Äktenskapet är det som för oss samman, men tillsammans med de äktenskapliga skyldigheterna kommer juridiskt och ekonomiskt ansvar. Det inkluderar skatter, och mer specifikt en potential för äktenskapsskatt. Det betyder att du som gift par betalar mer skatt än du skulle göra om du ansökte separat. Nedan går vi igenom vad vigselskattepåföljden är, vad den kan betyda för dig och hur du kan undvika den.
Du kan också arbeta med en finansiell rådgivare som kanske kan förbereda din ekonomi för eventuella oväntade kostnader eller eventuellt sänka din potentiella skatteräkning.
Vad är en äktenskapsskattestraff?
En påföljd för äktenskapsskatt uppstår när ett gift par ådrar sig en högre skattesats när de lämnar in gemensamt än de skulle göra om de lämnade in separat. Anledningen till detta straff är att staten och federala skatteklasser dubbla inte alltid singelinkomsten för gifta par som ansöker gemensamt. Detta inträffar särskilt med måttlig tillhöginkomsttagare som tjänar liknande summor pengar.
Smakämnen 2017 års lag om skattesänkningar och jobb ändrade parenteserna för att minska straffen. Men du kan fortfarande betala en äktenskapsskatt om du och din partner tjänar över $647,850 2022 på dina XNUMX-skatter.
Där denna påföljd är vanligare är på statliga skatter och de ser inte alla likadana ut. 15 stater har någon form av äktenskapsstraff inbyggd i sin inkomstskatteklassstruktur, med endast vissa parenteser som ådrar sig straffen. Från och med 2022 är dessa stater:
kalifornien
georgien
Maryland
Minnesota
New Jersey
New Mexico
New York
norra Dakota
Ohio
Oklahoma
Rhode Island
South Carolina
Vermont
virginia
Wisconsin
Utöver detta tillämpar staten Washington en kapitalvinstskatt med en tröskel på 250,000 250,000 USD. Denna skatt tas ut på inkomster över XNUMX XNUMX USD oavsett om du lämnar in enskilt eller gemensamt.
Vad är en äktenskapsskattebonus?
A äktenskapsskattebonus förekommer mest i hushåll där en person står för det mesta, om inte hela inkomsten. Förbi arkivering gemensamt, de kvalificerar sig för en lägre skatteklass än de skulle ha om de var ensamstående. Denna bonus är det motsatta scenariot för en äktenskapsskatt.
Säg till exempel att du och din make ansökte gemensamt om 110,000 2021 USD i inkomst för 22, vilket placerar dig i skatteklassen på 90,000 %. $90,000 24 av det var din inkomst. Om du var en enskild filurare med $XNUMX XNUMX, skulle du vara i nästa skatteklass högre, på XNUMX%.
Vad en äktenskapsskatteavgift kan betyda för dig
Låt oss gå igenom ett specifikt exempel för att visa dig hur mycket en äktenskapsskatt kan kosta dig. För att hålla saker och ting mer universella kommer vi att använda federala skatteklasser, även om det bara gäller den högsta inkomstklassen. För det här exemplet, låt oss säga att du och din make har en gemensam inkomst på 1,000,000 2021 XNUMX USD XNUMX.
Använder vår handy Federal inkomstskattkalkylator, kan du se att 1,000,000 297,236 500,000 USD ger uppskattningsvis 500,000 290,304 USD i federala skatter (utan avdrag). Säg att 7,000 XNUMX $ av det är din inkomst och XNUMX XNUMX $ av det är din makes. Om du inte var gift och lämnade in enskilt, skulle den totala uppskattade skattebördan vara XNUMX XNUMX USD, en skillnad på nästan XNUMX XNUMX USD.
I ett tillstånd som New York, kan du debiteras en skattesats på 6.85 % med en gemensam anmälan på 323,201 215,400 USD eller mer. Det enda arkiveringslocket för denna konsol är $200,000 XNUMX. Om du och din blivande make tjänar XNUMX XNUMX dollar var, kan ni förvänta er att bli stöttade när ni gifter er.
Hur man undviker äktenskapsskatten
Som det gamla ordspråket säger, det finns två säkerheter i livet: döden och skatter (men inte alltid dödsskatten). Till skillnad från dödsfall kan skatter ofta undvikas eller kompenseras. Som nämnts ovan finns det bara 15 stater som har en sådan straffavgift i sina statliga skatter utan något sätt att undvika det förutom att flytta.
Sju andra delstater, tillsammans med Washington DC, har en äktenskapsstraff inbakad i sina skatteklasser, men de tillåter gifta par att lämna in separata uppgifter om samma deklaration. Dessa inkluderar:
Arkansas
Delaware
Iowa
Mississippi
Missouri
Montana
västra Virginia
Du kan inte undvika äktenskapsstraffet genom lämna separata deklarationer. Detta kommer vanligtvis att kosta dig mer i skatt. Så om du är i ett tillstånd där du skulle ådra dig ett äktenskapsstraff och inte kan undvika det, är det bästa du kan göra att kompensera det. Du kanske vill börja med att titta närmare specificerade avdrag. Du kan dra av typiska saker som bolåneräntor och sidokostnader för att sänka din skatteräkning. Om du har några frågor bör du göra det kontakta en finansiell rådgivare.
Andra skattekonsekvenser av äktenskap
Utöver äktenskapsskatten bör par överväga andra skattekonsekvenser av äktenskap, särskilt om de har jämförbara inkomster. Alla skatteklasser, rabatter eller återbetalningar som inte fördubblar inkomstgränserna när man går från singel till gemensam ansökan kan omfattas av detta. Till exempel Medicare skatt höjningar för ensamstående med $200,001 250,000 och för gemensamma filare med $XNUMX. Ett gift par skulle mycket snabbare drabbas av denna extra skatt. Det är viktigt att samarbeta med en skatteexpert om du är orolig för hur mycket extra du kan betala i skatt varje år.
The Bottom Line
2017 års skattesänkningar och jobblag eliminerade äktenskapsskatten på federala inkomstskatter för alla utom de högst inkomsttagarna. Fortfarande finns inkomstklassstraffet på statlig nivå för 15 stater. Om du bor i en av dessa stater och vill undvika det måste du antingen flytta, vilket kan kosta mer än skatten eller kompensera det med avdrag. Oavsett vilket kommer du att betala din del av skatten men kanske kan du minska den notan med rätt förberedelser.
Tips för skatteplanering
Sänk din skatteskuld genom att arbeta med en finansiell rådgivare. Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare som servar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, börja nu.
Fabrikat lämna in din skatt enkelt och enkelt genom att använda en elektronisk arkiveringstjänst. TurboTax är en av de mest populära skatteregistreringstjänsterna av en anledning: den får höga betyg och kunderna återvänder till den år efter år.
Det bästa med skattesäsongen är att få en återbetalning. Se om du får en check eller måste betala med SmartAsset's skattedeklarationsräknare.
Fotokredit: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/katleho Seisa, ©iStock.com/whitebalance.oatt
Posten Vad är äktenskapsskatten och hur man undviker det visades först på SmartAsset-blogg.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/avoid-marriage-tax-penalty-130019553.html