Det är inte ovanligt att folk tar emot betydande arv. Men det är mindre vanligt att de fattar de ekonomiskt mest fördelaktiga besluten om vad de ska göra med sina nyförvärvade tillgångar. Om du ärver ett betydande belopp, till exempel 50,000 XNUMX $, kan en strategi för att på ett klokt sätt hantera en oväntad risk inkludera att göra en långsiktig plan för din ålder och dina mål, börja med en välfylld akutfond och anställa skattegynnade investeringar om sådana finns. A finansiell rådgivare är ett bra sätt att utveckla en realistisk långsiktig plan och lägga ut några strategier för att nå dina mål.
Arvsstrategier
Under en åttaårsperiod fick vart femte amerikanska hushåll, inklusive äldre arbetare, ett arv på i genomsnitt $67,000 2006, enligt en XNUMX forskningsrapport. Men de flesta spenderar pengarna på några år och har lite kvar att visa upp. Ett decennium efter att ha fått ett arv har den typiska arvtagaren fortfarande bara en tredjedel av oväntade pengar, enligt en Svensk studie från 2016.
Så det första du ska göra efter att ha fått ett betydande arv är att placera pengarna på ett säkert konto. Detta kan vara som en sparkonto eller penningmarknadsfond, medan du gör inventering.
Oavsett om du gör det på egen hand eller med professionell hjälp, skapa en vettig plan för hanteringen av arvet. Börja med dina nuvarande omständigheter. Tänk på din ålder, inkomst, tillgångar och skulder. Faktorer som din personlig riskprofil, framtida skyldigheter som barnhögskola och personliga mål som inkluderar företagsägande spelar in.
Observera att arv inte betraktas som inkomst av IRS, så du behöver inte betala skatt på pengarna du ärver. Däremot något intresse eller realisationsvinster på investeringar du gör med fonderna kan bli föremål för skatter.
Innan du gör några långsiktiga investeringar kommer det troligen att vara en prioritet att skapa en fond för regndagar. Att ladda ett säkert, lättillgängligt konto med tre till sex månaders grundläggande utgifter kan ge sinnesfrid samtidigt som man undviker behovet av att låna eller utnyttja illikvida medel vid en nödsituation.
Att minska högränteskulden kan bli nästa. Att betala av revolverande kreditkortssaldon kommer att spara mer på ränta än de flesta investeringar någonsin kan ge tillbaka. Att ta för vana att lösa kreditkortskonton i sin helhet varje månad kommer att förhindra att du tar på dig mer högkostnadsskulder i framtiden.
Specifika alternativ
Efter dessa prioriteringar kommer mycket av arvet att investeras för att bygga upp välstånd på lång sikt. Ett av de bästa dragen är att sätta in pengarna på ett skattefördelaktigt konto som ett individuell pensionskonto (IRA) eller 401(k). Dessa konton tillåter pengar att växa utan att ådra sig skatt tills pengarna dras ut, ofta efter pensionering när både din inkomst och skatteklass är lägre.
Vid val av investeringar, antingen inom en skattemässigt gynnad pensionsfond eller ett skattepliktigt personligt mäklarkonto, ett diversifierat urval av indexfonder kommer att möta många investerares behov. Dessa lågkostnadsfordon med en lång tidshorisont tenderar att ge lika eller överlägsen avkastning till aktivt förvaltade konton eller aktiehandelssystem, samtidigt som de minimerar skatterna.
Du kan använda en statligt sponsrad 529 college tuition fund för att möta barns framtida utbildningsbehov och i vissa fall sänka skatterna. Tänk på att medel som placerats på pensions- eller utbildningskonton kan vara svåra att komma åt vid behov. Det är därför det är en bra idé att först se till att din regndagskassa är i gott skick.
Var inte för snål mot dig själv. Tänk på att blåsa lite av oväntat på en lyx. Att tappa 5% till 25% för en trevlig semester eller ett smycke kan tillfredsställa den förståeliga lusten att skämma bort dig själv med lite extravagant konsumtion samtidigt som du förhoppningsvis bevarar huvuddelen av arvet för att bygga upp välstånd.
Andra arvsöverväganden
Det kan vara frestande att använda en del av en oväntad del som handpenning på ett avbetalningslån för att köpa något som kostar mer än det totala arvet. Detta kan slå tillbaka om betalningarna visar sig vara mer än du bekvämt kan bära. Var försiktig med att utnyttja ärvda pengar för att ta på sig nya skulder, särskilt för att förvärva en tillgång som sannolikt inte kommer att uppskattas, till exempel en bil. Göra en handpenning på ett hem du kommer att bo i är ofta ett klokare val.
Även om att äga ett företag är ett bra sätt att skapa långsiktig välstånd, lönar det sig att tänka två gånger innan du släpper en bunt av ditt arv till en ny satsning. De flesta företag tar ett eller två år för att konsekvent generera vinster. Om arvet inte räcker för att hålla verksamheten igång tills den blir lönsam, kan det bli nödvändigt att hitta andra investerare snarare än att riskera att förlora ditt oväntade fall i en misslyckad satsning.
När man bestämmer sig för vad man ska göra med ditt arv, överväg familjemedlemmar och vänner såväl som dig själv. Det är naturligt att vilja hjälpa nära och kära. Men om ryktet om att du har kommit in i pengar kan du få en storm av vädjanden om hjälp. Att tänka framåt på din förmåga och vilja att ge ekonomiskt bistånd kan göra det lättare att säga ja eller nej och må bra av det när det är dags.
Bottom Line
Innan du spenderar något av ditt arv är det en bra idé att göra en plan för hur du ska hantera det. Vissa val inkluderar att skapa en akutfond, betala av högkostnadsskulder, bygga upp pensionssparande, spara till barns utbildningar och köpa personlig lyx. Även om du inte är skyldig skatt på ett arv, är inkomster från fonderna föremål för inkomstskatt. Så skattegynnade investeringar kan vara attraktiva för nyförmögna arvingar.
Tips om hantering av arv
Om du har fått eller förväntar dig att få ett arv, ta hjälp av en erfaren finansiell rådgivare kan göra skillnaden mellan långsiktigt välstånd och rikedom som försvinner lika plötsligt som den kommer. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare i ditt område, och du kan intervjua dina rådgivare matchar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, börja nu.
Det är viktigt att ta reda på hur mycket du behöver för din akutfond. A gratis sparräknare kan hjälpa till med den uppgiften.
Fotokredit: ©iStock.com/Ivan-balvan
Källa: https://finance.yahoo.com/news/50k-inheritance-163748549.html