Jag och min fästman träffades vid 42 års ålder efter att ha blivit skild. Vi har (nu vuxna) barn från våra tidigare äktenskap, men inga tillsammans. Vi håller isär vår ekonomi. Ingen av oss hade några besparingar när vi träffades. Vi har varit tillsammans i 15 år.
Under 14 av dessa år arbetade min fästman många jobb och hade alltid löneskatteavdrag, men valde att inte dela in årlig inkomstskatt. Han skulle alltid ta hand om det senare. Han insåg inte de kostsamma straffen för hans handlingar.
Förra året lämnade han in sin inkomstskatt och har nyligen ansökt om Kapitel 13 bankruptcy. I och med konkursen har han nu gått in i en femårig betalningsplan för att betala sina statliga och federala inkomstskatter (främst straffavgifter) och andra skulder inklusive studielån.
""Förra året lämnade han in sin inkomstskatt och har nyligen ansökt om kapitel 13 i konkurs.""
Han måste betala $1,700 57 per månad i fem år till IRS. Vi är nu båda 62 år gamla. Han är en veteran med pension. Jag tror att han kan börja ta ut sin pension vid 62 års ålder. Så vid XNUMX års ålder borde hans pengarproblem vara över! Jag älskar den här mannen och skulle vilja gifta mig med honom.
Han säger att vi kan gifta oss när jag vill. Om vi skulle gifta oss nu, skulle jag vara ansvarig för att betala av hans kapitel 13-skuld, som mestadels inkluderar IRS-skulder och studielån? Jag är orolig över att gifta mig med honom och att behöva betala hans skuld om han skulle dö innan den är betalad.
Jag är också orolig för att vi blir äldre och vi har tillbringat all den här tiden tillsammans och att han kan dö innan vi gifter oss, och jag kommer inte att ha något anspråk på hans pension. Jag blev legitimerad sjuksköterska för fem år sedan och har förhoppningsvis 10 år kvar att jobba. Jag försöker febrilt spara till pensionen. Jag vet att det är sent.
Jag köpte huset vi bor i för två år sedan, och jag har 100,000 XNUMX dollar på mitt pensionskonto.
Jag försöker komma på vad jag ska göra med kloka pengar. Tack för hjälpen.
Fästmön
Kära fästmö,
Låt oss ta itu med lånen först och äktenskapet sedan.
Federala studielån som tagits innan du gifte dig är mottagarens ensamma ansvar även när han eller hon är gift. om du gifte dig och din man skulle dö, dör den skulden med honom. Oavsett vad du bestämmer dig för bör du hålla alla låneförpliktelser åtskilda och inte anmäla sambeskattning.
Med tanke på att din partner ådrog sig denna skuld innan du gifte dig, tillhör denna IRS-skuld honom - och bara honom. För gifta par kan en make lämna in en Skadad make status om deras skatteåterbäring avlyssnas av IRS på grund av deras makes skatteskulder.
För att få din makes socialförsäkringsförmåner måste du vara gift i minst ett år. Om ni hade barn tillsammans, vilket jag vet att ni inte har, skulle den ettårsregeln inte gälla. (En frånskild make måste ha varit gift i 10 år för att få förmåner från en tidigare make.)
Jag uppmanar till försiktighet med din tro på att alla hans pengarbekymmer kommer att vara över när han är klar med att betala IRS de månatliga straffavgifterna. Innan du gifter dig bör du sätta dig ner med en finansiell rådgivare och gå igenom alla dina tillgångar och skulder tillsammans, inklusive om det är värt att gifta sig för hans pension om han skulle föregå dig.
Vad som än fick honom att hamna i ekonomiska svårigheter i första hand - att gräva huvudet i sanden istället för att dela in sin årliga skatt och/eller inte stanna kvar på sina studielån - kommer inte att försvinna bara för att ni båda har en ring på er finger. Det kan vara så att hans pension inte är tillräckligt stor för att motivera att gifta sig.
En medlem i Moneyist Facebook Group uttryckte det mer rakt av: "Jag kan inte se hur hans pension skulle vara värt risken hon skulle ta genom att gifta sig med honom. Han har bevisat att hans ekonomiska vanor inte är bra. Varför ta risken att han ska göra något lika dumt när de väl är juridiskt bundna?”
