Jag planerar att gå i pension vid 62. Jag får 1,500 200,000 dollar i månaden i hyresintäkter och har XNUMX XNUMX dollar i besparingar. Ska jag få en finansiell rådgivare som hjälper mig?

Fråga: Jag planerar att gå i pension vid 62. Jag har $200,000 1,500 i besparingar och jag har ett avbetalat hyreshus med en hyresinkomst på $XNUMX XNUMX i månaden. Mitt hus som jag bor i är också betalt. Jag är inte säker på vad jag ska göra med mina besparingar. Hur kan en finansiell rådgivare hjälpa mig? Vad rekommenderar ni? (Letar du också efter en ny finansiell rådgivare? Detta verktyg kan matcha dig med en rådgivare som kan möta dina behov.)

Svar: Att ha en engångssumma pengar på ditt sparande kan ibland vara svårt att fördela ordentligt – men du behöver inte nödvändigtvis ha en finansiell rådgivare som hjälper dig här, även om du kan hitta en till hjälp. Här är för- och nackdelarna med att anlita en rådgivare som hjälper dig. 

Finansrådgivningsvägen

Många finansiella rådgivare är skickliga på att hjälpa kunder att navigera vägen till pensionering, vilket kan inkludera investeringar och pensionssparande, socialförsäkringsförmåner som kräver strategier, sjukvårdskostnader före och efter Medicare, planering framåt för sjukvårdskostnader för långtidsvård (LTC) och hjälp du sänker din livstidspensionsskatt. Om det är saker du inte känner dig bekväm med att ta itu med själv, kanske du vill överväga en finansiell rådgivare. 

Har du problem med din finansiella rådgivare eller letar du efter en ny? E-post [e-postskyddad].

En annan sak som en finansiell planerare kan göra är att titta på just din situation och låta dig veta om det är realistiskt att gå i pension vid 62 år. Det kan faktiskt vara mycket mer ekonomiskt vettigt att vänta. Att skjuta upp insamlingen av socialförsäkring i ett år ökar förmånen med cirka 8 % plus levnadskostnadsjusteringen (COLA) för varje år fram till 70 års ålder. "Om du är inställd på att gå i pension vid 62, kommer du att göra det, men som förtroenderådgivare skulle jag behöva ta upp den mycket stora kostnaden för att göra det”, säger den certifierade finansplaneraren Chris Chen på Insight Financial Strategists.

Rådgivaren kan också, som du påpekade, hjälpa dig att räkna ut vad du ska göra med dina 200,000 XNUMX $ i besparingar. "De kan titta på din riskkapacitet och tolerans och ge rekommendationer om hur du bäst kan använda dina besparingar", säger den certifierade finansplaneraren Danielle Harrison på Harrison Financial Planning. 

En stor nackdel med en rådgivare är kostnaden. De flesta rådgivare arbetar under en av tre betalningsmodeller; per plan fast avgift, timvis och förvaltningstillgångar (AUM). Även om kostnaden för var och en av dessa varierar beroende på faktorer som plats, expertis och komplexiteten i ens situation, tenderar timrådgivare att ta ut mellan $150 och $350 per timme, rådgivare med fast avgift kan ta ut allt från $2,500 10,000 till $1 XNUMX per plan, och typiskt intervall för tillgångar under förvaltning är i allmänhet XNUMX %.

Oavsett vilken avgiftsmodell du väljer, leta efter en förtroenderådgivare som endast är avgiftsbelagd för att säkerställa att du arbetar med någon som sätter ditt bästa i första hand, i motsats till någon som tjänar en provision eller får betalt för att marknadsföra eller sälja en specifik produkt till och med om det inte är det bästa för din ekonomi. För att hitta en finansiell planerare som passar räkningen, överväg att använda National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) hitta-en-rådgivare-verktyget eller Certified Financial Professional's Let's Make a Plan-portalen. (Letar du också efter en ny finansiell rådgivare? Detta verktyg kan matcha dig med en rådgivare som kan möta dina behov.)

Gör-det-själv-rutten

Men du behöver inget proffs för att hjälpa dig hantera dina pengar. Du kommer att behöva göra din läxa om att dra social trygghet (att vänta, som vi diskuterade ovan, kommer i allmänhet att ge dig högre månatliga utbetalningar) och hur mycket du kommer att behöva dra av dina besparingar och när. "200,000 62 $ och inkomsten från en hyra är mer än de flesta amerikaner, men jag skulle återkomma till tanken på att gå i pension vid XNUMX på grund av socialförsäkringsstraffet som följer med det. Jag kan föreslå en lämplig investeringsplan, säger Chen.

Chansen är stor att du föredrar lågriskinvesteringar, vilket innebär att du kanske vill överväga att placera dina pengar på högavkastande sparkonton, investera i kortfristiga CD-skivor, köpa statsskuldväxlar, sedlar, obligationer och TIPS, investera i lågavkastande obligationer och fasta livräntor för att bevara ditt boägg. För sin del säger den certifierade finansplaneraren Kaleb Paddock på Ten Talents Financial Planning att du bör prioritera att få den bästa avkastningen på din livsstil och livserfarenheter. "Spendera på de saker som betyder mest för dig medan du fortfarande klokt planerar för livets oväntade kurvor", säger Paddock.

Vill du lära dig mer om ekonomi innan du tar DIY-vägen? Tänk på böcker som Retirement Planning Guidebook av Wade Pfau, How to Make Your Money Last: The Indispensable Retirement Guide av Jane Bryant Quinn och The Ultimate Retirement Guide for 50+: Winning Strategies to Make Your Money Last a Lifetime av Suze Orman, som fokusera på pensionsplanering.

Letar du efter en ny finansiell rådgivare? Detta verktyg kan matcha dig med en rådgivare som uppfyller dina behov.

Har du problem med din finansiella rådgivare eller letar du efter en ny? E-post [e-postskyddad].