Jag kommer snart att ärva en ansenlig summa pengar av en farbror som ingen i min familj fortfarande talar med; Jag är den enda som har hållit kontakt med honom. Även om det verkar lite groteskt att tänka på pengar medan någon ligger på dödsbädden, är detta en tillräckligt stor summa för att jag behöver planera för hur jag ska spara/investera dem.
Jag har två syskon som inte ingår i arvet. Men när min farbror går bort och jag har ärvt pengarna så skulle jag vilja "dela kärleken" med mina syskon, som jag är väldigt nära. Jag känner att de här pengarna är oförtjänta och jag känner mig redan skyldig att jag tar emot dessa pengar och det är de inte, speciellt för att en syster har det svårt ekonomiskt.
Om jag skulle ge dem en del av arvet, vad skulle vara det bästa sättet att göra det? Jag skulle vilja slippa betala skatt igen, eftersom jag kommer att betala fastighetsskatt på arvet. Jag skulle kunna ge dem årliga belopp, men jag vill inte att det ska kännas som att jag döljer dessa pengar över deras huvuden; skulle ett förtroende vara mer lämpligt? Speciellt eftersom min kämpande syster inte hanterar pengar bra.
Tack för din hjälp.
Dela kärleken
Kära delning,
Du är en bra syster. Jag uppskattar din omtänksamhet och att du planerar framåt. Under tiden, ge inga löften till dina syskon, eller dig själv.
Du känner dig tillräckligt skyldig över att ha ärvt dessa pengar medan dina två systrar lämnas utanför i kylan; känn dig inte skyldig över att ge bort det också. Om något av syskonen protesterade mot det sätt på vilket de fick pengarna och kände att du "herrade" över dem eller på något sätt fick dem att känna sig "mindre än" kunde de alltid vägra det. Du kan inte kontrollera hur andra människor reagerar eller känner, så försök inte göra det. Du kan bara kontrollera hur du känner. Skuld bör inte ens ligga på bordet.
Truster är generellt sett ett bra alternativ när du vill spara på fastighetsskatten. Till exempel har en inflationsjustering höjt de federala fastighetsskatterna till 12.06 miljoner dollar per individ, eller 24.12 miljoner dollar per par för 2022, men vissa stater är mindre generösa medan andra (ta en bugning, Florida) inte har någon fastighetsskatt alls. I ditt fall skulle dina syskon behöva betala skatt på inkomster de får från alla förtroende som du skulle skapa för dem under din livstid.
"Börja lågt och gå långsamt."
Truster används främst för planering av inkomstskatt, tillgångsskydd för förvaltaren eller förmånstagarna, planering av långtidsvård och/eller skydd av barn eller barnbarn med särskilda behov, bland annat. Truster kan också vara komplexa och dyra att sätta upp och underhålla. Med tanke på vad du säger om din systers omständigheter, skulle hon sannolikt betala en lägre avgift för eventuella utdelningar från trusten. Detsamma skulle uppenbarligen gälla för barn i en liknande situation.
Börja lågt och gå långsamt. År 2022 steg den årliga skattebefrielsen för gåvor till 16,000 15,000 USD per givare/mottagare, upp från 2021 XNUMX USD XNUMX. Årliga gåvor är inte avdragsgilla på din inkomstskatt, och de betraktas inte heller som inkomster för mottagarna. Gåvor som görs direkt till en vårdgivare för en vän eller släkting och direkt till en läroanstalt är befriade från gåvoskatt. Förklara att en stadig inkomst från din farbrors dödsbo (snarare än du) är att föredra av skatteskäl.
Jag tycker att det du gör är nobelt och en välkommen taktförändring för den här kolumnen. Vissa medlemmar i Moneyist Facebook Group hade mindre storsintade åsikter om din situation. En skrev: ”Din farbror uteslöt dina syskon från sitt testamente eftersom han inte har något förhållande till dem. Du bör respektera hans önskan att inte ge dem sina pengar.” En annan sa: "Ge dem inte en krona." En annan frågade: "Behöver du en bror till?"
För vad det är värt, när din farbror har gått och pengarna finns på ditt konto, är det ditt byte, och du är fri att distribuera det på vilket sätt du vill.
Checka ut Moneyist privata Facebook grupp, där vi letar efter svar på livets tuffaste penningfrågor. Läsarna skriver in till mig med alla möjliga dilemman. Ställ in dina frågor, berätta vad du vill veta mer om, eller väga in de senaste Moneyist-kolumnerna.
Moneyisten beklagar att han inte kan svara på frågor individuellt.
Genom att skicka dina frågor via e-post samtycker du till att de publiceras anonymt på MarketWatch. Genom att skicka din berättelse till Dow Jones & Company, utgivaren av MarketWatch, förstår och samtycker du till att vi får använda din berättelse, eller versioner av den, i alla medier och plattformar, inklusive via tredje part.
Läs mer:
"Vi tror att hans ex-fru satte henne till det här": Min mans dotter frågade mig varför jag är förmånstagaren av hennes pappas livförsäkring istället för henne. Hur svarar jag?
"Kekogårdsskiftet är det mest underbemannade:" Jag väntar på borden på Las Vegas Strip. Våra berusade kunder ger ofta inga dricks. Hur kan jag övertala min chef att lägga till en serviceavgift?
"Det satte alla i en konstig situation": Vår servitris sa att en serviceavgift på 20 % lades till för att täcka förmåner och sjukförsäkring, men att det inte var ett tips. Är det här normalt?
'Jag känner mig redan skyldig': Min farbror lämnar ett stort arv till mig, men utesluter mina syskon. Ska jag skänka pengar till dem varje år eller bilda ett stiftelse?
