Hur man avbryter ett kreditkort utan att skada din kreditpoäng

Funderar du på att säga upp ditt kreditkort? Kanske vill du inte betala årsavgiften, eller så använder du inte belöningsprogrammet tillräckligt för att dra nytta av det. Även om det finns många goda skäl att säga upp ditt kreditkort, bör du förstå hur det kan påverka ditt konto negativt kredit värdering.

Det finns en rad faktorer som kan skada din kreditpoäng och du vill vara säker på att du inte lägger till i listan. Men om du för närvarande har en dålig poäng (eller bara inte tillräckligt med kredithistorik) kan du börja förbättra den idag. Kreditreparationsexperter är redo att hjälpa dig.

Innan du skär upp ditt kort bör du dock bekanta dig med konsekvenserna av att stänga ditt konto och de steg du bör vidta för att stänga det på rätt sätt.

Skadar din kreditpoäng att stänga ett kreditkortskonto?

Att avbryta ditt kreditkort kan påverka din kreditvärdighet negativt på två huvudsakliga sätt:

Lägre kreditutnyttjandegrad

En siffra som står för 30 % av din kreditpoäng är din kreditutnyttjandegrad. Din kreditutnyttjandegrad är mängden kredit du använder jämfört med din tillgängliga kredit. Så om du har ett totalt saldo på 3,000 10,000 USD på alla dina kreditkort och din totala tillgängliga kredit är 30 3,000 USD, är din kreditutnyttjandegrad 10,000 % (30 30/XNUMX XNUMX = XNUMX). Kreditexperter rekommenderar att du håller din kreditutnyttjandegrad på XNUMX % eller lägre (ju lägre desto bättre).

I det här exemplet, om du stänger ett kreditkort med en kreditgräns på 4,000 6,000 USD, skulle din totala tillgängliga kredit sjunka till 10,000 4,000 USD (6,000 3,000-50 XNUMX USD = XNUMX XNUMX USD). Med samma saldo på $XNUMX XNUMX ökar din kreditutnyttjandegrad dramatiskt till XNUMX%, vilket kan skada din kreditpoäng.

Minska medelåldern på dina konton

En annan kritisk faktor för din kreditvärdering är medelåldern på dina konton. Ju längre du har hanterat kredit desto bättre är det för din kreditvärdering. Din poäng tar hänsyn till genomsnittsåldern på alla dina konton, så att stänga dina äldre konton kan påverka din poäng mer än ett nytt konto.

Berättelsen fortsätter

Om din kreditutnyttjandegrad är dålig eller om din genomsnittliga ålder på konton är begränsad kan din kreditpoäng bli lidande. Om något av dessa gäller dig det kan vara värt att prata med en expert som kan hjälpa dig att förbättra ditt resultat.

När du stänger ditt kreditkort är vettigt

Även om det kan påverka din kreditvärdighet negativt att stänga ditt kreditkort, finns det tillfällen där det kan vara vettigt.

Ditt kort har en dyr årsavgift: Det kanske inte är värt att bära ett kort med en hög årsavgift, särskilt om du inte använder belöningarna. Kortet löper hög ränta: Det är förståeligt om du vill säga upp ett kreditkort med hög ränta. Men kom ihåg att du kan undvika att betala ränta helt och hållet genom att betala av ditt saldo varje månad eller genom att inte använda kortet alls. Du går igenom en skilsmässa eller separation: Stänga ett gemensamt kreditkort med din make eller partner efter ett uppbrott kan vara ett logiskt val. Att göra det kan hjälpa till att hålla din ekonomi åtskild och undvika överraskande köp på kortet från ditt ex. Ditt kort leder till överutgifter: Om du har för vana att maxa ditt kreditkort kan det hjälpa dig att få kontroll över dina utgifter genom att stänga ditt konto. Ditt kort stämmer inte överens med dina utgiftsvanor: Du kan få mer värde och maximera dina belöningsintäkter genom att byta till ett kort vars fördelar bättre överensstämmer med dina utgiftsvanor.Alternativ till att annullera ditt kreditkort

Om du vill undvika att annullera ett kreditkort och potentiellt skada din kredit, överväg följande alternativ för att hjälpa dig att nå dina mål.

Förhandla för bättre priser eller ett annat kort

Ibland är det bästa alternativet att ha ett ärligt samtal med din kortutgivare. Informera dem om att du funderar på att avbryta ditt kreditkort och att du vill utforska dina alternativ. Om du till exempel vill ha en lägre ränta eller ett kort utan årsavgift, se om din kortutgivare kan överföra ditt konto till ett annat kort som bättre motsvarar dina behov. Detta gör att du kan hålla ditt konto öppet.

Överför ditt saldo till ett kort med lägre ränta

Du kan spara pengar på räntekostnader genom att överföra ditt saldo på ett kreditkort med hög ränta till ett med en lägre ränta. Du kan överföra saldot till ett annat kort eller ett nytt och hålla båda dina konton öppna. Kom ihåg att det är bättre att behålla oanvända kreditkort istället för att avbryta dem eftersom det håller din kreditutnyttjandegrad lägre och din kredithistorik längre.

Hur man avbryter kreditkort utan att skada din kredit

Innan du avbryter ditt kreditkort är det viktigt att överväga den potentiella skadan på din kreditpoäng. Varför är det viktigt? Eftersom god kredit kan vara den avgörande faktorn som avgör om du kan få en inteckning, billån eller studielån eller andra kreditformer. Däremot gör dålig kredit det utmanande att bli godkänd för sådana produkter, och kostnaden för att låna är vanligtvis högre än för dem med bra krediter.

Men om du har bestämt dig för att avbryta ditt kort, här är stegen för att slutföra processen.

Kontrollera ditt utestående belöningssaldo. Vissa kort avbryter alla pengar tillbaka eller andra belöningar du har tjänat när du avslutar ditt konto. Om du har belöningspoäng, lös in dem, eller så kan du förlora dem. Kontakta dina kreditkortsutgivare. Ring ditt kreditkortsföretag för att fastställa ditt utbetalningsbelopp och behandla kontostängningen. Kontrollera att ditt kontosaldo är noll. Ditt kort kommer att annulleras omedelbart och du bör få ett skriftligt meddelande som bekräftar stängningen. Skicka ett uppföljningsbrev. Även om det här steget är valfritt, kanske du vill skicka en bekräftelseförfrågan med certifierad post. Begär att din kortutgivare svarar med en skriftlig bekräftelse på att ditt konto är stängt med ett saldo på $0, och behåll det brevet för dina register.Kontrollera din kreditupplysning. Ungefär 60 dagar efter att du har stängt ditt konto, kontrollera att din kreditupplysning visar att ditt konto är stängt på din begäran. Förstör ditt kort. När du har bekräftat att ditt konto är stängt kan du hjälpa till att förhindra bedrägeri och identitetsstöld genom att klippa upp ditt kort och slänga det. Ska du säga upp ditt kreditkort?

Beslutet om att annullera ditt kreditkort är ett som bara du kan fatta efter att ha vägt fördelar och nackdelar. Om du är orolig för att din kreditpoäng får en tillfällig träff, överväg alternativ som att förhandla om bättre villkor eller byta till ett annat kreditkort från din emittent. Men om frestelsen att spendera för mycket med ditt kreditkort är för stor, kan det vara vettigt att avbryta kortet.

Och om du redan har skadat din poäng genom att avbryta ett kort i förtid? Du har alternativ för att hjälpa till att bygga upp den igen. Kom igång med kreditreparationsprocessen nu.