Fokusera på att få de kommande 10 åren att räknas genom att betala av ditt bolån och bygga upp dina besparingar och socialförsäkringar. Personer födda efter 1960 är inte berättigade till fulla socialförsäkringsförmåner fram till 67 års ålder, även om pensionärer fortfarande är berättigade till reducerade förmåner från och med 62 års ålder.
Hur mycket studieskuld har han kvar? Det låter som att ditt namn är det enda på ditt hem. Kommer han att bidra till dina levnadskostnader? Om du gifter dig avråder jag från att blanda ihop din ekonomi och ber dig att behålla ditt hem i ditt namn enbart. Bevara ditt ekonomiska oberoende och lita inte på honom.
You kan mejla The Moneyist med alla ekonomiska och etiska frågor relaterade till coronaviruset på [e-postskyddad], och följ Quentin Fottrell vidare Twitter.
Checka ut Moneyist privata Facebook grupp, där vi letar efter svar på livets tuffaste penningfrågor. Läsarna skriver in till mig med alla möjliga dilemman. Ställ in dina frågor, berätta vad du vill veta mer om, eller väga in de senaste Moneyist-kolumnerna.
Moneyisten beklagar att han inte kan svara på frågor individuellt.
Mer från Quentin Fottrell:
Min pojkvän vill att jag ska flytta in i hans hem och betala hyra. Jag föreslog att bara betala för verktyg och matvaror. Vad ska jag göra?
Min middagsdejt "glömde" hans plånbok och tog kvittot på hans skatter. Borde jag ha ropat ut honom för att vara cheapskate?
Min pojkvän bor i mitt hus med mina två barn, men vägrar att betala hyra eller bidra till mat och elräkningar. Vad är mitt nästa drag?
"Jag försöker febrilt spara till pensionen": Min fästman betalar 1,700 57 dollar i månaden till IRS och är skyldig studieskulder. Vi är båda XNUMX. Ska jag gifta mig med honom för hans sociala trygghet och pension?
Kära Quentin,
Jag och min fästman träffades vid 42 års ålder efter att ha blivit skild. Vi har (nu vuxna) barn från våra tidigare äktenskap, men inga tillsammans. Vi håller isär vår ekonomi. Ingen av oss hade några besparingar när vi träffades. Vi har varit tillsammans i 15 år.
Under 14 av dessa år arbetade min fästman många jobb och hade alltid löneskatteavdrag, men valde att inte dela in årlig inkomstskatt. Han skulle alltid ta hand om det senare. Han insåg inte de kostsamma straffen för hans handlingar.
Förra året lämnade han in sin inkomstskatt och har nyligen ansökt om Kapitel 13 bankruptcy. I och med konkursen har han nu gått in i en femårig betalningsplan för att betala sina statliga och federala inkomstskatter (främst straffavgifter) och andra skulder inklusive studielån.
""Förra året lämnade han in sin inkomstskatt och har nyligen ansökt om kapitel 13 i konkurs.""
Han måste betala $1,700 57 per månad i fem år till IRS. Vi är nu båda 62 år gamla. Han är en veteran med pension. Jag tror att han kan börja ta ut sin pension vid 62 års ålder. Så vid XNUMX års ålder borde hans pengarproblem vara över! Jag älskar den här mannen och skulle vilja gifta mig med honom.
Han säger att vi kan gifta oss när jag vill. Om vi skulle gifta oss nu, skulle jag vara ansvarig för att betala av hans kapitel 13-skuld, som mestadels inkluderar IRS-skulder och studielån? Jag är orolig över att gifta mig med honom och att behöva betala hans skuld om han skulle dö innan den är betalad.
Jag är också orolig för att vi blir äldre och vi har tillbringat all den här tiden tillsammans och att han kan dö innan vi gifter oss, och jag kommer inte att ha något anspråk på hans pension. Jag blev legitimerad sjuksköterska för fem år sedan och har förhoppningsvis 10 år kvar att jobba. Jag försöker febrilt spara till pensionen. Jag vet att det är sent.
Jag köpte huset vi bor i för två år sedan, och jag har 100,000 XNUMX dollar på mitt pensionskonto.
