Hur man sparar pengar till ett hus på dagens marknad

Key Takeaways

• Att få in ytterligare inkomster är ett av de bästa sätten att spara snabbt till en handpenning.
• Att betala ner skulder frigör inte bara pengar varje månad framöver, utan det kan också öka din kreditpoäng, vilket hjälper dig att få en lägre ränta.
• När Fed höjer räntorna ger sparprodukter högre avkastning, vilket hjälper ditt sparande att växa snabbare.

Om du funderar på att köpa ett hus är den goda nyheten att fastigheter inte längre är den heta säljarens marknad det var för ett år sedan. Det är fortfarande inte en köparmarknad igen, men det är inte lika stark efterfrågan på bostäder just nu. Det betyder att prishöjningarna har avtagit och färre köpare gör det mer sannolikt att ditt erbjudande kommer att accepteras.

Men vad händer om du bara är i början av processen och bygger upp din handpenning? Hur bygger du snabbt och effektivt ditt sparande? Här är några sätt att hjälpa dig spara pengar till ett hus och var du ska lägga pengarna, så att du tjänar så mycket ränta som möjligt.

Ta på dig ett sidojas

En av de första sakerna du kan göra för att hjälpa till att spara till ett hus är att öka din inkomst. De extra pengarna kan läggas till din handpenning, vilket gör att du kan finansiera den snabbare.

Om du upptäcker att du älskar ditt sidoliv kan du också behålla det på lång sikt och använda kontanterna för att betala extra på ditt bolån – efter att du köpt – så att du blir bolånefri tidigare. Eller så kan du sätta in dessa pengar på ett sparkonto och använda dem som handpenning om du bestämmer dig för att uppgradera i framtiden.

I slutet av dagen måste du hitta en sidospelning du gillar. Annars kommer du att brinna ut, sluta och sluta med att du inte sparar några extra pengar.

TryqOm Q.ai's Global Trends Investment Kit | Q.ai – ett Forbes-företag

Betala ned skulden

Att betala ner skulder låter kanske inte som ett sätt att ha råd med ett hus, men det är det. När du betalar av din skuld frigör du de pengar du tidigare använt till lån och kreditkort. Nu har du mer pengar som kan användas för att betala ditt bolån eller spara till ett hus.

En annan fördel med att bli av med din skuld är en förbättrad kreditpoäng. Ju högre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta kan du ha. Under lånets löptid kan detta översättas till tiotusentals dollar.

Om du till exempel tar ett 30-årigt lån med fast ränta till 7 % för 200,000 279,021 USD, betalar du 6.5 255,085 USD i total ränta. Få samma lån men med en ränta på 24,000 % och du betalar 0.50 XNUMX USD. Det är en skillnad på cirka XNUMX XNUMX USD i pris för bara XNUMX % skillnad i pris.

Dessutom tittar långivare på hur mycket skuld du har i förhållande till din inkomst (känd som din skuld i förhållande till inkomst) för att bedöma om de ska låna ut ett bolån till dig. Att hålla det förhållandet så lågt som möjligt ökar dina chanser att bli godkänd.

Även om du inte kan betala av alla dina skulder, gör det till en punkt att betala av en del av den så att din kreditpoäng kan öka och du kan göra några besparingar.

Dra nytta av pensionskonton

Slutligen, glöm inte bort dina pensionskonton. De flesta experter anser att pengarna du sätter in på pensionskonton inte bör användas för andra ändamål. Men när det kommer till att köpa en bostad kommer denna tillgång att öka med tiden. Därför finns det en viss motivering för att ta ett lån mot dina 401k eller göra ett engångsuttag från din IRA som förstagångsköpare för att köpa ett hus.

Om du har en plan på 401k kan du ta ett lån från detta konto. Lånet kommer inte att rapporteras till kreditupplysningsföretagen eftersom det är dina pengar, och räntan du betalar på lånet är ränta som du betalar tillbaka till dig själv eftersom du tar lånet mot dina 401k.

