Att förstå vad du behöver för att stödja dina nära och kära under och efter ditt liv kan vara en skrämmande uppgift. Särskilt när det gäller frågan om tillgångar och ekonomi. Många människor tar steg som att upprätta ett testamente eller förtroende genom en finansiell rådgivare. Men utöver dessa juridiska avtal uppstår en fråga om huruvida särskilda finansiella fordon är nödvändiga. När det gäller ett förtroende är det möjligt att använda ett verktyg som kallas ett förtroendebankkonto.
Vad är ett förtroende?
Förtroende och viljor är båda fastighetsplaneringsverktyg men de tjänar olika syften. Ett testamente är ett juridiskt dokument som beskriver vad som händer med dina tillgångar efter att du dör. En trust, å andra sidan, är en juridisk person i vilken tillgångar placeras. Denna enhet äger tekniskt sett dina tillgångar, med en förvaltare som hanterar dem. En trust involverar en bidragsgivare, förvaltare och förmånstagarna. Truster kan också vara återkallbara eller oåterkalleliga – den första kan ändras eller till och med vikas, medan de senare är permanenta.
Vad är ett förtroendebankkonto?
Med ett trustbankkonto kontrollerar en person eller enhet tillgångarna på kontot på uppdrag av en tredje part eller förmånstagare. Det tillåter bidragsgivare att sätta villkor för hur de vill att tillgångar ska hanteras och så småningom distribueras till förmånstagarna. (Ett exempel är att skapa ett konto för att betala fastighetsskatt eller skapa ett högskolekursfond.) I det här fallet och i allmänhet är förtroendeprocesser användbara för att undvika den bouppteckningsprocess som ett testamente måste genomgå, vilket kan kosta mycket pengar och tid.
Förtroendebankkonton innehar tillgångarna, men medel kan användas för att betala utgifter under distributionen av förtroendet. Att ha ett separat konto gör det lättare att flytta in pengar till kontot och hålla reda på relaterade utgifter. Att kunna sprida pengar snabbt och enkelt är viktigt, särskilt om förtroendet skapades för att hantera omedelbara behov, som en förälders eller vårdnadshavares död eller akuta medicinska utgifter.
Hur man öppnar ett Trust Bank-konto
För att öppna ett konto som detta måste du först fastställa att din bank erbjuder dessa typer av konton, sedan samla in dokument och fylla i en ansökan. Om de erbjuds bör du fråga om mycket av den information som du annars kan fråga om vilket bankkonto som helst: om det finns några saldokrav, avgifter, minsta öppningsinsättningar, etc. Dokument du behöver kan inkludera giltig legitimation, skatteformulär , trustens namn och annan aktuell information om den. I vissa fall kan du till och med konvertera ett befintligt bankkonto till ett förtroendekonto.
Eftersom ett trustbankkonto är ett inlåningskonto som kan öppnas av en förvaltare till förmån för en förmånstagare, skyddar det tillgångar under och efter bidragsgivarens liv. Som sådan måste den ha ett specifikt syfte, utsedd till förmånstagare och lista ut särskilda uppgifter för förvaltaren enligt bidragsgivarens önskemål. För att öppna kontot krävs det faktiska skriftliga förtroendet med ett personnummer eller ett skatte-ID-nummer. (Det kan också kräva tjänster från en advokat.)
Detta innebär att oavsett om en bidragsgivare öppnar ett förtroendekonto för att finansiera det åt förmånstagarna eller förbereder det för en förvaltare, måste förtroendeavtalet först skapas tillsammans med vad som kallas en certifiering av förtroende (en förkortad version av det fullständiga förtroendeavtalet används vanligtvis i officiellt pappersarbete). Endast trustens givare eller bosättare och deras förvaltare är behöriga att skapa ett trustkonto.
Finansiering av ett förtroendebankkonto
Det finns många sätt att finansiera en trust kontrollkonto. Bidragsgivaren eller förvaltaren måste finansiera kontot genom att personligen sätta in pengarna från vilken källa som helst som är tillgänglig för dem, enligt planen som fastställts av trusten. Andra sätt att finansiera ett förtroende inkluderar sparkonton, livförsäkringsutbetalningar, pensionsfonder, etc.
Förvaltaren och bidragsgivaren bör prata om hur kontot ska finansieras så att förvaltaren kan agera enligt bidragsgivarens önskemål. Endast en utsedd förvaltare kommer att ha tillgång till ett förtroendekonto. Kostnader som de kan behöva tänka på inkluderar skulder, elräkningar, fastighetsskatter, andra skatter, försäkringsavgifter och advokatarvoden – bara för att nämna några. Eftersom detta i huvudsak är ett bankkonto kommer det att vara FDIC-försäkrat, men det försäkrade beloppet beror på några faktorer, inklusive typen av förtroende.
Bottom Line
Ett testamente är viktigt att ha för att förmedla vad som ska hända med dina tillgångar efter att du gått bort, men om du behöver ett finansiellt konto för att hantera tillgångar för dina förmånstagares räkning, litar och förtroendebankkonto kan vara mer lämpligt för dig att överväga. Prata med dina bankrepresentanter och/eller en finansiell rådgivare för att se om detta tillvägagångssätt är rätt för dig.
Tips om fastighetsplanering
Att fastställa dina övergripande behov av fastighetsplanering är ett viktigt steg för att se till att dina ekonomiska angelägenheter är i ordning, särskilt om något händer dig och du inte kan fatta dina egna beslut. Använd vår omfattande fastighetsplaneringsguide att förstå alla komponenter i fastighetsplanering.
A finansiell rådgivare kan hjälpa dig att sätta ihop en fastighetsplan för dina ekonomiska behov och mål. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare i ditt område, och du kan intervjua dina rådgivare matchar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, börja nu.
Fotokredit: ©iStock.com/skynesher
Källa: https://finance.yahoo.com/news/set-trust-bank-account-212119759.html