Kära Quentin,
Jag kommer snart att ärva en ansenlig summa pengar av en farbror som ingen i min familj fortfarande talar med; Jag är den enda som har hållit kontakt med honom. Även om det verkar lite groteskt att tänka på pengar medan någon ligger på dödsbädden, är detta en tillräckligt stor summa för att jag behöver planera för hur jag ska spara/investera dem.
Jag har två syskon som inte ingår i arvet. Men när min farbror går bort och jag har ärvt pengarna så skulle jag vilja "dela kärleken" med mina syskon, som jag är väldigt nära. Jag känner att de här pengarna är oförtjänta och jag känner mig redan skyldig att jag tar emot dessa pengar och det är de inte, speciellt för att en syster har det svårt ekonomiskt.
Om jag skulle ge dem en del av arvet, vad skulle vara det bästa sättet att göra det? Jag skulle vilja slippa betala skatt igen, eftersom jag kommer att betala fastighetsskatt på arvet. Jag skulle kunna ge dem årliga belopp, men jag vill inte att det ska kännas som att jag döljer dessa pengar över deras huvuden; skulle ett förtroende vara mer lämpligt? Speciellt eftersom min kämpande syster inte hanterar pengar bra.
Tack för din hjälp.
Dela kärleken
Kära delning,
Du är en bra syster. Jag uppskattar din omtänksamhet och att du planerar framåt. Under tiden, ge inga löften till dina syskon, eller dig själv.
Du känner dig tillräckligt skyldig över att ha ärvt dessa pengar medan dina två systrar lämnas utanför i kylan; känn dig inte skyldig över att ge bort det också. Om något av syskonen protesterade mot det sätt på vilket de fick pengarna och kände att du "herrade" över dem eller på något sätt fick dem att känna sig "mindre än" kunde de alltid vägra det. Du kan inte kontrollera hur andra människor reagerar eller känner, så försök inte göra det. Du kan bara kontrollera hur du känner. Skuld bör inte ens ligga på bordet.
Truster är generellt sett ett bra alternativ när du vill spara på fastighetsskatten. Till exempel har en inflationsjustering höjt de federala fastighetsskatterna till 12.06 miljoner dollar per individ, eller 24.12 miljoner dollar per par för 2022, men vissa stater är mindre generösa medan andra (ta en bugning, Florida) inte har någon fastighetsskatt alls. I ditt fall skulle dina syskon behöva betala skatt på inkomster de får från alla förtroende som du skulle skapa för dem under din livstid.
"Börja lågt och gå långsamt."
Truster används främst för planering av inkomstskatt, tillgångsskydd för förvaltaren eller förmånstagarna, planering av långtidsvård och/eller skydd av barn eller barnbarn med särskilda behov, bland annat. Truster kan också vara komplexa och dyra att sätta upp och underhålla. Med tanke på vad du säger om din systers omständigheter, skulle hon sannolikt betala en lägre avgift för eventuella utdelningar från trusten. Detsamma skulle uppenbarligen gälla för barn i en liknande situation.
Börja lågt och gå långsamt. År 2022 steg den årliga skattebefrielsen för gåvor till 16,000 15,000 USD per givare/mottagare, upp från 2021 XNUMX USD XNUMX. Årliga gåvor är inte avdragsgilla på din inkomstskatt, och de betraktas inte heller som inkomster för mottagarna. Gåvor som görs direkt till en vårdgivare för en vän eller släkting och direkt till en läroanstalt är befriade från gåvoskatt. Förklara att en stadig inkomst från din farbrors dödsbo (snarare än du) är att föredra av skatteskäl.
Jag tycker att det du gör är nobelt och en välkommen taktförändring för den här kolumnen. Vissa medlemmar i Moneyist Facebook Group hade mindre storsintade åsikter om din situation. En skrev: ”Din farbror uteslöt dina syskon från sitt testamente eftersom han inte har något förhållande till dem. Du bör respektera hans önskan att inte ge dem sina pengar.” En annan sa: "Ge dem inte en krona." En annan frågade: "Behöver du en bror till?"
För vad det är värt, när din farbror har gått och pengarna finns på ditt konto, är det ditt byte, och du är fri att distribuera det på vilket sätt du vill.
Checka ut Moneyist privata Facebook grupp, där vi letar efter svar på livets tuffaste penningfrågor. Läsarna skriver in till mig med alla möjliga dilemman. Ställ in dina frågor, berätta vad du vill veta mer om, eller väga in de senaste Moneyist-kolumnerna.
Moneyisten beklagar att han inte kan svara på frågor individuellt.
Genom att skicka dina frågor via e-post samtycker du till att de publiceras anonymt på MarketWatch. Genom att skicka din berättelse till Dow Jones & Company, utgivaren av MarketWatch, förstår och samtycker du till att vi får använda din berättelse, eller versioner av den, i alla medier och plattformar, inklusive via tredje part.
Läs mer:
"Vi tror att hans ex-fru satte henne till det här": Min mans dotter frågade mig varför jag är förmånstagaren av hennes pappas livförsäkring istället för henne. Hur svarar jag?
"Kekogårdsskiftet är det mest underbemannade:" Jag väntar på borden på Las Vegas Strip. Våra berusade kunder ger ofta inga dricks. Hur kan jag övertala min chef att lägga till en serviceavgift?
"Det satte alla i en konstig situation": Vår servitris sa att en serviceavgift på 20 % lades till för att täcka förmåner och sjukförsäkring, men att det inte var ett tips. Är det här normalt?
Källa: https://www.marketwatch.com/story/im-already-feeling-guilty-my-uncle-is-leaving-me-a-large-inheritance-but-excluding-my-sibles-should-i- gåva-dem-pengar-varje-år-eller-upprätta-ett-förtroende-11650501525?siteid=yhoof2&yptr=yahoo