"Jag har sett mina konton falla med 22 %." Min finansiella rådgivare har vanligtvis "gjort det bra" men nu känns det som att han inte gör tillräckligt med justeringar på denna tuffa marknad med tanke på att jag förlorar "stora bitar" av pengar. Vad är mitt drag?

 Fråga: Jag har haft en finansiell rådgivare hos ett nationellt företag i mer än ett decennium. Vi har gjort det bra och hans arvode ligger på 1 %. Hans företags strategi är att köpa en korg med aktier, och det finns bokstavligen dussintals på vart och ett av mina konton. Han gör i allmänhet ungefär samma sak som S&P, slår det vissa år och en poäng eller två lägre under andra. På ett par år, inklusive på väg in i 2022, har jag varit uppe betydligt på marknaden bara för att se mina pappersvinster lösas upp under några månader eller längre. Jag har vid flera tillfällen frågat om han/företaget justerar de aktier de har på mitt konto för att ta hänsyn till marknadsförändringar, eftersom det inte förekommer mycket handel i någon av dem. Jag vet att man inte ska försöka tajma marknaden. 

Letar du efter en finansiell rådgivare? Du kan använda det här verktyget för att bli matchad med en finansiell rådgivare som kan möta dina behov.

Men ska jag förvänta mig att min mäklare gör justeringar av mina konton under tider av betydande marknadsförändringar? Jag har sett mina konton sjunka med 22 % eller så i år och radera ut all pappersvinst från 2021 och lite till. Hans svar är "vi gör det bättre än den bredare marknaden." OK, men jag har frågat flera gånger i år om de övervägde justeringar (t.ex. energi, någon?). Ska jag ifrågasätta eller helt enkelt fortsätta mata besten varje år med ytterligare investeringar och oroa mig för nedåtrisker när jag närmar mig pensionen (minst fem år bort). Jag behöver inte pengarna och fortsätter att investera sex siffror per år, men jag gillar inte att se mina vinster försvinna i stora bitar heller.

Svar: För det första är det rimligt att förvänta sig uppdateringar och justeringar av dina konton med jämna mellanrum, allt från en gång om året till en gång i kvartalet, säger John Piershale, certifierad finansiell planerare på John Piershale Wealth Management. "Vanliga aktiemodeller har mål som värdeökning eller inkomst och de flesta aktiemodeller har regelbundna uppdateringar, vissa mer än andra. Att hålla din modell uppdaterad och ombalanserad med jämna mellanrum kan tillåta dig att ta överdimensionerade vinster från vissa sektorer och tillämpa dem på andra, säger Piershale. Även om detta inte förhindrar förlust, kan det hjälpa till att minska den totala risken i din portfölj, tillägger han. 

Har du problem med din finansiella rådgivare eller vill ha en ny? E-post [e-postskyddad].

Som sagt, du vill inte ha för mycket rörelse på ditt konto eftersom du kan ta på dig avgifter varje gång du gör en överföring eller transaktion. Det betyder inte att du aldrig ska göra justeringar, men experter rekommenderar att du begränsar dem istället för att ständigt flytta runt saker, vilket kan kosta dig.

Det låter också som att du och din rådgivare kanske inte är anpassade till din risktolerans, säger Aaron Klein, VD för Riskalyze, ett fintechföretag som tillhandahåller programvara som analyserar investeringsrisk. "Om jag var du skulle jag hitta en förtroenderådgivare som kunde ge dig en andra åsikt. Om någon annan kan ge dig en bättre väg framåt med mindre nackdelar framåt än du bär just nu, kan det vara rätt förändring att göra”, säger Klein.

Letar du efter en finansiell rådgivare? Du kan använda det här verktyget för att bli matchad med en finansiell rådgivare som kan möta dina behov.

Och Michelle Connell, chartrad finansanalytiker på Portia Capital Management, konstaterar att för någon som dig som är nära pensioneringen kan du ta för mycket risk. När du bygger välstånd går det bra att rida på marknadens volatilitetsvågor, säger Connell. Men "om du är nära pensioneringen eller om du vill skydda det du har byggt, bör en investerare gå över till riskhanteringsläge. Ditt jobb, och din rådgivares, är att skydda din investeringsportfölj och därmed din framtida levnadsstandard”, säger Connell.

Om du bestämmer dig för att gå med en annan rådgivare, vill du förmodligen hitta en mer fokuserad på förmögenhetsbevarande och riskhantering. Rådgivare åstadkommer detta genom att vidta åtgärder som att "bestämma hur mycket pengar eller investeringar som behövs för att uppfylla dina distributionskrav, balansera om dina investeringar när du äger för lite eller för mycket av en tillgångsklass och utvärdera nedåtrisken för de fonder som köps. Hur mycket har fonden förlorat under någon björnmarknad? Hur står sig fondens ned- och uppåtfångst i jämförelse med sina jämförbara företag? Är investeraren villig och kapabel att ta den här typen av risk, säger Connell.

Har du problem med din finansiella rådgivare eller vill ha en ny? E-post [e-postskyddad].