besparingar till 12.5 års värde från de 33 år som vår typiska investerare skulle behöva).
- Bred diversifiering över hela den amerikanska ekonomin.
3 Fondtabell
CEF Insider
Var och en av de tre fonderna ovan, den Liberty All-Star Equity Fund (USA), d Liberty All-Star Growth Fund (ASG) och Nuveen Dow 30 Dynamic Overwrite Fund (DIAX), fokusera på högkvalitativa amerikanska aktier, som har presterat bra under det senaste decenniet. Det har hjälpt dessa CEF:er att behålla sin höga utdelning när deras ledningsteam tar vinster på tjurmarknader, lämnar ut dessa vinster till sina aktieägare som utbetalningar och sedan går på fyndjakt under tillbakadragningar.
Detta förklarar varför utdelningar för denna tre-CEF-portfölj har stigit under det senaste decenniet, med USA och ASG som gjort det mesta av det tunga arbetet.
Du kommer också att märka att utdelningar för ASG och USA tenderar att fluktuera. Detta beror på att dessa fonder förbinder sig att betala ut en procentandel av sitt nettotillgångsvärde (NAV, eller värdet på deras portföljer) i utdelning varje år: 10 % för USA och 8.1 % för ASG.
Detta tillvägagångssätt är särskilt lägligt nu, eftersom nedgången 2022 har skapat dessa fonder med möjligheter att göra fynd som de borde kunna sälja till högre priser på vägen. Det skulle leda till ytterligare utdelningstillväxt för deras aktieägare.
Låg hävstång, Option Strategy Add Appeal
Slutligen använder dessa tre fonder i princip ingen hävstång, vilket är ett plus i dagens miljö med stigande räntor (även om det bör noteras att de flesta CEF:er, inklusive de jag rekommenderar i CEF Insider, ha tillgång till mycket billigare kredit än någon annan konsument kan få).
Dessutom får DIAX extra intäkter från sin täckta samtalsstrategi, enligt vilken man säljer möjligheten att köpa sina innehav till investerare till ett fast pris och ett fast datum i framtiden. Företaget behåller de avgifter det tar ut för dessa alternativ, oavsett om investeraren slutar köpa aktien eller inte.
Och hur är det med dessa innehav? Som nämnts äger USA, ASG och DIAX alla högkvalitativa amerikanska storbolagsföretag med starka kassaflöden — företag som Microsoft
Michael Foster är Lead Research Analyst för Kontrarian Outlook. För mer bra inkomstidéer, klicka här för vår senaste rapport "Oförstörbar inkomst: 5 fyndfonder med stadiga 10.2 % utdelningar."
Offentliggörande: ingen
Källa: https://www.forbes.com/sites/michaelfoster/2022/12/03/how-to-achieve-the-mythical-dividends-only-retirement/