Jag är 66, äger 5 fastigheter och undrar om försäljning kan erbjuda "en bättre pension än att vara hyresvärd." Men jag kämpar för att hitta en rådgivare som inte "försöker sälja mig" något. Vad ska jag göra?

Fråga: Jag letar efter en finansiell rådgivare som inte bara vill sälja mig några livräntor eller aktier. Jag har fem fastigheter; tre producerar inte som de borde eftersom de är i ett tufft läge, så jag funderar på att se om en avveckling av dem skulle ge en bättre pension än att vara hyresvärd. Jag är 66 och samlar ännu inte in socialförsäkringen, vilket kommer att vara ganska lågt eftersom jag tog förluster i flera år när jag renoverade dessa fastigheter och fortsatte att uppleva vakanser på grund av vräkning. Två av fastigheterna är dock i Boston-området och är bara lägenheter men de skulle ge bra basinkomst. Ett problem jag har är att kunna finansiera en plats för mig själv att bo när jag avvecklar de andra fastigheterna. Vad ska jag göra? (Letar du också efter en ny finansiell rådgivare? Det här verktyget kan hjälpa dig att matcha en rådgivare som kan möta dina behov.)

Svar: Först och främst låter det som att du behöver hitta en finansiell rådgivare som har erfarenhet av att hjälpa kunder att fatta beslut med sina fastigheter – och som också kan hjälpa dig att skapa en heltäckande finansiell plan för dig själv. "Fastighetsbeslut kan vara svåra eftersom de ofta involverar timing, vägning av för- och nackdelar med att behålla och underhålla fastigheter för inkomst kontra att sälja dem, bestämma mängden kontanter som ska ha till hands för osäkerheten kring fastighetsägande, utreda skattefrågor och andra faktorer relaterade till dina planeringsbehov”, säger den certifierade finansplaneraren Jud Mallini på Together Planning. Som sagt, vissa rådgivare är insatta i detta och kan hjälpa dig att bygga en plan och ta hänsyn till kassaflödet och riskerna med fastigheter, säger proffsen.

Inte bara vill du ha en person med fastigheter och omfattande erfarenhet av ekonomisk planering, du kanske vill ha en tim- eller projektbaserad rådgivare. Anledningen? Någon som arbetar under modellen för tillgångar under förvaltning (AUM) kan vara mer benägna att tjäna sin avgift baserat på hur mycket pengar de hanterar åt dig.

Letar du också efter en ny finansiell rådgivare? Det här verktyget kan hjälpa dig att matcha en rådgivare som kan möta dina behov.

För att undvika att få hökade livräntor, kanske du vill hitta en avgiftsfri rådgivare som endast arbetar för en registrerad investeringsrådgivare (RIA); en RIA har en förtroendeplikt gentemot kunder att endast ge investeringsrådgivning i kundens bästa intresse. RIA:er kan inte sälja livräntor, aktieoptioner eller obligationer på det sätt som mäklare-handlare eller försäkringsbolag kan. "Detta borde förhindra försäljning av livräntor. När det gäller aktier antar jag att du syftar på en mäklare som säljer värdepapper på provision och återigen, en RIA kommer inte att göra detta, säger den certifierade finansplaneraren Sam Rouman från BerganKDV Wealth Management. (Detta styra erbjuder 15 frågor att ställa alla rådgivare du kan anlita.)

Har du problem med din finansiella rådgivare eller letar du efter en ny? E-post [e-postskyddad].

Vilken rådgivare du än väljer, arbeta med någon som kan ge dig objektiva råd och förbereda olika scenarier. ”Det är viktigt för dig att se effekten av ditt kassaflöde på kort och lång sikt. En CFP-expert kan arbeta med dig och din skatterådgivare för att bestämma effekten på ditt kassaflöde och skatter baserat på dina beslut, säger den certifierade finansplaneraren Marguerita Cheng. De bör också kunna utföra en analys av dessa egenskaper för att bestämma avkastningen på eget kapital (ROE). "Denna analysen kommer att hjälpa direkta beslut om tillgångar, inkomst och social trygghet", säger den certifierade finansplaneraren Daniel Forbes från Forbes Financial Planning.

Se till att du får en känsla för om en potentiell rådgivares värderingar och uppdrag stämmer överens med vad du behöver. "Intervjua tre av dem. Dina chanser att få de råd du behöver är goda, säger Mallini. (Letar du också efter en ny finansiell rådgivare? Det här verktyget kan hjälpa dig att matcha en rådgivare som kan möta dina behov.)

Har du problem med din finansiella rådgivare eller letar du efter en ny? E-post [e-postskyddad].