På pappret ser det ut som att du har klarat det. Du har träffat den där sexsiffriga drömmen. Men nuförtiden kanske det inte räcker.
Missa inte
Den gamla riktmärket på $100,000 70-lönen som placerade babyboomers i kategorin "rika" håller på att bli kort, enligt en nyligen genomförd undersökning av PYMNTS. Undersökningen visade att cirka XNUMX % av millennials är stilla levande lönecheck till lönecheck, medan medianlönen ligger kvar på cirka $70,000 XNUMX för amerikaner.
Dessutom är millennials nu den största generationen som tycker att denna kamp är en daglig utmaning, med 33 % som har svårt att betala sina räkningar.
Här är anledningen till att den amerikanska drömmen känns mer som en drömmare för yngre generationer – och vad du kan göra för att få tillbaka en del av din köpkraft utan att behöva förhandla om en löneförhöjning.
Till skillnad från sina föräldrar
Både Gen Z och millennials växte upp med babyboomerföräldrar som med största sannolikhet hade allt för sig: bilen, familjen, huset och lönen som gjorde att de kunde leva en stabil och prisvärd livsstil.
1980 hade amerikanska familjer en medianinkomst på 75,672 70,784 $ i dagens valuta, enligt US Census Bureau. Tre decennier senare har det genomsnittet faktiskt sjunkit till cirka $2021 XNUMX från och med XNUMX.
Det betyder att inte bara millennials och Gen Z betalas mindre än sina föräldrar (på en konstant valutabasis), utan p.g.a. skyhög inflation, deras löner sträcker sig inte längre lika långt.
Och tänk sedan på studieskulden som många unga redan har när de precis har börjat sin karriär. Även om millennials och Gen Z kan vara de mest utbildade generationerna hittills, ger inte den dyrbara graden samma utdelning när alla du konkurrerar om jobb med har en också.
Även om de lyckas klättra på företagsstegen och låsa in en skälig lön, besväras också yngre generationer av stigande barnomsorgskostnader och bostadspriser.
Så vad ska vi göra? Mitt i inflation, stigande räntor och statiska löner, så här kan du få den lönen att fungera för dig.
Göra en budget
Den första saken varje hem behöver är en budget. Då måste du pinne till den budgeten.
Kanske räknar du dig själv bland de 85 % av kunniga spenderande som sa till Debt.com att de använder en budget. Men med stigande kostnader, om du inte har uppdaterat den på sistone, är det troligt att din budget behöver en översyn.
Börja med att räkna ihop dina väsentliga månatliga utgifter som ditt bolån eller hyra, försäkring, mat och verktyg. Jämför sedan vad du har över i din budget med vad du faktiskt spenderar. Om du behöver trimma lite fett, dela upp dina utgifter i två kategorier: måste ha som kaffe och trevligt att ha som alkohol (eller det kanske är kaffe för dig personligen.)
En del av din budget bör också inkludera att du lägger pengar åt sidan betala ned skulden. Om du betalar ränta på kreditkort eller studielån är det kontanter som slängs. Så ju tidigare du betalar ner, desto bättre.
Läs mer: Här är hur mycket pengar det genomsnittliga amerikanska medelklassens hushåll tjänar — hur lägger du upp?
Lär dig spara på kul
Lite forskning räcker också långt när det gäller att spara på inköp.
Och det behöver inte vara jobbigt – det finns så många appar där ute som kan hjälpa dig att spara pengar genom att leta runt efter erbjudanden. Tänk att hyra en bostad istället för ett hotellrum. Eller kanske en billig flygbiljett när du behöver resa.
Och nuförtiden finns det sajter och appar som kan hjälpa dig att hitta kuponger för evenemangsbiljetter, salonger som letar efter nya kunder eller till och med en hel garderob med exklusiva begagnade kläder.
Ta dig tid att shoppa runt innan du gör ett stort köp och du kommer ofta att upptäcka att du kan hitta ett mycket bättre erbjudande.
Använd ditt kreditkort (förståndigt)
Om du letar efter ett snabbt sätt att få tillbaka något från de inköp du behöver göra, kanske du vill överväga skaffa ett nytt kreditkort.
Du kan vanligtvis hitta ett specialerbjudande på ett belöningskort – komplett utan avgifter för det första året, och kanske till och med erbjuda en bonus med kreditkortsbelöningar. Och dessa belöningar kan sedan användas för att antingen hjälpa till att betala av ditt kreditkort, köpa produkter du behöver eller spara till flyg.
Varje gång du sveper eller trycker på ditt kort – oavsett om det är i mataffären eller bensinstationen – samlar du poäng som du kan använda för att finansiera alla dina diskretionära inköp. Inom alltför lång tid kanske du har lite extra andrum i din budget. Det är en win-win.
Kom bara ihåg, att betala av ditt kreditkort till noll bör alltid vara din prioritet. Och att öppna och stänga kreditkonton kan ofta påverka din kreditpoäng, så du vill vara avsiktlig och strategisk när det gäller detta.
Vad du ska läsa härnäst
Denna artikel ger endast information och ska inte tolkas som råd. Den tillhandahålls utan någon form av garanti.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/100k-come-life-still-hard-140000314.html