"Jag behöver verkligen hjälp." Jag har 580 XNUMX $ i pensionssparande, men kan inte hitta en finansiell rådgivare eftersom de jag pratade med vill att kunderna ska vara rikare än mig. Vad ska jag göra? 

Fråga: Jag är i Maryland och skulle kunna använda en finansiell planerare för min Roth IRA och min TSP [en pensionssparplan för statligt anställda] för att komma med investeringsförslag och hjälpa till att hantera mina pengar för att förbättra avkastningen. Min TSP är cirka 500,000 80,000 $ men det finns inte mycket att "hantera". Min Roth IRA är cirka $500,000 XNUMX och jag behöver verkligen hjälp med att hitta rätt investeringar för att växa detta konto i denna hemska miljö. De flesta rådgivare vill hantera konton över XNUMX XNUMX USD. Vem kan jag ringa och lita på?

Svar: Vissa finansiella planerare arbetar bara med de mycket rika, men mycket arbete för dem med mindre. "Alla finansiella planerare kräver inte ett minsta antal tillgångar för att arbeta med dig", säger den certifierade finansplaneraren Jonathan Grannick från Wonder Wealth. (Letar du efter en ny finansiell rådgivare? Det här verktyget kan matcha dig med en rådgivare som kan möta dina behov.)

Det finns många rådgivare som arbetar med kunder oavsett nettoförmögenhet och istället för att ta ut en avgift för tillgångar under förvaltning (AUM), kan de ta ut en fast månadsavgift, en avgift per projekt (detta kan variera från 1,000 10,000 USD och 200 500 USD beroende på omfattningen av arbetet), eller en timavgift (detta varierar vanligtvis från $XNUMX och $XNUMX per timme). Faktum är att en planerare som endast ger råd kan hjälpa till att hantera dina tillgångar utan att faktiskt hantera dem åt dig (som en AUM-rådgivare skulle göra). (Letar du efter en ny finansiell rådgivare? Detta verktyg kan matcha dig med en rådgivare som kan möta dina behov.)

"Du kan vanligtvis betala på timbasis för rådgivning eller som en månadsavgift om du vill arbeta med någon löpande. När du söker efter en rådgivare, se till att rådgivaren är en förtroendeman och endast betalas av dig för att säkerställa att inga intressekonflikter finns, säger den certifierade finansplaneraren Laura Higgins på Approachable Financial Planning. Leta efter en avgiftsbelagd planerare och notera att de "kan se till att din TSP är där den borde vara för din risktolerans och även ge förslag", säger Lauren Lindsay, certifierad finansiell planerare på Beacon Financial Planning. Observera också att avgifter är förhandlingsbara, och här är hur man betalar mindre.

Har du frågor om din finansiella rådgivare eller letar du efter en ny? E-post [e-postskyddad].

Innan du letar efter en rådgivare vill du vara tydlig med ditt mål. ”Är det att bygga den bästa investeringsportföljen före skatt? Eller exklusive skatter? Är det för att avslöja och hantera en mängd olika risker, vissa har inget med investeringar att göra? Många företagare har sin förmögenhet bunden i ett privat företag. För dig är det en TSP med begränsade investeringsval. I alla fall finns det planeringsbehov”, säger den certifierade finansplaneraren Elliot Dole från Buckingham Strategic Wealth. (Letar du efter en ny finansiell rådgivare? Detta verktyg kan matcha dig med en rådgivare som kan möta dina behov.)

Dessutom bör din ekonomiska plan ta hänsyn till alla aspekter av ditt ekonomiska liv, inklusive alla förväntade källor till pensionsinkomst, när den tiden kommer. ”För att känna dig bekväm med dina investeringar är det viktigt att ha realistiska förväntningar på vad du kan förvänta dig. En finansiell planerare kan hjälpa till att sätta ihop detta så att du kan ha en rimlig uppfattning om vad som ligger framför dig under en rad scenarier, inklusive portföljallokering och förväntad investeringsavkastning, säger Belding.

För att börja leta efter en rådgivare kan du gå till Garrett Planning Network, National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) eller XY Planning Network.

Frågor redigerade för korthet och tydlighet.

Har du frågor om din finansiella rådgivare eller letar du efter en ny? E-post [e-postskyddad].