Jag är 60 med "väl in i sju siffror" sparad. Ska jag skaffa en finansiell rådgivare?

Fråga: Jag är 60 år, singel och har inga barn. Jag är väl inne på sju siffror med pensionssparande, som består av tre 401(k)s, två fonder och en pension på $350,000 60,000. Min enda skuld är en $62 1 HELOC. Jag har inga bolån, kreditkortsskulder eller billån. Jag är inte oroad över att lämna ett arv efter att jag dör. Jag skulle vilja gå i pension vid XNUMX års ålder och samla in social trygghet. Min fråga är, måste jag anlita en finansiell rådgivare för en avgift på XNUMX % eller kan jag navigera min pensionering ekonomiskt med enbart en revisor? (Du kan använda det här verktyget från SmartAsset för att bli matchad med en finansiell rådgivare som kan möta dina behov.)

Svar: Först förstå skillnaderna i vad en revisor kan göra för dig och vad en finansiell rådgivare kan. "En revisor kan hjälpa till med skatter, men det är osannolikt att han kommer tillrätta med något annat", säger Julia Kramer, certifierad finansiell beteendespecialist och auktoriserad revisor på Signature Financial Planning. En finansiell planerare kommer under tiden att ta itu med frågor som hur du hanterar dina investeringar när du går framåt genom pensioneringen, hur mycket pengar du kan ta ut varje år i pension, hur man smart tidsbestämmer socialförsäkringen och hur man betalar för potentiella långsiktiga vårdbehov. Du kan läsa vår guide om att anställa en certifierad finansiell planerare här.

Har du en fråga om att hantera din finansiella rådgivare eller anställa en ny?
E-postadress [e-postskyddad].

Du kanske kan hantera detta på egen hand, beroende på hur bekväm du är i att hantera dessa ekonomiska frågor, samt hur mycket tid och energi du kan ägna åt att göra det, säger proffsen. "Det är viktigt att inse omfattningen av de beslut som du [ställs inför], om du väljer att inte anlita en finansiell rådgivare, så att du kan fatta ett tydligt beslut om var du vill spendera din tid och energi i pensionen", säger Michael E. Kitces, chef för finansplaneringsguru på Kitces.com. (Du kan använda det här verktyget från SmartAsset för att bli matchad med en rådgivare som kan möta dina behov.)

Du bör också överväga om du tycker att en rådgivare är värd pengarna. Fråga dig själv: "Är det värt besväret att spendera en traditionell rådgivningsavgift på 1% per år ... och få stöd i andra ekonomiska frågor och pensionsfrågor som följer med pensionering", säger Kitces. 

Fundera också på om du tycker om att hänga med i ekonomin, marknaderna och investeringarna, säger Kramer. "I mitt fall, från 20-årsåldern till 40-årsåldern, tyckte jag mycket om att hantera mina investeringar. I mitten av 40-årsåldern upptäckte jag att jag inte trivdes lika mycket och ville ägna min tid åt andra personliga och professionella sysselsättningar, så att lägga ut den delen av min ekonomi var ett bra val, säger Kramer, som nu anställer en själv finansiell rådgivare. 

En annan sak som Kramer rekommenderar att tänka på är om du kan tolerera upp- och nedgångar på marknaden utan att göra känslomässiga förändringar i din portfölj. "Om så är fallet och du svarar ja till att njuta av att följa marknaden, kanske du inte behöver en finansiell rådgivare. Om inte, är det ett utmärkt val att ha en rådgivare för att navigera i de oundvikliga upp- och nedgångarna, säger Kramer. 

Vet också att du inte behöver anlita en rådgivare löpande om du bara vill doppa tårna för att prova en. "Det här kan vara en timplanerare om du inte vill förbinda dig till pågående planering initialt", säger Karla McAvoy, certifierad finansiell planerare och ordförande för National Association of Personal Financial Advisers (NAPFA).