Även om detta låter som en bra idé, förstå att när du räknar är det vanligtvis en dålig idé eftersom du slutar med mindre pengar på dina 401k än om du inte tog lånet. Detta beror på att du förlorar på sammansättningen av dina pengar om du hade lämnat dem investerade. Även om du betalar tillbaka, kommer tiden det tar att betala tillbaka lånet att göra att du i längden får ett mindre saldo. Dessutom finns det andra faktorer som spelar in Om du lämnar ditt jobb eller förlorar ditt jobb innan du betalar tillbaka lånet, kan hela det utestående beloppet förfalla till betalning omedelbart.

Ett annat alternativ är en traditionell IRA eller Roth IRA. Med en traditionell IRA kan du ta ut $10,000 XNUMX som förstagångsbostadsköpare och inte behöva betala en straffavgift för tidigt uttag. Du måste dock betala federala och statliga skatter.

En Roth IRA låter dig ta $10,000 XNUMX av kontots inkomster för att köpa ett hus. Det finns inga skatter eftersom pengarna du lägger i en Roth redan har beskattats. Du är också fri att när som helst ta ut valfri mängd bidrag i en Roth.

Så om ditt saldo är 100,000 70,000 USD, varav 80,000 70,000 USD är bidrag, kan du ta ut 10,000 XNUMX USD för en handpenning. Detta skulle vara XNUMX XNUMX USD av dina bidrag och XNUMX XNUMX USD i intäkter.

oväntade

Ett annat populärt sätt att spara till ett hus är att använda oväntade pengar. Detta inkluderar skatteåterbäring, arv och gåvor. Att använda dessa stora summor pengar hjälper dig att lägga ner så mycket pengar som möjligt och ger en boost av motivation.

Om ditt mål är att spara 60,000 1,500 USD för en handpenning, och du har sparat 3,000 4,500 USD hittills, kan det vara nedslående att se hur långt borta du är från ditt mål. Men om du får en skatteåterbäring på $XNUMX XNUMX som höjer din totalsumma till $XNUMX XNUMX sparad, kan detta motivera dig att fortsätta driva framåt.

Skär utgifterna

Det är viktigt att du tar dig tid att se över hur du spenderar pengar och om det finns några områden du kan skära ner. Genom att göra detta kan du frigöra pengar som du kan använda för din handpenning.

Det bästa sättet att se över dina utgifter är att granska dina månadsredovisningar. Du vill titta på cirka tre månaders utgifter för att se meningsfulla trender.

Håll utkik efter saker du köper som inte påverkar ditt liv positivt. Till exempel kanske du ser att du gör många impulsköp på Amazon. Vad kan du göra för att stoppa dessa köp? Spendera mindre tid på sajten/appen? Lägg varor i din varukorg men checka inte ut på minst 24 timmar. Tänk igenom dessa typer av köp och vad du kan göra för att minska dina utgifter.

Se till att du också tittar på dina elräkningar för att se om det finns enkla saker du kan göra för att minska dessa utgifter. Om din kabelräkning är hög kan du ringa och förhandla för att få ett lägre pris eller avbryta och gå med i myllret av sladdklippare.

Kan du leta efter el i ditt land? Har du jämfört bilförsäkringspremier? Dessa kan vara betydande besparingar om du tar dig tid och anstränger dig lite.

Var du kan spara dina pengar för att öka besparingarna

Tills nyligen var ett annat problem folk hade när de sparade till bostaden de dåliga räntorna på sparkonton. Men när Federal Reserve höjt räntorna har räntorna du tjänar på dina besparingar också ökat. Det betyder att du kommer att tjäna mer ränta på dina besparingar, och ditt saldo växer ännu snabbare tack vare sammansatt ränta. Här är några sätt att tjäna en anständig ränta samtidigt som du håller dina pengar säkra.

