Inflationen ökar hushållens genomsnittliga utgifter med 433 USD i månaden: Moody's

Det genomsnittliga amerikanska hushållet spenderar 433 USD mer i månaden för att köpa samma varor och tjänster som det gjorde för ett år sedan, enligt en Moody's Analytics-analys av Inflationsdata för oktober.

Medan ner något från än $445 månadssiffra i september sträcker en envist hög inflation den typiska budgeten.

"Trots svagare inflation än väntat i oktober känner hushållen fortfarande pressen från stigande konsumentpriser", säger Bernard Yaros, ekonom på Moody's.

Konsumentpriser steg med 7.7 % i oktober från ett år sedan, enligt US Bureau of Labor Statistics. Den kursen är ner från 9.1 % i juni, som markerade den senaste toppen, och data tyder på att inflationen kan svalna ytterligare under de kommande månaderna. Dock är oktobers kurs fortfarande nära de högsta nivåerna sedan början av 1980-talet.

Lönerna för många arbetare har inte hållit jämna steg med inflationen, vilket betyder att de har tappat köpkraft. Timlönen sjönk med 2.8 % i genomsnitt under året till oktober efter att ha tagit hänsyn till inflationen, enligt till BLS.

Inflationens inverkan på hushållens plånböcker är dock inte enhetlig. Din personlig inflation beror på vilka typer av varor och tjänster du köper och andra faktorer såsom geografi.

"Vi ser fler tecken på att en toppinflation sannolikt ligger bakom oss, och detta borde ge en viss lättnad för de demografier som har drabbats oproportionerligt mycket av obehagligt hög inflation under det senaste året, såsom yngre amerikaner och amerikaner på landsbygden, såväl som de utan en kandidatexamen”, sa Yaros.

Moody's uppskattning av inflationens påverkan på dollar analyserar oktobers årliga inflationstakt och typiska hushållsutgifter enligt beskrivningen av Undersökning av konsumentutgifter.

Hushåll kan vidta vissa åtgärder för att dämpa effekten - och de flesta kommer sannolikt inte att må bra, enligt finansiella rådgivare.

"Det finns ingen silverkula," Joseph Bert, en certifierad finansiell planerare som fungerar som ordförande och VD för Certifierad finansgrupp, berättade för CNBC. Firman, baserad i Altamonte Springs, Florida, rankad nr. 95 på 2022 CNBC Financial Advisor 100 lista.

"Det är alla dessa små beslut som räcker till i slutet av månaden," sa Bert.

För det första är det viktigt att separera fasta från diskretionära utgifter, säger Madeline Maloon, finansiell rådgivare på San Ramon, Kalifornien-baserade Kalifornien finansiella rådgivare, som rankades som nr 27 på CNBC:s FA 100-lista.

Fasta utgifter är utgifter för väsentligheter som till exempel bolån, hyra, mat, transitkostnader och försäkringar. Diskretionära kostnader inkluderar utgifter för, säg, äta ute eller semestrar - saker som folk tycker om men inte nödvändigtvis behöver.

Det finns ofta mindre flexibilitet att sänka fasta utgifter, vilket betyder att oväsentliga är budgetområdet där hushållen sannolikt måste göra nedskärningar om de vill spara pengar, sa Maloon.

Hushållen kan behöva ställa frågor, tillade Maloon, till exempel: Är den nya bilen nödvändig? Kan jag köpa en begagnad bil eller en billigare modell istället? Är en ombyggnad nödvändig eller något som kan ställas på is och omvärderas vid en annan tidpunkt?

Amerikaner kan också överväga ersättningar: resa någonstans närmare hemmet istället för ett dyrare semestermål längre bort, eller bo på billigare boende, till exempel. Eller kanske att klippa sig var åttonde till var tionde vecka istället för var sjätte.

De kan också omvärdera månatliga prenumerationer – till exempel på kläder och streamingtjänster – som ofta kan fungera som "pengaravlopp", sa Maloon. Vissa kan vara lite använda men fortsätter att suga pengar från ditt konto varje månad.

"Om du fortsätter att leva samma livsstil, betalar du mer för det," sa Bert.

Varje köpbeslut har i allmänhet ett alternativ, och människor som försöker spara pengar kan leta efter ett billigare alternativ i den utsträckning det är möjligt, sa Bert.

Det finns några sätt hushållen kan spara pengar på sina fasta utgifter också. I förhållande till matinköp kan konsumenter fylla på häftklamrar, handla med en matlista, jämför butiker för att hitta de bästa erbjudandena och byta upp vad de äter, till exempel.

Konsumenter som pendlar till jobbet och spenderar mycket på bensin, t.ex. kanske kan minska sin transitbudget genom att använda en prisspårningstjänst, betala kontant, vara mer strategisk när det gäller körscheman och registrera dig för lojalitetsprogram.

Det är viktigt, sa Bert, att människor undviker att finansiera högre kostnader med ett kreditkort eller via ett uttag eller lån från en pensionsplan.

"Det är det värsta du kan göra," tillade han. "Du kommer att betala ett enormt pris för det under de kommande åren."