Jag har 30,000 XNUMX dollar att investera. Är det smart att skaffa en finansiell rådgivare?

Jag är en pensionerad veteran utan pensionskonton och jag vill börja investera med $30,000 XNUMX. Jag skulle vilja ha investeringsråd, men jag tycker att rådgivare har lägsta investeringskrav, och jag är tveksam till att arbeta med en robo-rådgivare. Kan du styra mig i rätt riktning?

- Anonym

Standardrådet för individer med blygsamma konton är att söka en Robo-rådgivare. Dessa digitala investeringsrådgivare har vanligtvis lägre avgifter och mindre minimiinvesteringskrav, så även investerare med bara några tusen dollar kan komma åt deras tjänster.

Men med tanke på ditt obehag med onlinerådgivning är det vettigt att du vill se bortom roboerbjudandena. Och lyckligtvis har du alternativ. Här är vad du ska veta om hitta professionell ekonomisk hjälp när du har begränsade medel att investera.

Hur mycket kostar en finansiell rådgivare?

Ofta, finansiella rådgivare tar ut en avgift baserat på den summa pengar, kallad tillgångar under förvaltning (AUM), kunden har investerat hos företaget.

Avgiften svävar ofta runt 1 % av AUM, men rådgivare kan använda en glidande skala och debitera en högre procentsats för mindre konton. Som du kanske har upplevt på din jakt efter professionell rådgivning, kan många av dessa rådgivare inte ta ett konto värt mindre än, säg, $100,000 XNUMX.

Robo-rådgivare tar vanligtvis mindre betalt. De kan begära någonstans mellan 0.25 % och 0.5 % av AUM. Dessutom har de ofta mindre kontominimum. Du kanske kan säkra tjänsterna från en robo-rådgivare med $3,000 XNUMX eller ännu mindre i investerarbara tillgångar.

Medan en robo-rådgivare kan ge tillräckligt med hjälp för nya investerare, det låter som att du längtar efter den där mänskliga kopplingen under dina gyllene år.

Bli matchad med en finansiell rådgivare

På en plattform som t.ex SmartAdvisor Match, investerare med $25,000 XNUMX eller mer i investeringar som kan investeras kan koppla ihop sig med en finansiell rådgivare. Plattformen kan länka dig till förhandsgranskade matcher som du kan chatta med utan någon skyldighet för dig.

Medan vissa rådgivare på plattformen har robusta kontokrav, anger andra inte en minimiinvestering och kan ge råd för en fast ränta. När du intervjuar finansiella rådgivare, se till att fråga om avgifter för att säkerställa att de är rimliga i förhållande till det belopp du måste investera.

Berättelsen fortsätter

Överväg en Hybrid Robo-Advisor

Du kan få den mänskliga faktorn till en lägre kostnad med en hybrid robo-rådgivare. Den tjänsten kombinerar automatiseringen av roboinvesteringar med den personliga touchen av en mänsklig rådgivare.

Till exempel erbjuder Schwabs Intelligent Portfolios Premium tjänster av en certifierad finansiell planerare (CFP) utöver sina robo-rådgivare. Det tar ut en engångsavgift på 300 USD. Därefter betalar användarna en månadsavgift på $30. Minsta konto är $25,000 XNUMX.

Arvodesstrukturer för rådgivare

Om du vill undvika robo-rådgivning helt och hållet, överväg att söka efter rådgivare med otraditionella avgiftsstrukturer. De kan ge de råd du behöver för en engångs- eller timavgift.

Var medveten om att dessa timpriser kommer att variera beroende på rådgivare, men de kan vara branta i jämförelse med hur mycket pengar du måste investera. Gör lite jämförelseshopping först.

Och ett ord till de kloka: Några rådgivare betalas baserat på provision för att sälja en produkt till dig. Det kan vara ett billigare sätt att få råd i förväg, men det är vanligtvis klokt att söka en finansiell rådgivare. Förtroendemän måste agera i ditt bästa intresse.

Hitta gratis finansiell rådgivning

Som senior och veteran kan du vara berättigad till gratis finansiell rådgivning.

Överväga Ekonomisk Planeringsförening (FPA). Just nu tillhandahåller olika FPA-medlemmar kortsiktigt pro bono ekonomisk planeringshjälp till undertjänade individer, inklusive veteraner, i ljuset av covid-19-pandemin.

Som senior kan du också få tillgång till tjänsterna hos Frivillig inkomstskattassistans program. Denna kostnadsfria tjänst svarar på frågor om skatteanmälan, som kan relatera till dina investeringar och uttagsstrategier.

Vad göra här näst

Finansiell rådgivning har ett rykte om sig att uteslutande vända sig till rika individer, men även investerare med relativt blygsamma konton bör kunna hitta Ekonomisk rådgivning om de vet var de ska leta.

Tänk på dessa resurser:

• Gratis ekonomisk rådgivning för veteraner, seniorer och andra underbetjänade samhällen.

• En robo eller hybrid finansiell rådgivare.

• En mänsklig finansiell rådgivare som tar ut en rimlig tim- eller projektbaserad avgift.

A finansiell rådgivare måste agera i ditt bästa intresse. Överväg att söka upp en certifierad finansiell planerare. Hitta någon med expertis inom pensionsinkomstplanering och andra områden som är specifika för din ekonomiska situation.

Investerings- och pensionsplaneringstips

• Om du har frågor som är specifika för din investerings- och pensionssituation, a finansiell rådgivare kan hjälpa till. Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, börja nu.

• När du planerar för inkomst i pension, håll ett öga på socialförsäkringen. Använda sig av SmartAssets socialförsäkringskalkylator för att få en uppfattning om hur dina förmåner kan se ut i pension.

Susannah Snider, CFP® är SmartAssets kolumnist för finansplanering och svarar på läsarfrågor om personlig ekonomi. Har du en fråga du vill ha svar på? E-post [e-postskyddad] och din fråga kan komma att besvaras i en framtida kolumn.

Observera att Susannah inte deltar i SmartAdvisor Match-plattformen.

Fotokredit: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa

Posten Jag har 30,000 XNUMX dollar att investera. Kommer en finansiell rådgivare att arbeta med mig? visades först på SmartAsset-blogg.