Jag anställde en finansiell planerare, men de har redan förlorat 70 XNUMX USD. Vad ska jag göra?

Fråga: Jag rullade nyligen in min pension och 401(k) till ett konto, som hanteras av en finansiell planerare. Men på sju månader verkar de ha förlorat 70,000 XNUMX dollar av mina pengar. Hur vet jag om de gör sunda investeringar? Det här är helt nytt för mig och jag känner att jag tar mina första små steg. Hoppas att jag inte ramlar och kraschar och brinner. Hjälp! (Söker efter en finansiell rådgivningeh? Du kan använda det här verktyget för att bli matchad med en finansiell rådgivare som kan möta dina behov här.)

Svar: Först vill du dela dina bekymmer med din nya finansiella planerare, och veta detta: "Vi är på en björnmarknad ... Vad som är förvånande är att din finansiella planerare inte har kontaktat dig för att diskutera din portföljfördelning, vad de är gör för att minska risken och hur de presterar i förhållande till lämpliga riktmärken som S&P 500 för aktier och Bloomberg Aggregate US obligationsindex”, säger den certifierade finansplaneraren Anthony Ogorek på Ogorek Wealth Management. Dessutom borde "de ha utbildat dig om dina investeringar och hjälpt dig att utföra kassaflödesplanering, skattestrategiplanering och förstå varje kontos sista användningsdatum", säger den certifierade finansplaneraren Kaleb Paddock från Ten Talents Financial Planning. Om dessa saker händer är det åtminstone dags för ett samtal.

Även om det kanske inte känns tröstande, inse att både aktie- och obligationsmarknaderna ha minskade under de första 6 månaderna av 2022 till nivåer som aldrig setts på över 40 år, enligt Reuters. "Den finansiella planeraren gör sannolikt inget fel med dina investeringar men de kan behöva göra ett bättre jobb för att utbilda dig och om du låter dem veta dina bekymmer och önskan att veta om du äger sunda investeringar, kan de hjälpa till att utbilda dig och hålla din hand genom marknadsnedgången, säger Paddock. Tillägger den certifierade finansplaneraren Matt Hylland på Arnold and Mote Wealth Management: "Du kan mycket väl ha bra investeringar på lång sikt, men ser mycket betydande nedgångar hittills i år", säger Hylland. 

Har du frågor om din nuvarande rådgivare eller letar du efter en ny? E-post [e-postskyddad].

Dessutom borde du ha tagit ett frågeformulär för risktolerans och kollat ​​in din planerares angivna risktolerans kontra hur portföljen är allokerad. "Förmedlingsutlåtandena bör innehålla tickersymboler för de positioner som innehas. Du kan skriva in tickerna på webbplatser som Marketwatch för att lära dig mer om de fonder du har”, säger Ogorek.

Under processen att träffa och anställa din finansiella rådgivare säger den certifierade finansplaneraren John Piershale från John Piershale Wealth Management att det borde ha varit en investeringspresentation. "Det är här rådgivaren förklarar för dig den föreslagna investeringsportföljen, dess risknivå och skälen till varför den är lämplig för dig", säger Piershale. 

Beroende på din specifika tillgångsallokering kan du se en något större nedgång om du har uttryckt vilja att ta mer risk, eller mindre nedgång om du är mer konservativt investerad, säger Hylland. "En 60/40-portfölj, eller en som består av 60% aktier och 40% obligationer är en mycket vanlig pensionsportfölj och har gått ner med cirka 15% hittills i år", säger Hylland. 

Om förlusten på 70,000 15 USD representerar cirka 70,000 % av ditt tidigare kontosaldo, ser du nedgångar som många andra investerare i standardtilldelningar upplever nu, säger Hylland. "Om den förlusten på 25 XNUMX $ representerar en mycket högre förlust, säg XNUMX % eller mer och du inte uttryckte en vilja att ta mycket risk, kan det vara ett tecken på att du behöver prata med din finansiella planerare om vilka investeringar som görs används och varför”, säger Hylland. 

En del av en finansiell planerares jobb är att se till att deras kunder är i investeringar som passar deras risktolerans. "Det finns aldrig någon rätt investering för alla så det är viktigt att du är på samma sida och att dina konton hanteras på ett sätt som passar din ekonomiska plan", säger Hylland. Sammanfattningsvis, undersök innan du investerar och om allt annat misslyckas, ta din portfölj till en annan rådgivare för en andra åsikt. 

Har du frågor om din nuvarande rådgivare eller letar du efter en ny? E-post [e-postskyddad].