Hur du använder dina nödvändiga minimiutdelningar för obetalda skatter

Om du är pensionär och inte har gjort det nödvändiga kvartalsvis beräknade skattebetalningar för 2022 kan det fortfarande finnas tid att undvika sena straff, säger experter.

Pensionärer måste skicka skattebetalningar fyra gånger per år om de inte drar undan tillräckligt från socialförsäkring, pensioner, investeringar eller andra inkomstkällor. 

Men för vissa pensionärer finns det en chans att korrigera missade betalningar nödvändiga minimidistributioner, eller RMDs, betalas årligen vid 72 års ålder. (Dina RMDs kan redan ha börjat om du fyllde 70 och ett halvt före 1 januari 2020.)

Mer från Personlig Finans:
Så här hjälper rådgivare kunder att dra ned på sin skattesedel för 2022
Bipartisan lagförslag syftar till att fixa ett kostsamt Medicare-registreringsmisstag
Amerikaner lider av "lågkonjunkturtrötthet", konstaterar rapporten

Med få chanser för en do-over i skattevärlden är innehållet ett "bra litet jokertecken för att gå tillbaka och fixa saker", säger den certifierade finansplaneraren Marianela Collado, VD för Tobias Financial Advisors i Plantation, Florida. Hon är även auktoriserad revisor.

Till exempel, om du behöver ta ut $75,000 2022 från ett individuellt pensionskonto vid årsskiftet för att tillfredsställa din RMD för 5,000, kan du uppskatta årets totala federala och statliga skatteskuld och hålla inne medlen från din RMD. Om du uppskattade att du fortfarande var skyldig 70,000 XNUMX USD i skatt för att uppfylla skattade kvartalsvisa skatteförpliktelser, kan du välja att hålla inne det beloppet, betala in det till IRS och få återstående uttag på XNUMX XNUMX USD.

"Folk vet inte det här, men du kan ha en 100% källskatt" genom att skicka hela RMD till IRS, sa Collado.

Du kan slutföra detta senast den 31 december, och det anses "pro rata" för varje kvartal, vilket innebär att det räknas som betalningar i tid som görs vid varje deadline, förklarade JoAnn May, en CFP och CPA som grundade Forest Asset Management i Berwyn, Illinois . "Det är en trevlig sak som jag gör för många av mina äldre kunder," sa hon.

Vanligtvis kan du undvika federala påföljder genom att betala, under hela året, det lägsta av 90 % av dina 2022-skatter eller 100 % av din 2021-räkning om din justerade bruttoinkomst är 150,000 110 USD eller mindre. Du behöver 2022 % av din 150,000-räkning om du tjänar mer än XNUMX XNUMX USD.

Du kan basera betalningar på din inkomst varje kvartal eller kontrollera din avkastning för 2021 för förra årets skatteskuld och dela upp det antalet i fyra lika stora betalningar.

Genom att betala minst dessa belopp inom var och en av deadlines kommer du inte att drabbas av sena betalningspåföljder. De tre första tidsfristerna för uppskattade kvartalsskattebetalningar i år var 18 april, 15 juni och 15 september, och saldot för fjärde kvartalet förfaller inte förrän den 17 januari 2023.

Men att göra betalningar baserade på förra årets ansvar är inte en garanti för att du inte kommer att vara skyldig skatt för 2022. Genom att arbeta med en skattespecialist kan det vara lättare att bedöma exakt hur mycket du ska avsätta innan du lämnar in skatt i april.