Om din finansiella rådgivare inte ställde dessa 6 frågor, ring dem

Du kanske känner till alla frågor du borde ställa till din finansiella rådgivare (om inte, läs vår berättelse om frågorna du ska ställa här), men visste du att en ny rådgivare också borde ställa frågor till dig? "Jag säger till kunder och potentiella kunder att det är som att gå till doktorn och göra en fullständig fysisk undersökning. Jag gillar att kalla det en finansiell fysisk, säger Grace Yung, en certifierad finansiell planerare och verkställande direktör på Midtown Financial Group. "När jag träffar nya potentiella kunder, som en del av att göra en övergripande finansiell plan, finns det flera frågor som jag ställer." (Du kan använda det här verktyget från SmartAsset för att matchas med en planerare som uppfyller dina behov.)

Faktum är att du vill att en rådgivare ska titta på din ekonomi och sedan lära känna dig. De finansiella rådgivarna vi pratade med sa alla att frågor är ett bra sätt att till fullo förstå en kunds behov, sätta spelregler, skapa förtroende och lära sig om ni kommer att passa bra. Här är sex frågor som finansiella rådgivare kanske vill ställa kunderna för att lära känna deras finansiella mål, förväntningar och mer.

1. Hur var din erfarenhet av att arbeta med rådgivare tidigare – och hur skulle du vilja att den här upplevelsen skulle se ut?

Keith Moeller, förmögenhetsförvaltningsrådgivare på Northwestern Mutual i Minneapolis, säger att detta är ett bra sätt att avslöja vad som har fungerat bra för en potentiell kund och vad som inte har gjort det, och vad de vill framåt. "Den här frågan hjälper kunden att verbalisera vad de letar efter och den ger rådgivaren en känsla av deras förväntningar och ger en möjlighet att hjälpa kunden att förstå vad de bör förvänta sig av en rådgivare", säger Moeller. Faktum är att vissa kunder kanske bara vill ha hjälp med specifika frågor, som att investera för pension, medan andra kanske vill ha ett mer holistiskt tillvägagångssätt. (Du kan använda det här verktyget för att bli matchad med en planerare som uppfyller dina behov.

2. Vilka är dina kortsiktiga och långsiktiga mål?

När man bygger strategier för kunder, säger Yung att det är viktigt att veta vad kundernas kortsiktiga och långsiktiga mål är. "Av dina investerade medel, när kommer de att behöva utnyttja kontot för att nå olika mål? Detta är viktigt att notera eftersom vissa strategier är bättre om de inte avbryts i förtid, säger Yung.

3. Hur ser framgången i pensionen ut för dig?

"Jag vill veta var deras huvud är när det kommer till de saker de faktiskt kommer att göra i pension", säger Jeremy D. Shipp, certifierad finansiell planerare och grundare och investeringsrådgivare på Retirement Capital Planners. "Om vi ​​inte har ett slutmål att planera mot, gör det det nästan omöjligt att komma igång", säger Shipp.

4. Hur reagerar du på stora marknadsnedgångar?

Brian Walsh, senior manager och certifierad finansiell planerare på SoFi, säger att förstå någons tolerans och förmåga att hantera risker är en extremt viktig aspekt av en investeringsstrategi. "I åratal har rådgivare utnyttjat frågeformulär och programvara för riskprofilering för att underlätta detta beslut," förklarar han och tillägger att han nu specifikt frågar kunderna hur de reagerade på den stora nedgången på marknaden förra våren. "Om de sålde eller var extremt stressade över nedgången, kan de behöva vara mer konservativa", säger Walsh. (Du kan använda det här verktyget för att bli matchad med en planerare som uppfyller dina behov.)

5. Vilken typ av portföljrisk är du villig att ta — och vilka förväntningar har du på din portfölj?

Frågorna fyra och fem är något relaterade, men representerar ett så viktigt koncept att komma fram till att det inte är en dålig idé för en rådgivare att fråga det på flera sätt. "Det är inte bara en enkel fråga om är du aggressiv eller konservativ. Om du investerade 100,000 80,000 USD och imorgon drog sig marknaden tillbaka och din investering nu är 10 XNUMX USD, hur skulle du känna dig?” säger Yung. Om någon säger att de inte skulle vara okej om de förlorade något, säger Yung att hon då måste diskutera förväntningar. "Vissa människor förväntar sig att få XNUMX%+ avkastning, men de vill inte ta någon risk. Risk och belöning går hand i hand”, säger Yung. 

6. Vad gjorde du med pengarna senast du fick en höjning eller fick in lite extra pengar?

Att titta på hur människor hanterar extra pengar kan hjälpa dig att ta reda på hur bättre du kan planera för dem. "Sparahöjningar gör att du inte bara kan investera pengar för framtiden, utan det styr också ökningen av dina utgifter så att du kommer att behöva spara mindre pengar för att ersätta din levnadsstandard när du går i pension", säger Walsh. Om du har att göra med en person som är en spenderare, kan du behöva bygga in extra skydd i deras ekonomiska plan för att säkerställa att de håller sig på rätt spår; det är bäst att veta detta i förväg.