"Jag tror inte att jag kan vänta till 70" — jag jobbar fortfarande vid 66, så ska jag vänta på socialförsäkringen eller ansöka nu? 

Min fråga är: ska jag vänta eller ta ut förmåner nu? På grund av att inflationen och kostnaderna stiger, kanske det större beloppet av socialförsäkringsbetalningar inte skulle göra så stor skillnad. Jag kunde samla socialförsäkring nu, och fortfarande arbeta utan straff på grund av att min inkomst understiger inkomstmax. 

Tack. Jag uppskattar alla råd du kan ge om detta ämne. 

Se: Jag blir 71 i år och min fru blir 63 – hur ska vi göra anspråk på våra socialförsäkringsförmåner?

Kära läsare,

Att hävda social trygghet är ett av de tuffaste besluten där ute i pensionsplaneringsvärlden, bara för att det verkligen inte finns något rätt svar och absolut inget sätt att säkert veta vad framtiden kommer att erbjuda. 

Om du inte tror att du kan vänta till 70 års ålder, vänta inte. Om du gör det skulle du få en större förmånskontroll varje månad, men det är inte en nödvändighet. Det finns gott om amerikaner som behöver ansöka om social trygghet så snart de blir berättigade till den, eller som gör anspråk på den vid sin fulla pensionsålder helt enkelt så att de får de kontroller de förtjänar efter år av inbetalning i systemet. 

Du kan beräkna skillnaden vid olika åldrar här.. 

Du gör en stor poäng om inkomstgränserna. För alla som inte är medvetna har Social Security Administration inkomstgränser för alla som fortfarande arbetar och började sina sociala förmåner. Den gränsen avgör hur mycket av arbetstagarens förmån han kommer att få - när inkomsterna överstiger gränsen drar SSA av en del av förmånen (tills full pensionsålder uppnås, då ger byrån en kredit för all tid som förmåner minskades) . 

År 2023 har en individ som är under sin fulla pensionsålder en inkomstgräns på $21,240 56,520. För någon som kommer att nå sin fulla pensionsålder i år är den gränsen $XNUMX XNUMX för månaderna innan den fyller den åldern. När månaden för någons fulla pensionsålder väl kommer finns det ingen gräns längre. 

Missa inte: Finansiell face-Off: När är den bästa tiden att göra anspråk på pensionsförmåner från socialförsäkringen - förr eller senare?

När det gäller att veta när man ska hävda, det finns så många personliga faktorer att ta hänsyn till att jag omöjligt kunde ge dig ett "ja" eller "nej" svar här. För vissa människor beror det beslutet på livslängd - om du tror att du kommer att leva år efter att ha gjort anspråk vid 70 års ålder, eller till och med årtionden, kan det vara vettigt att vänta om du har råd. Återigen, andra pensionärer har inte råd att vänta tills 70 års ålder, eller ens deras fulla pensionsålder, för den delen. 

Tänk också på skatter. Dina fördelar kan vara beskattningsbar beroende på vilken annan inkomst du har och vilken stat du bor i. 

Du har en bra poäng om inflation. Ja, socialförsäkringsförmånerna ökar med ungefär 8 % varje år efter full pensionsålder fram till 70 års ålder, men om du behöver de pengarna nu finns det inget annat att tänka på. Socialförsäkringen är kopplad till konsumentprisindexet för stadsarbetare, som under det senaste året eller så har nått en 40-årig högsta nivå. Som ett resultat var levnadskostnadsjusteringen för 2023 års förmåner 8.7 % - något praktiskt taget ingen pensionär har sett under sina pensioneringar - men det räcker fortfarande inte för äldre amerikaner som är mycket beroende av dessa förmåner, särskilt när kostnaden för livsmedels-, gas- och huspriserna är så höga. 

Kolla in MarketWatchs kolumn “Pension Hacks” för praktiska råd för din egen pensionsbesparingsresa 

Du bör också kontrollera vilka förmåner din fru har, och vad hon kan få i makaförmåner. Gifta pensionärer som redan har ansökt om sina förmåner kan byta till makaförmåner om deras makar ännu inte har gjort anspråk (vilket är din nuvarande situation). Makaförmåner kan vara upp till hälften av den andras primära försäkringsbelopp, vilket är vad du är skyldig vid full pensionsålder. Men timing är också viktigt. Om du skulle göra anspråk på till exempel före din fulla pensionsålder, skulle den förmånen minskas, precis som din. 

Social Security Administration betalar motsvarande den högsta av de två förmånerna, så om din frus makaförmåner är högre än hennes egna, skulle hon få mer genom att byta. 

Om du fortfarande arbetar och kan vänta ett tag, skynda dig inte. Ta dig tid, se över dina alternativ och se över dina utgifter. Om de ökande levnadskostnaderna ger dig stress, och du behöver den fördelen när dina lönecheckar slutar komma in, kanske du vill göra anspråk tidigare. 

Men om du och din fru har råd att skjuta upp förmånen, och ni är vid god hälsa, kan det i slutändan kännas rätt för er att vänta. Det som är bra är att du fortfarande arbetar, så du har tid att välja. 

Läsare: Har du förslag för den här läsaren? Lägg till dem i kommentarerna nedan.

Har du en fråga om ditt eget pensionssparande? Mejla oss på [e-postskyddad]