2
Ta emot ett arv från en familjemedlem kan skapa en stor oväntad kontanter, och med det nya ekonomiska möjligheter. Vad du gör med pengarna kommer att bero på storleken på arvet, din ekonomiska situation och erfarenhetsnivå av att hantera investeringar. Men att ha en definierad plan för arvet är livsviktigt. En ofta citerad studie utförd av The Williams Group i San Clemente, Kalifornien, fann att 70 % av de rika familjerna förlorar sin förmögenhet i den andra generationen och 90 % slösar bort den av den tredje generationen. A finansiell rådgivare kan hjälpa dig att få ut det mesta av ditt arv genom att inventera dina ekonomiska förhållanden och skapa en plan för framtiden.
Är du redo att investera?
Den första frågan att ställa dig själv när du får ett arv är om du verkligen är redo att investera eller inte. Om du har skulder, särskilt högräntelån eller kreditkortsräkningar, är du förmodligen inte i stånd att börja investera.
Även om det kanske inte är lika spännande som att välja fonder, börshandlade fonder eller enskilda aktier, är att betala av skulder ett logiskt och ansvarsfullt sätt att använda pengarna. Se det som en investering i din framtid. Genom att radera dina studielån eller kreditkortsskulder frigör du hundratals, om inte tusentals, dollar varje månad att använda på annat sätt.
Om du redan är skuldfri eller har pengar över efter att du betalat av din skuld är det dags att undersöka ditt sparande. Experter rekommenderar att du sparar tre till sex månaders utgifter i en akutfond. Det är inte bara ett försiktigt ekonomiskt drag, utan att bygga en nödfond kan ge dig den känsla av säkerhet och självförtroende du behöver för att börja investera. Du vet att oavsett vad som händer med pengarna du investerar i framtiden har du en säkerhetsfilt i form av din akutfond.
Spara det till pensionen
Som att betala av skulder eller bygga en nödfond, lägga ditt arv mot pension kanske inte får dina juicer att flöda, men det är en sund investering. En nyligen genomförd Schwab Retirement Plan Services-undersökning visade att 401(k) plandeltagare över hela landet nu tror att de måste spara 1.9 miljoner dollar för pensionering. Ändå har en av fyra amerikaner ingenting sparat till pensionen, enligt en PwC-rapport.
Om du väljer att spara pengarna till pensionen kan du göra det på flera sätt. Om du har en arbetsgivarsponsrad pensionsplan, som en 401 (k) or 403 (b), kommer du inte att direkt kunna investera de ärvda pengarna på ditt pensionskonto. Istället kan du använda arvet för att täcka levnadskostnader samtidigt som du ökar mängden pengar du bidrar till ditt pensionskonto från din lönecheck varje lönecykel.
Säg till exempel att du ärvt 50,000 401 USD. Du kan investera pengarna på pensionskonton under loppet av två år genom att maxa dina årliga XNUMX(k)-bidrag och lägga resten till en Roth IRA varje år.
Öppna ett mäklarkonto
Medan 401(k)s och IRAS är fantastiska medel för pensionssparande, de kommer med betydande begränsningar. Om du vill ta ut dina pengar från ett pensionskonto (förutom Roth IRAs) före 59.5 års ålder, kommer du att få en rejäl straffavgift på 10 % utöver inkomstskatten.
Om du har ett mer medel- eller kortsiktigt mål för pengarna, öppnar ett mäklarkonto och investerar pengarna själv kommer det att ge flexibilitet som en 401(k) eller IRA inte kommer att göra. Du kan öppna ett konto hos företag som Fidelity eller TD Ameritrade, och sedan köpa aktier, obligationer, fonder, börshandlade fonder och andra värdepapper.
Om du precis har börjat, överväg att investera i indexfonder. Dessa billiga investeringsinstrument utan krångel följer ett marknadsindex som S&P 500 eller Dow Jones Industrial Average. Istället för att välja och vraka mellan olika aktier eller fonder kan du investera i en indexfond och få bred exponering mot en hel marknad.
Anlita en finansiell rådgivare
Om du är osäker på vad du ska göra med ditt arv eller bara vill ha en opartisk partner som hjälper dig att skapa en plan för pengarna, kan du anställa en finansiell rådgivare är förmodligen ditt bästa alternativ. A förtroendeman rådgivare som sätter ditt bästa i första hand kan hjälpa dig att bedöma din ekonomiska situation och hitta den bästa användningen för dina pengar.
Förutsatt att du vill investera oväntat, kan en finansiell rådgivare skapa en portfölj av fonder, ETF:er, enskilda aktier, räntebärande värdepapper och alternativa investeringar som är i linje med din risktolerans och tidshorisont.
Återigen kostar det att arbeta med en professionell. Arvodet som många investeringsrådgivare tar ut för kapitalförvaltning baseras ofta på en procentandel av dina förvaltade tillgångar (AUM). Branschstandarden för tillgångsbaserade avgifter är vanligtvis 1 %, vilket innebär att om du har 100,000 1,000 USD under din rådgivares ledning, betalar du XNUMX XNUMX USD i årliga avgifter. Rådgivare kan också ta ut separata, fasta avgifter för fristående tjänster för finansiell planering, men avgiftsstrukturerna kommer att variera.
Köp fastigheter
Att använda en del av ditt arv (eller hela det) för att köpa fastigheter kan också vara en bra användning av pengarna. Liksom aktiemarknaden har bostadsvärdena stadigt ökat under åren. Enligt Census Bureau-data som sammanställts av Federal Reserve Bank of St. Louis har medianförsäljningspriset för bostäder i USA ökat med nästan 1,400 50 % under de senaste XNUMX åren (ej justerat för inflation). Att investera i fastigheter ses också som ett effektivt sätt att säkerställa inflationen.
Men om du redan äger en bostad, överväg att använda arvspengar för att betala av ditt befintliga bolån. Fördelarna med denna strategi är tvåfaldiga. För det första kommer pengarna omedelbart att omvandlas till hemkapital. Om du väljer att sälja din bostad behöver du inte betala tillbaka banken eller hypotekslångivaren. För det andra, som att betala av din högränteskuld, kommer att utplåna dina bolånebetalningar frigöra en ansenlig summa pengar varje månad för att investera någon annanstans.
Bottom Line
Att ärva pengar eller egendom kan ha en djupgående inverkan på din ekonomiska framtid, men att göra smarta val med pengarna är av största vikt. Innan du investerar ditt arv, se till att betala av alla skulder och skapa en nödfond. Därifrån kan du investera pengarna i aktier eller fonder via ett mäklarkonto, köpa fastighet eller pensionsspara. En finansiell rådgivare kan spela en viktig roll i denna process, ge värdefulla råd och hantera dessa investeringar för din räkning.
Tips för att hantera ditt arv
A finansiell rådgivare kan vara en värdefull resurs för att hjälpa dig hantera ett stort arv. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare i ditt område, och du kan intervjua dina rådgivare matchar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, börja nu.
Medan de flesta stater inte samlar in arvsskatt, kan du vara skyldig skatt på framtida kapitalvinster du gör från ett arv. SmartAsset är gratis kalkylator för kapitalvinstskatt kan hjälpa dig att avgöra hur mycket du potentiellt är skyldig i kapitalvinstskatt vid försäljning av tillgångar som aktier eller fonder.
Fotokredit: ©iStock.com/PIKSEL, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Georgijevic
Posten Vad man ska göra med ett arv visades först på SmartAsset-blogg.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/just-received-hefty-inheritance-money-140003347.html