Högavkastande sparkonto

Det bästa stället för de flesta är ett högavkastande sparkonto. Du kan hitta otaliga alternativ online för dessa typer av konton, varav många betala nu över 3%. Den enda försiktigheten är att inte bara välja den bank med den högsta räntan. Beroende på när du tittar kan banken med den högsta räntan erbjuda detta för att locka så många insättningar som möjligt. Sedan när kurserna fortsätter att stiga, gräver de ner sig och höjer inte kurserna igen.

Den goda nyheten är att detta är mindre vanligt än det var tidigare. Ändå, när du hittar en kurs du gillar, undersök banken först innan du ansöker. Att öppna ett konto online tar vanligtvis tio minuter och du kan ansluta din nuvarande bank och göra överföringar direkt.

Certifikat av uttagning

Liksom med sparkonton har bank-CD:er inte betalat konkurrenskraftiga räntor på flera år. Men nu är dessa räntor högre tack vare att Fed höjer räntorna. Den bästa attackplanen när du lägger dina besparingar på CD-skivor är att bygga en CD-stege. Det är då du delar upp ditt sparande i lika delar och placerar det på olika förfallodatum.

Om du till exempel har 5,000 1,000 USD kan du lägga 18 XNUMX USD på CD-skivor för ett år, XNUMX månader, två år, tre år och fem år. När den ettåriga cd:n mognar öppnar du en ny femårig cd. När varje CD mognar öppnar du en ny femårig CD. Genom att göra detta kan du tjäna högsta möjliga ränta.

Den enda nackdelen med att lägga dina pengar på CD-skivor är att de är låsta tills de förfaller. Om du behöver pengarna innan förfallodagen betalar du vanligtvis tre månaders ränta som straffavgift.

I Obligationer

Om du inte behöver dina handpengar på ett år eller längre, överväg att investera i I Bonds. Dessa är obligationer utgivna av staten som har två räntor, en fast ränta baserad på konsumentprisindex och en rörlig ränta baserad på inflation. För närvarande betalar I Bonds 6.89%. Förstå kursändringarna var sjätte månad, så detta är inte den kurs du kommer att tjäna hela tiden.

Men räntan är för närvarande mycket högre än på sparkonton, så många köper I Bonds. Om du bestämmer dig för att gå den här vägen måste du skapa ett konto och köpa obligationerna via TreasuryDirect.gov. Du kan inte heller sälja obligationerna under ett år, och om du säljer mellan år två och fem förlorar du de senaste tre månadernas ränta. Efter fem år finns ingen påföljd.

Kortfristiga statsobligationer

Ett sista alternativ är att investera i kortfristiga statsobligationer. De räntor på dessa har hoppat tillsammans med de andra sparprodukterna som anges. Med denna investering kan du välja olika villkor, inklusive fyra veckors löptider, åtta veckor, 13 veckor, 26 veckor, ett år och mer. När detta skrivs ligger avkastningen på dessa runt 4%.

Det enklaste sättet att investera är genom TreasuryDirect. Du kan dock även investera på andrahandsmarknaden genom en mäklare, men du kan få avgifter för att göra det.

Smartare investeringar

För de flesta av oss är finansmarknaderna en skrämmande plats. Q.ai tar bort gissningarna från investeringar.

Vår artificiella intelligens letar igenom marknaderna efter de bästa investeringarna för alla möjliga risktoleranser och ekonomiska situationer. Sedan samlar den ihop dem i praktiska investeringssatser som gör det enkelt och strategiskt att investera. Just nu är en av våra bästa artister Global Trends Kit. Du behöver inte bli en finansguru för att investera bättre, om du drar nytta av AI.

Det bästa av allt är att du kan aktivera Portföljskydd när som helst för att skydda dina vinster och minska dina förluster, oavsett vilken bransch du investerar i.

Ladda ner Q.ai idag för tillgång till AI-drivna investeringsstrategier. När du sätter in $100 lägger vi till ytterligare $100 till ditt konto.