Jag försöker komma på vad jag ska göra med kloka pengar. Tack för hjälpen.
Fästmön
Kära fästmö,
Låt oss ta itu med lånen först och äktenskapet sedan.
Federala studielån som tagits innan du gifte dig är mottagarens ensamma ansvar även när han eller hon är gift. om du gifte dig och din man skulle dö, dör den skulden med honom. Oavsett vad du bestämmer dig för bör du hålla alla låneförpliktelser åtskilda och inte anmäla sambeskattning.
Med tanke på att din partner ådrog sig denna skuld innan du gifte dig, tillhör denna IRS-skuld honom - och bara honom. För gifta par kan en make lämna in en Skadad make status om deras skatteåterbäring avlyssnas av IRS på grund av deras makes skatteskulder.
För att få din makes socialförsäkringsförmåner måste du vara gift i minst ett år. Om ni hade barn tillsammans, vilket jag vet att ni inte har, skulle den ettårsregeln inte gälla. (En frånskild make måste ha varit gift i 10 år för att få förmåner från en tidigare make.)
Jag uppmanar till försiktighet med din tro på att alla hans pengarbekymmer kommer att vara över när han är klar med att betala IRS de månatliga straffavgifterna. Innan du gifter dig bör du sätta dig ner med en finansiell rådgivare och gå igenom alla dina tillgångar och skulder tillsammans, inklusive om det är värt att gifta sig för hans pension om han skulle föregå dig.
Vad som än fick honom att hamna i ekonomiska svårigheter i första hand - att gräva huvudet i sanden istället för att dela in sin årliga skatt och/eller inte stanna kvar på sina studielån - kommer inte att försvinna bara för att ni båda har en ring på er finger. Det kan vara så att hans pension inte är tillräckligt stor för att motivera att gifta sig.
En medlem i Moneyist Facebook Group uttryckte det mer rakt av: "Jag kan inte se hur hans pension skulle vara värt risken hon skulle ta genom att gifta sig med honom. Han har bevisat att hans ekonomiska vanor inte är bra. Varför ta risken att han ska göra något lika dumt när de väl är juridiskt bundna?”
Fokusera på att få de kommande 10 åren att räknas genom att betala av ditt bolån och bygga upp dina besparingar och socialförsäkringar. Personer födda efter 1960 är inte berättigade till fulla socialförsäkringsförmåner fram till 67 års ålder, även om pensionärer fortfarande är berättigade till reducerade förmåner från och med 62 års ålder.
Hur mycket studieskuld har han kvar? Det låter som att ditt namn är det enda på ditt hem. Kommer han att bidra till dina levnadskostnader? Om du gifter dig avråder jag från att blanda ihop din ekonomi och ber dig att behålla ditt hem i ditt namn enbart. Bevara ditt ekonomiska oberoende och lita inte på honom.
You kan mejla The Moneyist med alla ekonomiska och etiska frågor relaterade till coronaviruset på [e-postskyddad], och följ Quentin Fottrell vidare Twitter.
Checka ut Moneyist privata Facebook grupp, där vi letar efter svar på livets tuffaste penningfrågor. Läsarna skriver in till mig med alla möjliga dilemman. Ställ in dina frågor, berätta vad du vill veta mer om, eller väga in de senaste Moneyist-kolumnerna.
Moneyisten beklagar att han inte kan svara på frågor individuellt.
Mer från Quentin Fottrell:
Min pojkvän vill att jag ska flytta in i hans hem och betala hyra. Jag föreslog att bara betala för verktyg och matvaror. Vad ska jag göra?
Min middagsdejt "glömde" hans plånbok och tog kvittot på hans skatter. Borde jag ha ropat ut honom för att vara cheapskate?
Min pojkvän bor i mitt hus med mina två barn, men vägrar att betala hyra eller bidra till mat och elräkningar. Vad är mitt nästa drag?
Source: https://www.marketwatch.com/story/my-fiance-pays-1-700-a-month-to-the-irs-for-not-filing-his-taxes-he-also-still-has-student-debt-were-both-57-am-i-responsible-for-his-debt-if-we-marry-e3254336?siteid=yhoof2&yptr=yahoo