Fråga: Efter att ha träffat en trevlig kille och dejtat lite började han agera som min finansiella rådgivare, vilket jag uppskattade eftersom jag inte har koll på det här. Han är miljonär, vacker och vid 70, fem år äldre än mig. Han satte upp mig med ett välrenommerat investeringsbolag som han sa att han sitter i styrelsen för. Men han skötte all kommunikation med mäklaren. Jag frågade ett antal gånger om den här killens namn och kontaktinformation men han sa till mig att jag bara skulle lämna "allt det där" till honom eftersom jag inte hade kunskapen eller expertis för att diskutera dessa frågor med mäklaren och jag borde verkligen slösa inte bort killens tid.
Jag lever på social trygghet och har genom hans vägledning investerat nästan $10,000 20 i krypto sedan februari. Detta var alltid planen: att dra tillbaka ungefär hälften för att starta upp ett litet företag, för att skydda min immateriella egendom och få nödvändig licensiering och juridisk rådgivning. Pengarna skulle på ett magiskt sätt dyka upp igen på mitt bankkonto i september. Förutom att det inte gjorde det. Och min kille spökade mig. Radiotystnad. Han har inte mitt lösenord eller tillgång till mina check- eller sparkonton. Jag har kontaktat investeringsbolaget och de har ingen aning om vem han är. Inte heller vart mina pengar tog vägen efter att de konverterats till krypto. Jag har mindre än $XNUMX i deras kassa. De har fryst mitt konto.
Det här är en så tuff lektion, finns det något hopp om att få tillbaka mina pengar? Jag är generad och förnedrad men jag är inte trasig. Förbannad, ja. Att behöva börja om från början och inte veta om det här går att fixa är inte idealiskt, men jag går framåt. Vilka åtgärder bör jag vidta? Jag är änka och mina barn har också gått bort. Jag känner mig definitivt som en idiot.
Svar: Vi är så ledsna att detta hände dig, och snälla vet att du inte är ensam om att bli lurad. Det finns gott om människor, som ditt ex, som är väldigt sofistikerade på att manipulera andra. Några av de rikaste och mest framgångsrika människorna har fallit för bedrägerier - titta bara på alla som investerat med Bernie Madoff. Som sagt, vi har inte de bästa omedelbara nyheterna för dig (du kanske aldrig får de pengarna tillbaka) - även om det här är en lektion i hur du noggrant vet vilken professionell rådgivare du vill anlita i framtiden. (Letar du efter en finansiell rådgivare? Det här verktyget kan hjälpa dig att matcha en rådgivare som kan möta dina behov.)
Det är faktiskt inte troligt att du någonsin kommer att se dina pengar igen, säger den certifierade finansplaneraren Joe Favorito på Landmark Wealth Management. Man bör anmäla bedragaren till myndigheterna, särskilt med tanke på att att stjäla den summan pengar skulle utgöra grovt snatteri, säger Favorito. Var beredd att ge identifierande information och en detaljerad redogörelse för vad som hände och hur mycket pengar du förlorade.
Har du problem med din finansiella rådgivare eller letar du efter en ny? Maila frågor och funderingar till [e-postskyddad].
Om han i själva verket var en riktig finansiell rådgivare, var han förmodligen också licensierad antingen hos en stat eller SEC. "Du kanske kan hitta hans namn på antingen Brokercheck eller Investment Advisor Public Disclosure-webbplatserna. Om han är listad där bör du lämna in klagomål till lämpliga myndigheter, och du kan till och med överväga att anlita en advokat som kan undersöka lämpliga nästa steg”, säger den certifierade finansplaneraren Andrew Bernell på Century Park Wealth Management.
Den stora lärdomen här är: "Ge aldrig pengar till någon på det sättet igen. Om du investerar pengar, bör checken alltid betalas till mäklaren eller till dig själv för att få en insättning på ditt kontonummer. Du bör aldrig göra en utcheckning till en tredje part”, säger Favorito.
Du bör också titta på dina kreditupplysningar och begära ett personligt identifieringsnummer från Internal Revenue Service för skatteanmälan, säger den certifierade finansplaneraren Derieck Hodges på Anchorpointe Wealth Management. "Du måste skydda dig mot identitetsstöld eftersom du kan vara mycket mer sårbar nu", säger Hodges.
Vad du ska leta efter hos en finansiell rådgivare framöver
Framöver, om du vill ha en finansiell rådgivare som hjälper dig, bör du leta efter en som tar sin förtroendeuppdrag på allvar, och se till att fråga Dessa 15 frågor från rådgivaren. (Letar du efter en finansiell rådgivare? Det här verktyget kan hjälpa dig att matcha en rådgivare som kan möta dina behov.)
Eftersom dina tillgångar är relativt låga, kan du tycka att det är fördelaktigt att arbeta med en avgiftsbelagd tim- eller projektbaserad planerare som kan ge vägledning om din nuvarande situation. Du kan till och med titta på pro-bono-planeringsorganisationer som Financial Planning Association (FPA), GreenPath eller National Foundation for Credit Counseling, som alla erbjuder planeringstjänster till underbetjänade individer.
Vet också vilka röda flaggor du ska se upp för. När någon ber dig om pengar för att investera, säger Favorito att det är en röd flagga. Och, tillägger Bernell: "En rådgivare som sitter i styrelsen för investeringsbolaget han lägger dina pengar på är en röd flagga. Det är en intressekonflikt och du bör fråga alla rådgivare du intervjuar om deras styrelseplatser. En rådgivare bör vara oberoende och eventuella konflikter bör avslöjas i förväg.” (Letar du efter en finansiell rådgivare? Det här verktyget kan hjälpa dig att matcha en rådgivare som kan möta dina behov.)
Har du problem med din finansiella rådgivare eller letar du efter en ny? Maila frågor och funderingar till [e-postskyddad].
Frågor redigerade för korthet och tydlighet.
De råd, rekommendationer eller rankningar som uttrycks i den här artikeln är de från MarketWatch Picks och har inte granskats eller godkänts av våra kommersiella partners.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo