Hur man får ett personligt lån med dålig kredit: Kan du få ett, och bör du?

Även om du har en låg kreditpoäng kan du fortfarande kvalificera sig för ett privatlån – men "om du är i den här situationen bör du vara beredd att betala en högre ränta och eventuellt andra avgifter som en startavgift, förseningsavgifter eller straffavgifter för tidig utbetalning", säger Kaitlin Walsh-Epstein, senior vice president of growth och marknadsföring på Laurel Road. Här är vad du behöver veta om din kreditvärdighet inte är fantastisk och du överväger ett privatlån.

Vad är ett privatlån och vad ska de med kreditproblem använda ett till?

Ett privatlån är a lån utfärdat av en onlinelångivare, bank eller kreditförening, vanligtvis i ett engångsbelopp som sträcker sig från cirka 1,000 100,000 USD till XNUMX XNUMX USD som du ofta betalar tillbaka med jämna mellanrum, till exempel varje månad, över allt från ett till sju år. För dem med kreditproblem kan ett personligt lån vara vettigt för att konsolidera skulder med hög ränta, till exempel, men bara om räntan du får på det lånet är lägre än räntorna du betalar. (Se de lägsta räntorna för privatlån du kan kvalificera dig för här.)

"De bästa personliga lånen hjälper dig att uppnå ett ekonomiskt mål, som att bli av med kreditkortsskulder, men se till att jämföra dem med andra finansieringsalternativ för att hitta rätt passform", säger Annie Millerbernd, expert på personliga lån på NerdWallet. Experter säger att det också kan vara vettigt att använda personliga lån för att betala av medicinska skulder eller en nödsituation som uppstår. Men använd inte ett personligt lån för att finansiera diskretionära utgifter som bröllop och semestrar, säger experter.

Vilken ränta kan jag få på ett privatlån om jag har rättvis eller dålig kredit?

I allmänhet gäller att ju högre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta kan du betala på ett privatlån.

Källa: Bankränta

Som sagt, dessa priser är genomsnitt, och långivare kommer också att bedöma de med mindre än idealisk kredit på faktorer som deras inkomst, anställningshistorik och tillgångar. Om du erbjuds en hög ränta som ovan kan du kanske ha det bättre med en annan typ av låneprodukt. (Se de lägsta räntorna för privatlån du kan kvalificera dig för här.)

Hur kan du få en lägre ränta på ett privatlån?

Om du plågas av en låg kreditpoäng kan det hjälpa att få en medundertecknare eller medlåntagare. "Vissa långivare tillåter det som ett alternativ när du ansöker om ett personligt lån, förklarar Walsh-Epstein.

En annan sak att göra är att arbeta med att höja din kreditpoäng: "Först, titta på dina utgiftsvanor och ompröva din inställning till hur du betalar för saker, främst för att se till att du har lägre saldo på kreditkort. För det andra, upprätta en solid betalningshistorik genom att reglera automatiserade betalningar på dina vanliga utgifter som räkningar, kreditkort och studielån, säger Walsh-Epstein. Automatiska betalningar kan hjälpa till att hålla månadskostnadsplaneringen i schack och hjälpa till att undvika förseningsavgifter. "För det tredje, när du har råd, gör oftare betalningar för att minska din totala skuld och förbättra din kreditvärdighet."

Att effektivisera dina kreditlinjer och vara försiktig när du öppnar nya kreditkort kan också vara till hjälp. Och kom ihåg att längden på din kredithistorik kan stå för mer än 10 % av vikten för att fastställa din kreditpoäng - så om du planerar att stänga oanvända kreditkort, stäng nyare först. Slutligen säger Walsh-Epstein, "Överväg att refinansiera din skuld för att maximera totala skuldbesparingar, betala av skulder snabbare och omstrukturera skulder för att passa din inkomst, vilket allt hjälper till att stödja målet att öka din kreditpoäng." (Se de lägsta räntorna för privatlån du kan kvalificera dig för här.)

Vilka avgifter behöver du vara uppmärksam på med ett privatlån?

Låntagare med rättvisa eller dåliga krediter bör hålla utkik efter startavgifter hos de onlinelångivare som de skulle vilja arbeta med, säger Millerbernd. "Avgiften kan variera från 1% till 10% och vanligtvis drar långivaren av avgiften från låneintäkterna", säger Millerbernd. Om du får ett lån med en startavgift, kör siffrorna för att vara säker på att du har tillräckligt med pengar kvar när långivaren tar sitt snitt. 

Kan det skada din kreditpoäng att ansöka om ett privatlån?

Var noga med att hålla utkik efter svåra kreditförfrågningar för att undvika att skada din poäng ytterligare. ”Om du hittar ett alternativ som passar dig måste du ansöka om lånet, vilket kan innebära en kreditprövning. Se till att detta är en "mjuk check" från en pålitlig långivare så att det inte påverkar din kreditvärdighet ytterligare, säger Walsh-Epstein. 

Hur man ansöker om ett privatlån

Privatlån kan vara ganska enkelt och snabbt att få - och det är möjligt att ansöka, bli godkänd och få pengar inom 24 timmar. Ändå säger experter att det är klokt att göra en sida vid sida jämförelse av räntor och avgifter från 3-5 långivare för att se till att du får bästa möjliga affär på ditt lån.

Denna berättelse publicerades ursprungligen i juli 2022.