Det är ingen hemlighet att sjukvårdskostnaderna ökar. Faktum är att en nyligen genomförd studie av Fidelity visade att det genomsnittliga paret kommer att spendera över $275,000 XNUMX på sjukvårdskostnader när de går i pension. Vi diskuterar hur du använder din HSA med Katie Burke, grundare av Metod Finansiell planering i Philadelphia.
Ljus: Sjukvårdskostnader är en enorm kostnad, och det är en som kan vara svår att budgetera för. Vilken roll har ett hälsosparkonto, eller HSA, i budgetering?
Burke: Som med de flesta bitar av ditt ekonomiska pussel kan lite noggrann och genomtänkt planering räcka långt. Och när det kommer till sjukvårdskostnader kan din HSA vara en stor del av den planen.
Ljus: Kan du förklara hur ett HSA fungerar och hur det skiljer sig från ett flexibelt sparkonto, eller FSA?
Burke: Ett HSA är ett speciellt sparkonto som gör att du kan avsätta pengar för sjukvårdskostnader, skattefritt. Det betyder att alla pengar du bidrar med till din HSA kan användas för att betala för kvalificerade sjukvårdskostnader, och du behöver inte betala någon skatt på det. Dessutom pengarna i din HSA kan växa med uppskjuten skatt, liknande ett traditionellt individuellt pensionskonto eller IRA. Och, till skillnad från en FSA, stannar pengarna i din HSA med dig från år till år - om du inte använder allt på ett år, stannar de där och fortsätter att växa. Det gör en HSA till ett utmärkt verktyg för långsiktiga besparingar.
Ljus: Så, hur kan du använda det specifikt för att nå dina ekonomiska mål?
Burke: Ett av de bästa sätten att använda din HSA är att spara till pension. Eftersom pengarna i din HSA kan växa upp med skatt, kan det vara ett bra sätt att komplettera dina andra pensionssparande. Låt oss till exempel säga att du bidrar med 500 USD till din HSA varje år och att den växer med 5 %. Efter 20 år skulle du ha nästan $14,000 XNUMX på ditt konto. Och eftersom pengarna är skattefria kan du använda dem för att betala kvalificerade sjukvårdskostnader i pension. Detta inkluderar saker som Medicare-premier, egna kostnader och försäkringspremier för långtidsvård.
Ljus: Hur är det med dina nuvarande sjukvårdskostnader?
Burke: Ja, det är ett annat bra sätt att använda din HSA. Detta kan vara ett bra sätt att spara pengar på skatter, eftersom du inte behöver betala skatt på pengarna du tar ut från din HSA för att betala för kvalificerade sjukvårdskostnader. Dessutom kan du låta pengarna på ditt konto fortsätta att växa efter skatt. Det här är ett bra sätt att få en dubbel dipp på dina besparingar. Du sparar på skatten nu, och du får fördelen av skatteuppskjuten tillväxt.
Ljus: Vilka andra faktorer bör du veta om din HSA?
Burke: Det finns dock några saker att tänka på när du använder din HSA för att betala för aktuella sjukvårdskostnader. Först måste du se till att utgifterna du betalar för är kvalificerade medicinska utgifter. Detta inkluderar saker som läkarbesök, receptbelagda läkemedel och tandvård. Dessutom måste du hålla reda på dina utgifter, eftersom du måste skicka in dokumentation till din HSA-leverantör när du begär ett uttag. Och slutligen, kom ihåg att du bara kan ta ut så mycket pengar som du har på ditt konto. Så se till att planera i förväg.
Ljus: Några sista tankar?
Burke: Summan av kardemumman är denna: Din HSA kan vara ett kraftfullt verktyg för att hjälpa dig uppnå ekonomisk framgång. Oavsett om du vill spara till pension eller betala för nuvarande sjukvårdskostnader, kan din HSA hjälpa dig att nå din fulla potential. Så se till att dra nytta av det.
Källa: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/