I-bond-strategier: Svar på dina frågor om Series I-obligationer

Här är topp 10 från vår postväska full av frågor om I-bonds. 

Jag köpte min första I-obligation i juni 2022. Kan jag köpa min andra I-bond nu eller måste jag vänta ett helt år (juni 2023) för att köpa min andra? 

Wayne

Du kan köpa upp till I-obligationer till ett värde av 10,000 XNUMX $ per individ varje kalenderår, så det nya kalenderåret återställs den 1 januari, vilket öppnar upp för köp igen. Tidsramen på ett år träder i kraft först när du köper. Du måste hålla de I-obligationer du köpte i juni 2022 till minst juni 2023 innan du kan lösa in dem, men observera att om du löser in dem innan fem år, förlorar du de tre sista månadernas ränta. 

Förra året öppnade jag ett TreasuryDirect-konto och satte in 10,000 XNUMX $ i I-obligationer. Kan jag sätta in för i år på samma konto? 

Anand

Ja, du kan logga in på TreasuryDirect.gov och köpa nya I-obligationer i år på samma konto. Du kommer att se alla dina innehav visas i din kontoöversikt. 

Är det möjligt att köpa och/eller hålla dessa obligationer genom en mäklare som Vanguard eller är vi begränsade till att köpa via TreasuryDirect.gov? 

Mikrofon

Även om du kan köpa statsobligationer och TIPS genom en mäklare, måste du ha ett konto på TreasuryDirect.gov för I-obligationer och köpa och lösa in dem direkt från staten. Webbplatsen kan vara lite svår att använda, så ha tålamod. 

Jag köpte en I-obligation på 10,000 2021 $ i november XNUMX. Vilken ränta tjänar denna I-obligation om jag inte löser in den i år och eventuellt inte kommer att lösa in den på några år till? Var hittar man denna information?

Lilja 

Smakämnen I-obligationsränta kan vara förvirrande, eftersom det ändras var sjätte månad, i november och maj. Räntan består av två delar, en inflationsjusterad ränta och en fast ränta, och den noterade räntan är en kombination av de två under ett helt år. Så kursen i november 2021 skulle ha listats som 7.12%, men du får faktiskt bara hälften av det. Så din I-obligation började tjäna 3.56 % under sex månader, sedan 4.81 % för de kommande sex månaderna och sedan 3.24 %. Oavsett vilken månad du köper in, behåller du den initiala kursen i hela sex månader, sedan de efterföljande kurserna varje sista sex månader också. All denna information kommer att listas i din kontosammanfattning på TreasuryDirect.gov. 

Jag undrar vad jag ska göra när mina nuvarande I-obligationer förfaller efter fem år? Vad händer om jag inte gör något? 

Duane

Dina I-obligationer kommer att stanna på ditt TreasuryDirect.gov-konto och fortsätta att tjäna ränta tills du löser in dem, upp till 30 år, och skatten kommer att skjutas upp tills du betalar in. Så om du inte gör något, kommer kontot bara att fortsätta att växa. Efter fem år kommer du inte längre att förlora tre månaders ränta om du löser in. 

Kan jag köpa I-obligationer med min skatteåterbäring om jag har uppfyllt den årliga gränsen på 10 XNUMX USD? 

Michael

Det finns flera sätt att gå utöver gränsen på 10,000 XNUMX $ per person och år för I-obligationer. Om du har en återbetalning kommer, du kan begära att den betalas i pappers-I-obligationer, upp till $5,000 XNUMX. Du kan också gåva I-obligationer till andra som barn, barnbarn och icke-familjemedlemmar, så länge du har deras personnummer. Makar kan till och med ge gåvor till varandra. Mottagare kan lösa in alla år de inte redan har uppnått sin egen årliga gräns, så gåvorna kan stå outtagna och samla ränta tills mottagaren är redo. 

Är ränta på I-obligationer befriad från statliga och lokala skatter som räntan på andra statsskulder?

Michael

Ja, ränta på I-obligationer är befriad från statliga och lokala skatter, och skatten på räntan skjuts upp från federala skatter tills du löser in obligationen. Om du löser in obligationen för kvalificerade utbildningsändamål, kan du också vara befriad från federala skatter. 

Hur, exakt, beräknas I-bond-räntan och när betalas den?

Lynne

Regeringen har en komplicerad formel för att beräkna I-obligationsräntan, men den förenas effektivt på ditt konto var sjätte månad, från och med den första dagen i månaden du köper dem. Du kommer att se det aktuella värdet av dina innehav i din kontosammanfattning, men observera att om du är inom femårsperioden, inkluderar det visade beloppet inte de senaste tre månadernas ränta, vilket skulle vara straffavgiften för att betala ut i förtid . 

Mellan nu och nästa ränteändring i maj, när är den bästa tiden att köpa min nästa I-obligation?

David

Hur känner du inför inflationen? Om du vill vänta på data, kanske du vill vänta till mitten av april, när den sista inflationsrapporten som tar hänsyn till nästa I-obligationsränta kommer att finnas tillgänglig och du kommer att få en bättre känsla för vad den kommer att bli. . Med tanke på hur det går så är det sannolikt att nästa kurs blir lägre än den nuvarande årliga räntan på 6.89 %. 

Fokus ligger vanligtvis på den bästa tiden att köpa...finns det en bästa tidpunkten att sälja?

Jerry

Den bästa tiden att sälja är verkligen upp till dig. I-obligationer fortsätter att tjäna ränta i upp till 30 år, så du kan bara hålla fast vid dem och använda dem som en inflationsskyddad kontantekvivalent. Efter fem år är de helt likvida och du kan bara lösa in vilken del av dina innehav som helst genom att besöka ditt konto på TreasuryDirect.gov och få pengarna skickade till ditt bankkonto.