Under de senaste åren grävde jag mig ur lönecheck-till-lönecheck-cykeln och jag tjänar bra pengar. Jag lärde mig aldrig om aktier, investeringar, etc. Jag har ingen 401(k) på jobbet. Min advokatfarbror rådde mig att öppna ett självförvaltat Vanguard-konto med fyra olika aktienivåer. Jag använder och betalar av mina kreditkort varje månad, och mitt fordon betalas av.
Men jag fortsätter att lägga alla extra pengar jag har på ett sparkonto som ger mig inga pengar eftersom jag är rädd att förlora dem. Jag gör en bonus, som jag vanligtvis sätter in på mitt sparkonto, men jag tror att jag borde sätta en del på Vanguard-kontot, använda en del för att betala ner mitt lån, men jag är inte säker på om det är den bästa idén att dela min bonus tre sätt.
Behöver du hjälp?
Kära behöver hjälp,
Om du har överträffat livsstilen från lönecheck till lönecheck, sluta inte nu. Fortsätt att finansiera ditt pensionskonto fullt ut, och se även till att du har en nödfond på minst 6 månaders utgifter - helst 12 månader - och fortsätt hålla koll på dina månatliga utgifter och betala av ditt kreditkort varje månad. Man vet aldrig vad som finns runt hörnet.
Du säger inte vilken ålder du är eller hur många år du har kvar på ditt bolån, hur mycket eget kapital du har eller din ränta, men låt oss anta att du är i 30-årsåldern, och du är låst till en låg ränta och/eller du refinansierade när räntorna var låga. Det är inte lika vettigt att betala för mycket på ditt bolån när du kan använda dina pengar för att tjäna mer pengar.
När det gäller dina investeringar, underskatta aldrig miraklet med sammansatt ränta. Du tjänar pengar på din initiala investering och pengar på din investering avkastning. Det är vinsten från den återinvesterade räntan. Det tar tid, men om du antar att du har mer än 20 år kvar till din pensionering bör en investering nu på en baisseartad aktiemarknad skörda långsiktiga fördelar.
Automatisera ditt sparande och gör en hushållsbudget. Bara för att du betalar av ditt kreditkort varje månad betyder det inte att du ska spendera lika mycket på ditt kreditkort. Vi bör alla inventera våra kreditkortsutgifter var sjätte månad, eller mindre. (Det genomsnittliga kreditkortssaldot under tredje kvartalet var $6 5,474, upp nästan 13 % jämfört med året innan.)
Förutsatt att du inte är nära att nå din högsta intjäningskraft, överväg en Roth IRA eller en traditionell IRA, eller rörliga livräntor. Du bidrar med dollar efter skatt till en Roth IRA och tar vanligtvis ut pengarna skatte- och strafffritt efter 59 ½ års ålder. Traditionella IRA-bidrag görs med dollar före skatt och beskattas vid uttag.
Överväg att lägga lite pengar i ett insättningsbevis, ett sparkonto med både en fast löptid - vanligtvis från tre månader till fem år - och en fast ränta. Vissa onlinekonton har räntor på upp till 4 %. Dessa skuldebrev från banker har funnits i USA sedan 1800-talet, och de har aldrig gått ur modet. Läs mer om dem här..
Lev för idag, investera för morgondagen och lev inte över dina tillgångar. När de flesta människor når 50-årsåldern och uppåt känner de sin ekonomiska dödlighet och önskar att de hade börjat göra det du gör tidigare i livet. Som jag sa till en kollega nyligen: "Allt jag behöver som pensionär är att leva blygsamt, ha tak över huvudet, god mat och glädje, med vänner i närheten."
Det målet kommer att vara mer uppnåeligt ju tidigare du planerar.
Missa inte: "Jag har en Bûche de Noël på 100 $ för 10 personer - och ingenstans att gå": Mina vänner ställde in julmiddagen. Ska jag avsluta den 30-åriga vänskapen?
Följ Quentin Fottrell vidare Twitter.
Du kan maila The Moneyist med alla ekonomiska och etiska frågor relaterade till coronaviruset på [e-postskyddad].
Checka ut Moneyist privata Facebook grupp, där vi letar efter svar på livets svåraste penningfrågor. Läsare skriver till mig med alla möjliga dilemman. Ställ dina frågor, berätta vad du vill veta mer om, eller väg in de senaste Moneyist-spalterna.
Moneyisten beklagar att han inte kan svara på frågor individuellt.
Mer från Quentin Fottrell:
"Vi kan nästan avsluta varandras meningar": Jag gifter mig 2023. Jag vill ha ett äktenskapsförhållande. Hon vill slå ihop vår ekonomi. Vad är mitt nästa drag?
'Jag vill träffa någon rik. Är det så fel? Jag är 46, tjänar 210,000 700,000 USD och äger ett hem för XNUMX XNUMX USD. Jag är trött på att dejta "förlorare".
"Jag vill trivas": Jag är 29, jobbar deltid och lämnade ett 15-årigt våldsamt förhållande. Hur kommer jag på fötter igen ekonomiskt?
"Jag grävde mig ur lönecheck-till-lönecheck-cykeln": Ska jag använda min bonus för att betala av mitt lån, sätta det på ett sparkonto eller Vanguard?
