Jag investerade i Tesla tidigt och har nu ett 8-siffrigt boägg. Behöver jag en finansiell rådgivare?

Fråga: Jag funderar på att sluta jobba snart. Jag investerade i Tesla tidigt och 100x-ed och har ett mycket lågt åttasiffrigt värde nu. Jag ser flera fonder som hävdar att de ger en avkastning på cirka 10 % årligen, men jag är rädd med tanke på att Madoff hade liknande avkastningsscheman. Men alternativet med finansiella planerare som bara erbjuder 3-4 % verkar föga imponerande, särskilt med tanke på inflationen nuförtiden. Får inte finansiella rådgivare tillbaka väldigt lite? Vad är en realistisk avkastning jag kan förvänta mig om jag vill behålla min princip och leva på intresse så att jag kan lämna det till mina barn så att de inte behöver kämpa som jag var tvungen?

Svar: Först och främst, grattis till din lycka och det faktum att du har anslutit dig till de så kallade "Teslanaires". Det första du vill göra - finansiell rådgivare eller inte - är att diversifiera dina innehav om du inte redan har gjort det, säger proffsen. "Riskera inte din framtida ekonomiska säkerhet på en akties förmögenheter, särskilt nu när du har samlat på dig tillräckligt med förmögenhet för att överväga förtidspensionering", säger Greg McBride, finansanalytiker på Bankrate. Du kan använda detta MarketWatch Picks guide för att lära dig hur man bäst diversifierar, och det här verktyget kan hjälpa dig att matcha en rådgivare som kan möta dina behov.

Funderar du på att anlita en finansiell rådgivare eller har du problem med din nuvarande? E-post [e-postskyddad].

Nästa sak att veta: Håll dina förväntningar på avstånd. "En sak att tänka på är att kapitalbevarandet är förenligt med lägre avkastning, som 3 % eller 4 % årligen, inte 10 % eller 11 % årligen. Att tjäna 10 % årligen är helt enkelt inte en realistisk strävan om ditt mål är att generera inkomst och bevara huvudmannen”, säger McBride. 

Avkastningen beror främst på de investeringar du har. "Medan den finansiella rådgivarens arvode kommer att komma ut ur avkastningen, och därför vill du vara mycket uppmärksam på vad du betalar och vad du får från det, är det inte som att den finansiella rådgivaren är begränsad till en pool av investeringar med lägre avkastning”, säger McBride. Vad mer är, om de säger till dig att en avkastning på 3 % till 4 % är vad de kan göra, det beror på att den lägre avkastningen överensstämmer med målet att bevara kapital snarare än en tillväxt framför allt annan strategi som skulle behövas för att generera årlig avkastning på 10 % eller mer, säger McBride.

Som sagt, frågan kvarstår: Behöver du en finansiell rådgivare, eller kan du helt enkelt göra detta själv? Denna MarketWatch Picks guide kan hjälpa dig att ta reda på det, såväl som vad du kan betala för en rådgivares tjänster. Om du redan är en självsäker och informerad investerare kanske du inte behöver en rådgivare, och som Alana Benson, investeringstalesman på Nerdwallet, påpekar, kan en rådgivares arvode "avsevärt skära ner på din resultat." Men hon tillägger: "Online finansiella rådgivare kan erbjuda liknande tjänster till ett lägre pris." 

Vad rådgivaren ger tillbaka beror väl på rådgivaren och kundernas önskemål och behov. Precis som att välja en läkare kan valet av en rådgivare hjälpa dig att tjäna mer, eller så kan det helt enkelt minska avkastningen du redan hade fått på egen hand. Denna guide kan hjälpa dig att veta vilka frågor du ska ställa till en rådgivare så att du kan bedöma dem väl.

*Frågor redigerade för korthet och tydlighet