Räcker 4 miljoner dollar för att gå i pension vid 65? För de flesta är svaret ja. Men det finns många överväganden och en hel del planering för att gå i pension, oavsett hur mycket du har sparat. Alla har olika behov när de går i pension. Så här kan du gå i pension vid 65 om du har minst 4 miljoner dollar i besparingar.
Om du vill ha professionell rådgivning om din pensionsplan, överväg att prata med en certifierad finansiell rådgivare.
Hur 4 miljoner dollar går sönder
När du planerar din pensionering kan du använda 4%-regeln för att få en känsla av hur din inkomst kommer att bli när du lämnar arbetsstyrkan. 4%-regeln är ett enkelt mått som uppskattar att du kan ta ut 4% från dina totala pensionsinvesteringar per år. Och det är justerat för inflation.
Detta skapar en stor sannolikhet att dina pengar räcker i 30 år. Detta innebär att det skulle ta någon som går i pension vid 65 till 95 års ålder, betydligt längre än den genomsnittliga livslängden.
Om du använder den mycket grundläggande regeln, bör du planera att leva på ungefär $160,000 4 per år i pension om du har $XNUMX miljoner i pensionssparande. Om det låter ungefär rätt eller mer än tillräckligt, fantastiskt. Det finns självklart ytterligare överväganden du bör ta hänsyn till, men du är på en bra plats.
Och om det inte låter tillräckligt för att stödja din livsstil, kanske du måste göra några stora förändringar.
Som sagt, 4% är en mycket förenklad regel. Och vissa hävdar att det inte är den bästa barometern för att bestämma din pensionsinkomst. Du kan ta en mer djupgående titt på din unika ekonomiska situation med en pensionskalkylator eller genom att prata med en finansiell rådgivare.
Om du är redo att matchas med lokala rådgivare som kan hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål, börja nu.
Social trygghet och Medicare
Ditt sparande kommer inte att vara din enda inkomstkälla om du är berättigad till social trygghet. Du kan börja ta din socialförsäkring så tidigt som 62. Men du kommer inte att kvalificera dig för full betalning förrän du är 66 eller 67, beroende på ditt födelseår. Den goda nyheten är att vid 65 år är du berättigad till Medicare så att du inte behöver betala alla dina medicinska utgifter ur fickan.
Hur mycket du får i socialförsäkringen beror på dina livsinkomster. Och vid vilken ålder bestämmer du dig för att ta det.
Du kan börja dra ut socialförsäkringscheckar när som helst mellan 62 och 70 år. Men det totala beloppet blir högre ju längre du väntar. Du kan få en uppskattning av hur dina socialförsäkringscheckar kommer att se ut med socialförsäkringsverkets onlineverktyg.
Kom ihåg att dra av eventuella skatter från dina socialförsäkringsbetalningar. Inkomstskatt kommer att börja om din sammanlagda inkomst är mer än $25,000 32,000 för en enskild fil och $66 67 för en gemensam fil. Din inkomst beräknas som hälften av din socialförsäkringsinkomst plus eventuella andra inkomster du har. Dessutom, om du fortsätter att arbeta efter att ha ansökt om social trygghet men innan din fulla pensionsålder (XNUMX-XNUMX), kan dina förmåner minskas.
Planering för skatter
Skatter i pension stannar inte vid dina socialförsäkringskontroller. Du måste planera för skatter på de flesta former av pensionsinkomst. Så här beskattas några av de vanligaste pensionsinvesteringarna, enligt FINRA:
Billiga: Du är skyldig inkomstskatt på alla pensionsinkomster det år du tar ut den.
401(k)-planer, 403(b)-planer och traditionella IRA: Eftersom dessa konton är finansierade med pengar före skatt, kommer du att vara skyldig inkomstskatt på dina uttag det år du tar dem.
