Jag kommer att fylla 60 i september, ha 95,000 30,000 USD i kontanter, arbeta deltid (10 8 USD per år) för försäkring och bidra med 401 % plus arbetsgivarmatchningen på XNUMX % till en liten XNUMX(k). Mitt hem och min bil är betalda, jag har inga andra skulder och jag är singel. Jag bor i South Carolina där levnadskostnaderna är hanterbara.
Jag skulle vilja börja ta min socialförsäkring vid 62, (cirka 1,100 64 USD per månad) och kanske fortfarande arbeta deltid. Jobbet är väldigt fysiskt och inget jag skulle klara av mer än några år till. Vid 1,900 kommer jag att ha en pension på XNUMX XNUMX USD per månad. Jag spenderar inte på någonting om det inte verkligen behövs. Till exempel ett nytt tak förra året.
Jag har ett potentiellt arv på $300,000 XNUMX, men jag vet att jag inte ska räkna med det som en säker sak.
Jag tror att jag kommer att klara mig bra ekonomiskt, men har varit på ett par ekonomiska seminarier som säger något annat. Är de sanningsenliga eller letar de bara efter en kund?
Nicke Nyfiken
Kära nyfikna George,
Finansiella seminarier kan vara en riktigt bra utgångspunkt för att utreda dig själv var du befinner dig på din resa till pension, så beröm till dig för att delta i flera!
Precis som de ekonomiska seminarierna har jag begränsad information om din ekonomiska situation så jag kan inte säga säkert om du är redo att gå i pension om ett par år. Till exempel, du nämner att ha $95,000 401 i kontanter och besparingar i en 401(k) men jag vet inte säkert hur mycket som finns i den XNUMX(k). Jag kan dock säga att om de säger att du ska vänta med pensionen är det definitivt värt att överväga varför.
Till exempel, när du går i pension, har du din pension och social trygghet, vilket är bra - inte många amerikaner har pension längre - men kommer det att vara de tunga drivkrafterna för din pensionsinkomst? Om $95,000 64 du har är det primära boägget för din pension, kanske inte. Tänk på det så här: låt oss säga att du skulle gå i pension vid 10 när du får den pensionen, du kan leva ytterligare 20, 30 eller till och med 100,000 år eller mer. Att cirka XNUMX XNUMX dollar kommer sannolikt inte att sträcka sig så länge.
Om du har mer lagrat i din 401(k), ställ dig själv samma fråga - är det du har investerat tillräckligt, baserat på några faktorer som levnadskostnader, förväntad livslängd, förväntade och oväntade utgifter och så vidare? Här är en pensionskalkylator som kan hjälpa dig att knäppa några figurer för att få en uppfattning. En notering om detta - finansiella miniräknare är precis som en ritbräda. De kommer att ge dig en uppfattning om vad du kan behöva, men du bör inte basera din pension på en sådan.
En kvalificerad finansiell planerare är ett mycket mer tillförlitligt val, och om du har råd att se en ens en gång för en ekonomisk kontroll, kan det vara värt det för dig. De kommer att se över all din information, till skillnad från ett finansiellt seminarium, och om de är en certifierad finansiell planerare måste de arbeta i ditt bästa intresse. Här är en några frågor du kan fråga en professionell för att se om han eller hon passar dig.
Kolla in MarketWatchs kolumn “Pension Hacks” för praktiska råd för din egen pensionsbesparingsresa
Folk går i pension med så mycket pengar, vissa går till och med i pension med mindre om de måste, men om du är i en situation där du kan fortsätta att generera en inkomst — är det värt att ge upp det?
Jag vet att du nämnde att du kanske skulle fortsätta arbeta deltid om du skulle göra anspråk på social trygghet vid 62, och att du har ett fysiskt krävande jobb. Finns det istället ett sätt för dig att hitta en annan typ av jobb med dina kunskaper och erfarenheter? Du kan förmodligen översätta det du vet och gör nu till något som är mindre ansträngande, som att stanna kvar inom ditt område men ta på dig en lärar- eller konsultroll. Om du gör det kan du tjäna samma summa pengar - eller mer - och skulle potentiellt kunna leva på det samtidigt som du låter dina sociala förmåner (och 401 (k) tillgångar) fortsätta att växa.
När du gör anspråk på social trygghet vid 62, får du ett reducerat belopp, och det beloppet kommer att förbli reducerat för resten av ditt liv. Om du väntar till din fulla pensionsålder skulle du få 100 % av de förmåner du är skyldig. Ju längre du skjuter upp till 70 års ålder, desto mer får du i din förmån. Jag föreslår inte att du väntar tills du fyller 70, men vet bara om du kan fortsätta att skaffa en inkomst och njuta av ditt liv samtidigt, det är värt att tänka på att avvakta med socialförsäkringen så länge du kan. (Detta beslut beror på många andra faktorer, dock... inte bara om du har råd att skjuta upp din förmån, utan om du tror att du kommer att leva tillräckligt länge för att njuta av det efter att du har börjat göra anspråk på det. Lång livslängd är en nyckelkomponent när du bestämmer när att ansöka om social trygghet).
Beroende på hur mycket du tjänar som deltidsarbetande efter att du gör anspråk, kan Social Security Administration också hålla inne en del av din förmån. Du skulle så småningom få tillbaka de pengarna när du når full pensionsålder, men det är något att tänka på.
Sjukvården är väldigt viktig. Det är också väldigt dyrt. Att arbeta ett jobb som erbjuder den förmånen skulle spara mycket pengar tills du är berättigad till Medicare vid 65 års ålder.
En till anmärkning om dina utgifter. Det är bra att du kan bo bekvämt utan att spendera så mycket, och att du bor i ett område där levnadskostnaderna är hanterbara. Ändå lyfte du fram en mycket verklig möjlighet till en nödsituation. Ett nytt tak kostar förmodligen en ganska slant, och sådana situationer kan uppstå långt in på din pension. Det kan vara ett hem eller bilreparation, en hälsokostnad eller något annat egentligen. Om du skulle behöva utnyttja det belopp du har sparat mycket kan det lätt spåra ur dina planer och göra dig mycket mindre bekväm i pension.
Du har också rätt i att inte förlita dig på ett arv. Vad som helst kan hända tills du förväntar dig det, och även om det skulle vara ett trevligt inflöde av kontanter att använda på din ålderdom, är det definitivt inte något att satsa på. Gör en Plan B eller Plan C som inkluderar de pengarna i dina ekonomiska planer, men gör det inte till Plan A.
Jag hoppas det här hjälper. Det är absolut vettigt varför du inte skulle vilja hoppa på något du ser på ett finansiellt seminarium, för det är sant - ibland är dessa sessioner verkligen en försäljningsföreläsning - men det skadar inte att göra lite mer granskning innan du börjar din pension. Och det är bra att du helt klart redan har börjat!
Läsare: Har du förslag för den här läsaren? Lägg till dem i kommentarerna nedan.
Har du en fråga om ditt eget pensionssparande? Mejla oss på [e-postskyddad]
Source: https://www.marketwatch.com/story/ill-be-60-have-95-000-in-cash-and-no-debts-i-think-i-can-retire-but-financial-seminars-say-otherwise-eff09572?siteid=yhoof2&yptr=yahoo