Jag har investerat 600 7,500 $, men min finansiella rådgivare har bara gjort en handel i år och lämnat XNUMX XNUMX $ i kontanter i min Roth IRA. Är det dags att bli av med honom?

Svar: Det låter som att du är försenad att sitta ner med din rådgivare för att se över din portföljstrategi och för att få förstahandssvar på dina frågor. En rådgivare bör verkligen göra klart för dig under vilka omständigheter de kommer att göra ändringar på investeringskonton och vad deras företags process är för att se till att pengar inte sitter i kontanter och investeras, säger den certifierade finansplaneraren Daniel Forbes från Forbes Financial Planera. "Be rådgivaren att klargöra dessa frågor", säger Forbes. (Letar du efter en finansiell rådgivare? Det här verktyget kan hjälpa dig att matcha en rådgivare som kan möta dina behov.)

Det betyder inte att din finansiella rådgivare ska mixtra med dina konton hela tiden. Verkligen, Förtrupp rekommenderar ombalansering var sjätte månad eller så, medan Morningstars Christine Benz säger att göra det varje år, även om andra rekommenderar varje månad. Och vissa proffs säger att det är vanligt att vissa rådgivare bara balanserar om på årsbasis. "Mer än något annat föreslår jag att du ber din rådgivare om en diskussion eller en förklaring", säger den certifierade finansplaneraren Steve Zakelj på Flatirons Wealth Management. Som allt sagt, återigen, din rådgivare var försumlig med att inte kommunicera sin strategi till dig.

Har du problem med din finansiella rådgivare eller letar du efter en ny? E-post [e-postskyddad].

Här är den andra frågan: Hur mycket skulle ombalanseringen ha gynnat dig - eller inte? "Overraskande nog finns det så mycket korrelation mellan aktier och obligationer i år att det inte finns tillnärmelsevis så mycket möjlighet att balansera om som man kan tro. Om obligationer var uppe, eller till och med platt, kan det finnas en viss chans, men eftersom obligationer också är nere är möjligheterna begränsade, säger den certifierade finansplaneraren Charles Green från Springboard Asset Management. (Letar du efter en finansiell rådgivare? Det här verktyget kan hjälpa dig att matcha en rådgivare som kan möta dina behov.)

Och som den certifierade finansplaneraren Jarrod Sandra från Chisholm Wealth Management konstaterar: "När allt går i takt ger det inte många möjligheter. Om portföljen bara består av 3 till 5 fonder, så kanske de inte har rört sig utanför intervallen för att möjliggöra omfördelning eller ombalansering, säger Sandra.

Så hur är det med pengarna i din Roth? Vissa proffs säger att det inte nödvändigtvis handlar om att det fanns kontanter i din Roth IRA, beroende på din exakta omständighet: "Säger du att du hade $600,000 600,000 i din Roth IRA? Eller finns det andra konton? Om du har en $7,500 1 Roth IRA med $2 XNUMX kontanter, är jag inte säker på att jag skulle bli upprörd, säger Zakelj. Faktum är att många företag eller rådgivare vill, eller är skyldiga att, upprätthålla en XNUMX-XNUMX% kassabalans hela tiden. "Med tanke på att aktier och obligationer är nere i år, var det troligen det bästa stället att ha pengar i kontanter", säger Zakelj.

Zakelj tillägger också att han skulle vilja veta om det andra kontot är ett skattepliktigt konto där ombalansering kan skapa negativa skattekonsekvenser. "Vilka tillgångar investerar du i? Vissa investeringar tillåter inte en kortsiktig ombalansering, säger Zakelj.

Det kan också bero på åldern på din Roth, säger vissa proffs. Det finns en 5-årsregel för Roth-konverteringar som kräver att du väntar innan du tar ut eventuella konverterade saldon, bidrag eller inkomster, oavsett din ålder; så beroende på dina andra kassareserver kan det ha varit klokt att behålla en blygsam summa av denna investering som kontanter eftersom du skulle kunna få tillgång till dessa medel i nödfall, säger proffsen.

"Om du har andra tillräckliga nödtillgångar bör dessa medel investeras. Som sagt, att hålla det som kontanter har förmodligen sparat en del pengar i år, säger den certifierade finansplaneraren Danna Jacobs från Legacy Care Wealth. Och den certifierade finansplaneraren Charles Sachs påpekar att "Eftersom RMD inte krävs för Roths, skulle jag tro att det kontot skulle investeras för att hålla den högsta förväntade avkastningstillgången i din portfölj." 

Men detta kommer ändå tillbaka till frågan om kommunikation med din rådgivare: Du visste inte vad han eller hon gjorde och varför, och det är ett problem. Om du inte kan åtgärda den situationen efter din smak, hitta någon ny. (Letar du efter en finansiell rådgivare? Det här verktyget kan hjälpa dig att matcha en rådgivare som kan möta dina behov.)

Har du problem med din finansiella rådgivare eller letar du efter en ny? E-post [e-postskyddad].

Frågor redigerade för korthet och tydlighet.