Roth IRAs: Eftersom dessa konton finansieras med pengar efter skatt, är du inte skyldig skatt på dina uttag om de håller sig inom IRS:s krav. Eftersom du är över 59 ½ år, om du har haft Roth IRA i minst fem år, kommer du inte att vara skyldig skatt på uttag.
Som sagt, skatteregler är komplexa och ändras ofta. Se till att du är kunnig om gällande skatteregler det år du tar ut från dina pensionskonton.
Fastighetsplanering
Vid 65 med 4 miljoner dollar kan du ha barn, barnbarn eller troligen yngre släktingar nära dig. Tillsammans med de inkomstströmmar som du ser fram emot, överväg en fastighetsplan med din familj. Om du till exempel har en bostad där bolånet har betalats av, skulle det minska trycket på att de måste köpa en ny bostad och börja med ett nytt bolån om du överför det till din familj.
Fastighetsplanering kan också innebära att skapa vårdnadshavare för levande anhöriga om du för närvarande tar hand om barn eller vuxna med funktionsnedsättning. Det kan också innebära att du uppdaterar dina förmånstagare inom din försäkringsplan eller pensionsplan som ett 401(k) eller ett individuellt pensionskonto (IRA) om en livsförändrande händelse inträffade.
Få din dollar är värd
Om du är orolig för att socialförsäkringen inte kommer att räcka till för att täcka dina årliga utgifter i pension, kan det vara dags att göra några svåra val. Även om 4 miljoner dollar är en ganska slant, kommer det inte att gå långt om du har ett stort hus, flera bilar, påkostade resplaner och en dyr livsstil.
Det finns dock en hel del sätt att minska dina kostnader vid pensionering – och du kanske till och med föredrar förändringen.
Minska ditt hem
Den ekonomiska kostnaden och det fysiska underhållet av en stor eller dyr fastighet kan ta hårt när du åldras. Att flytta till ett mindre ställe kan spara dig månad för månad samtidigt som du kan sänka vinsten. Att flytta närmare familjen eller till en pensionärsgemenskap kan ge ytterligare fördelar.
Betala av skulder
Om du har pengarna kan du spara mycket i ränta genom att betala av högkostnadsskulder i förtid. Ta först en titt på dina skulder. Och se om någon av dem sannolikt kommer att dra på dina resurser när du går i pension.
Spendera klokt
En del av pensionen är att leva på en fast inkomst. Så det är smart att hitta sätt att spara på de små sakerna och använda de pengarna mer effektivt. Titta på små utgifter som ökar, som prenumerationer och ditt telefonabonnemang, för att se om det finns hörn du kan skära av.
Du kan också dra nytta av pensionärsrabatter – fråga ställena du handlar om de har seniorrabatt. Och dubbelkolla för att se om onlineåterförsäljare har några seniorkuponger.
Bottom Line
Att gå i pension med 4 miljoner dollar vid 65 års ålder är mycket pengar. Men om du inte är försiktig kan 4 miljoner dollar försvinna snabbt. Nyckeln är att se till att du fortsätter att upprätthålla flera inkomstströmmar i pension och även skapa planer för att utöka generationsrikedomen till dina nära och kära för framtiden. En fastighetsplan kan räcka långt för att hålla din ekonomi och din familjs ekonomiska ställning i schack.
Pensionsekonomi tips
Även med 4 miljoner dollar kan pensionsplaneringen vara komplicerad. Överväg att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare. SmartAssets kostnadsfria verktyg matchar dig med upp till tre granskade finansiella rådgivare som servar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, sätt igång nu.
Om du har en stor egendom kan fastighetsskatter på antingen statlig eller federal nivå vara rejäla. Du kan dock enkelt planera i förväg för skatter för att maximera dina nära och käras arv. Du kan till exempel ge bort delar av din egendom i förväg till arvingar eller till och med inrätta en trust.
Fotokredit: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio
Inlägget How to Retire at 65 With $4 Million dök först upp på SmartAsset Blog.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html