Jag har en "solid förståelse" av investeringsstrategier. Så varför ska jag betala 1% till en finansiell rådgivare?

Är det värt att betala en finansiell rådgivare för att hantera pensionsfonder om du är säker på dina egna finansiella investeringsstrategier? Jag känner att jag har en gedigen förståelse för långsiktiga investeringsstrategier. Och som sådan känner jag att de ungefär 1 % av förvaltade tillgångar som jag skulle betala för extern rådgivning skulle överstiga de vinster jag kan se. Det är sant att det är viktigt att få åsikter utifrån för att jämföra bästa praxis med investeringar, men den berömda investeringssatsningen Warren Buffett – där han ställde en indexfond med låg avgift mot en aktivt förvaltad portfölj av hedgefonder – gör mig osäker på att lita på någon professionell investerare. 

-Mike

Du har helt rätt i att ställa den här frågan. Om du känner dig bekväm med att investera på egen hand, vad är poängen med att arbeta med en finansiell rådgivare vars arvode på 1 % av tillgångar under förvaltning kan du ta bort din avkastning?

Jag kontaktade ett nätverk av rådgivare för deras syn på denna fråga. Det var de snabba med att betona tjänsterna en finansiell rådgivare kan ge kan motivera kostnaden. Men många av dem föreslog också att kunder skulle överväga om 1 % för bar-bones investeringsförvaltning är värt avgiften.

"Att hantera investeringar är (eller borde vara) bara en liten del av vad finansiella rådgivare gör för sina kunder", säger George Gagliardi, finansiell rådgivare på Coromandel Wealth Management. "Om din rådgivare bara hanterar dina tillgångar och tar ut 1%, hitta en annan rådgivare. Du betalar för mycket."

Så här avgör du om det är vettigt för dig att göra det arbeta med en finansiell rådgivare.

(Obs: De rådgivare som citeras i den här artikeln talar bara för sig själva. Din egen erfarenhet kan variera, och inte alla kommer att tycka att det är värt att arbeta med en rådgivare, beroende på deras situation.)

Du har rätt att fråga 1 % för Just Investment Management

Rådgivarna vi pratade med var generellt överens om att det inte är meningsfullt att betala 1 % om du bara får grundläggande investeringsförvaltningstjänster.

"Att anlita en finansiell rådgivare för att bara hantera en diversifierad indexerad portfölj när du är en erfaren investerare - utan några ytterligare tjänster som finansiell planering och skatt - skulle troligen inte vara värt avgiften", säger Brian Schmehil, certifierad finansiell planerare och verkställande direktör av förmögenhetsförvaltning på The Mather Group.

Berättelsen fortsätter

Han tillägger, det är "om inte rådgivaren använder skatteförlust skörd, direkt indexering och tillgångsklassens läge.”

De många tjänsterna som (kan) motivera avgiften

Om du däremot letar efter mer holistiska tjänster för finansiell planering, vill hantera skatter, gåvor och andra aspekter av din ekonomiska plan eller har problem med att kontrollera dina känslor under tider av marknadsvolatilitet, kan din kalkyl ändras. Kunder kan tycka att den 1 % avgiften är värd det, beroende på deras speciella situation och rådgivarens tjänster. Här är vad en rådgivare kan erbjuda.

Lugn under perioder av volatilitet

Även trygga investerare får panik eller avviker från sin ekonomiska plan.

Investerare som laddar ner investeringar under en björnmarknad eller investerar för konservativt för sin tidshorisont kan gå miste om värdefull avkastning.

"En finansiell rådgivare hjälper investerarna att hålla fast vid strategin och navigera i besluten utan känslomässiga komponenter", säger Anna Sergunina, certifierad finansiell planerare, VD och koncernchef på MainStreet Financial Planning.

Struktur och samordning

En finansiell rådgivare kan fungera som quarterback för ditt ekonomiska team. De kan samordna skatteplaneringsstrategier med revisorer, håll ett öga på strategier för fastighetsplanering med advokater och bistå med att uppdatera riskhanteringsprodukter i samordning med olika försäkringsproffs och pensionsspecialister.

"Vi hjälper kunder att bestämma socialförsäkringsstrategi (och) hur Medicare ska struktureras", säger Crystal J. Cox, senior vice president på Wealthspire Advisors. "Det finns bokstavligen så mycket vi gör utanför investeringar."

Skattemedvetna investeringsbeslut

Att investera klokt går längre än att bestämma vilken fond som uppfyller dina ekonomiska behov.

En finansiell rådgivare kan hjälpa till att identifiera mer skatteeffektiva sätt att investera, gåva och hantera investeringsförluster.

"En av mina kunder blev mycket förvånad över att ta reda på inkomstskatteeffekten av att investera i en pensionsfond med måldatum på ett skattepliktigt konto", säger Tammy R. Wener, certifierad finansiell planerare på RW Financial Planning LLC. "Med tanke på tidpunkten för när de köpte fonden, kapitalvinstutdelningarna och kundens inkomstskatteklass var det en dyr läxa."

Erfarenhet av att 

En finansiell rådgivare med en lugn "been there, done that"-attityd kan vara värd avgiften när marknaderna blir tuffa.

"Det finns inte heller någon ersättning för erfarenhet", säger Kenneth B. Waltzer, certifierad finansiell planerare, medgrundare och verkställande direktör på KCS Wealth Advisory. "Studier har visat att yngre investeringsproffs klarade sig sämre under den globala finanskrisen än äldre, främst för att de ännu inte hade varit med om en svår björnmarknad."

Ett andra yttrande

"Att ha en objektiv second opinion av din portfölj när det gäller diversifiering, risk- och skattehantering är viktigt", säger Lisa AK Kirchenbauer, certifierad finansiell planerare, grundare och VD på Omega Wealth Management. "Vi har alla blinda fläckar och de av oss som tittar på en kunds hela finansiella bild kan ge värdefulla insikter och objektivitet till även de bästa investerarna."

En second opinion kan också bidra till att bryta banden om penningtvister mellan makar. Eller det kan tillåta preferenser för en make som är mindre säker på pengar att ha lika fot i ett förhållande.

Bottom Line

Rådgivare är snabba med att peka ut de tjänster de kan tillhandahålla utöver investeringsförvaltning. Men flera noterar också att 1 % är en hög avgift att betala för tjänster som inte går utöver investeringstips. Om du letar efter råd, koordination och ett sätt att motverka knäskärpa investeringsbeslut, finansiell rådgivare kan vara värt kostnaden.

Investerings- och pensionsplaneringstips

• Om du har frågor som är specifika för din investerings- och pensionssituation, a finansiell rådgivare kan hjälpa till. Att hitta en finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre granskade finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivare matcher utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål, börja nu.

• När du planerar för inkomst i pension, håll ett öga på socialförsäkringen. Använda sig av SmartAssets socialförsäkringskalkylator för att få en uppfattning om hur dina förmåner kan se ut i pension.

Susannah Snider, CFP® är SmartAssets kolumnist för finansplanering och svarar på läsarfrågor om personlig ekonomi. Har du en fråga du vill ha svar på? E-post [e-postskyddad] och din fråga kan komma att besvaras i en framtida kolumn.

Observera att Susannah inte deltar i SmartAdvisor Match-plattformen och är anställd hos SmartAsset.

Fotokredit: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Courtney Hale

Posten Fråga en rådgivare: Jag har en "solid förståelse" av investeringsstrategier. Så varför ska jag betala 1% till en finansiell rådgivare? visades först på SmartAsset-blogg.