Hur man planerar för deltidspension

"Det kräver en del planering," sa

Elliot Dole,

en rådgivare i St. Louis.

Prata med din arbetsgivare

Förtydliga hur din roll kommer att förändras och om du kommer att flytta över vissa ansvarsområden till kollegor, eller flytta till en position som lämpar sig för att arbeta färre timmar.

"Du vill inte få mindre betalt för att lägga ner samma ansträngning och tid", sa Mr. Dole, som har två kunder som utvärderar ett sådant program på ett stort företag inom finansiella tjänster.

Ta reda på hur stegvis pensionering kommer att påverka din sjukförsäkring. Många arbetsgivare ger inte täckning till deltidsarbetande, och vissa som kräver att de betalar en högre del av sina premier.

Om du inte kvalificerar dig för företagsplanen, be om pengar för att köpa en Affordable Care Act-plan, sa

Karen Burke,

en HR-rådgivare på Society for Human Resource Management.

Planera din inkomst

För att komplettera din stegvisa pensionslön kanske du vill ta uttag från din 401 (k) plan. Många arbetsgivare tillåter anställda i åldrarna 59½ eller äldre att använda sina konton, men vissa gör det inte, en detalj som du hittar i din plans sammanfattande planbeskrivning.

Om du vill fortsätta att bidra till ditt pensionskonto, ta reda på om du fortfarande är berättigad. När en anställds timmar faller under vissa tröskelvärden - ofta 1,000 500 timmar per år eller 401 för långtidsanställda - förhindrar vissa 401(k)-planer deltagande. Och om din lön sjunker, kan dina XNUMX(k)-bidrag, såväl som din arbetsgivarmatchning, också falla.

Ett annat sätt att komplettera en stegvis pensionslön är att utnyttja din pension. Kongressen antog nyligen lagstiftning som ger dem på lönelistan tillgång till sina pensionscheckar från och med 59½ års ålder. Men arbetsgivare behöver inte ändra sina planer för att göra det möjligt. Att ta förmåner tidigt kan låsa dig till en lägre månatlig förmån, sa

Chantel Sheaks,

vice ordförande för pensionspolitik vid amerikanska handelskammaren.

De flesta pensionsplaner väger in faktorer inklusive en anställds lön och anställningstid vid beräkning av pensionsförmåner. Om din plan överväger åren strax före pensioneringen snarare än de högsta tre eller fem åren av lön, kan gå deltid i slutet av en karriär resultera i en reducerad pensionsförmån, sa Sheaks. Fråga din arbetsgivare om förmånsformeln och om du kommer att tjäna pensionsförmåner medan du arbetar deltid, tillade hon.

Social trygghet

Från och med 62 års ålder kan individer utnyttja socialförsäkringsförmåner. Men att göra det då kan skada din ekonomi i det långa loppet, eftersom ju längre du kan skjuta upp anspråk mellan 62 och 70 år, desto större månatlig förmån får du. Dessutom straffar socialförsäkringen många som fortsätter att tjäna en inkomst innan de når full pensionsålder, vilket är 67 för dem som är födda efter 1 januari 1960.

År 2022, för varje $2 över $19,560 1 som tjänas av en socialförsäkringsmottagare yngre än full pensionsålder, minskar Social Security Administration hans eller hennes förmåner med $1. Under det år då mottagaren når full pensionsålder är minskningen $3 i förmåner för varje $51,960 som tjänas över $XNUMX.

Strax före full pensionsålder upphör avdragen. Förmånerna höjs då så att nedsättningarna skulle tjänas in om mottagaren lever till cirka 80 års ålder, enl.

Bill Reichenstein,

forskningschef vid SocialSecuritySolutions.com, vilket säljer social trygghet som kräver rådgivning.

Socialförsäkringsmottagare som tjänar löneinkomst kan också vara skyldig inkomstskatt på så mycket som 85% av sina förmåner.

Andrea Eaton,

en rådgivare i Minneapolis, sa att pensionärer i faser som vill komplettera en deltidsinkomst bör välja 401(k)-uttag framför anspråk på social trygghet, särskilt före full pensionsålder för att undvika någon minskning av deras socialförsäkringsförmåner.

Skriv till Anne Tergesen kl [e-postskyddad]