Kära Quentin,
Under de senaste åren grävde jag mig ur lönecheck-till-lönecheck-cykeln och jag tjänar bra pengar. Jag lärde mig aldrig om aktier, investeringar, etc. Jag har ingen 401(k) på jobbet. Min advokatfarbror rådde mig att öppna ett självförvaltat Vanguard-konto med fyra olika aktienivåer. Jag använder och betalar av mina kreditkort varje månad, och mitt fordon betalas av.
Men jag fortsätter att lägga alla extra pengar jag har på ett sparkonto som ger mig inga pengar eftersom jag är rädd att förlora dem. Jag gör en bonus, som jag vanligtvis sätter in på mitt sparkonto, men jag tror att jag borde sätta en del på Vanguard-kontot, använda en del för att betala ner mitt lån, men jag är inte säker på om det är den bästa idén att dela min bonus tre sätt.
Behöver du hjälp?
Kära behöver hjälp,
Om du har överträffat livsstilen från lönecheck till lönecheck, sluta inte nu. Fortsätt att finansiera ditt pensionskonto fullt ut, och se även till att du har en nödfond på minst 6 månaders utgifter - helst 12 månader - och fortsätt hålla koll på dina månatliga utgifter och betala av ditt kreditkort varje månad. Man vet aldrig vad som finns runt hörnet.
Du säger inte vilken ålder du är eller hur många år du har kvar på ditt bolån, hur mycket eget kapital du har eller din ränta, men låt oss anta att du är i 30-årsåldern, och du är låst till en låg ränta och/eller du refinansierade när räntorna var låga. Det är inte lika vettigt att betala för mycket på ditt bolån när du kan använda dina pengar för att tjäna mer pengar.
När det gäller dina investeringar, underskatta aldrig miraklet med sammansatt ränta. Du tjänar pengar på din initiala investering och pengar på din investering avkastning. Det är vinsten från den återinvesterade räntan. Det tar tid, men om du antar att du har mer än 20 år kvar till din pensionering bör en investering nu på en baisseartad aktiemarknad skörda långsiktiga fördelar.
Automatisera ditt sparande och gör en hushållsbudget. Bara för att du betalar av ditt kreditkort varje månad betyder det inte att du ska spendera lika mycket på ditt kreditkort. Vi bör alla inventera våra kreditkortsutgifter var sjätte månad, eller mindre. (Det genomsnittliga kreditkortssaldot under tredje kvartalet var $6 5,474, upp nästan 13 % jämfört med året innan.)
Förutsatt att du inte är nära att nå din högsta intjäningskraft, överväg en Roth IRA eller en traditionell IRA, eller rörliga livräntor. Du bidrar med dollar efter skatt till en Roth IRA och tar vanligtvis ut pengarna skatte- och strafffritt efter 59 ½ års ålder. Traditionella IRA-bidrag görs med dollar före skatt och beskattas vid uttag.
Överväg att lägga lite pengar i ett insättningsbevis, ett sparkonto med både en fast löptid - vanligtvis från tre månader till fem år - och en fast ränta. Vissa onlinekonton har räntor på upp till 4 %. Dessa skuldebrev från banker har funnits i USA sedan 1800-talet, och de har aldrig gått ur modet. Läs mer om dem här..
Lev för idag, investera för morgondagen och lev inte över dina tillgångar. När de flesta människor når 50-årsåldern och uppåt känner de sin ekonomiska dödlighet och önskar att de hade börjat göra det du gör tidigare i livet. Som jag sa till en kollega nyligen: "Allt jag behöver som pensionär är att leva blygsamt, ha tak över huvudet, god mat och glädje, med vänner i närheten."
Det målet kommer att vara mer uppnåeligt ju tidigare du planerar.
Missa inte: "Jag har en Bûche de Noël på 100 $ för 10 personer - och ingenstans att gå": Mina vänner ställde in julmiddagen. Ska jag avsluta den 30-åriga vänskapen?
Följ Quentin Fottrell vidare Twitter.
Du kan maila The Moneyist med alla ekonomiska och etiska frågor relaterade till coronaviruset på [e-postskyddad].
Checka ut Moneyist privata Facebook grupp, där vi letar efter svar på livets svåraste penningfrågor. Läsare skriver till mig med alla möjliga dilemman. Ställ dina frågor, berätta vad du vill veta mer om, eller väg in de senaste Moneyist-spalterna.
Moneyisten beklagar att han inte kan svara på frågor individuellt.
Mer från Quentin Fottrell:
"Vi kan nästan avsluta varandras meningar": Jag gifter mig 2023. Jag vill ha ett äktenskapsförhållande. Hon vill slå ihop vår ekonomi. Vad är mitt nästa drag?
'Jag vill träffa någon rik. Är det så fel? Jag är 46, tjänar 210,000 700,000 USD och äger ett hem för XNUMX XNUMX USD. Jag är trött på att dejta "förlorare".
"Jag vill trivas": Jag är 29, jobbar deltid och lämnade ett 15-årigt våldsamt förhållande. Hur kommer jag på fötter igen ekonomiskt?
Källa: https://www.marketwatch.com/story/i-dug-myself-out-of-the-paycheck-to-paycheck-cycle-should-i-use-my-bonus-to-pay-off- mitt-inteckning-lägg-det-på-ett-sparkonto-eller-avantgarde-11672420669?siteid=yhoof2&yptr=yahoo