Inflationen är på den högsta i 40 år. 10 tips från proffsen om hur du investerar och sparar

På torsdagen släppte Labour Department de senaste uppgifterna om konsumentprisindex, som avslöjade att inflationen i USA steg igen i januari till 7.5 %, vilket är en 40-årig högsta nivå. Detta tyder på att "det är osannolikt att trycket uppåt på konsumentpriserna kommer att avstå mycket snart", skriver MarketWatchs Jeffrey Bartash om uppgifterna. Dessutom steg det som kallas kärnprisindex - detta index tar bort de ibland flyktiga mat- och energiarenorna - 6% i januari, jämfört med ett år tidigare. Utan tvekan gör den här nyheten investerare och sparare nervösa över vad de ska göra med sina pengar. Så vi frågade experter hur konsumenter bör tänka på att investera och spara i denna period med hög inflation. 

1. Investera smart i din arbetsgivarsponsrade pensionsplan – och ett mäklarkonto

Investeringar är nyckeln till att slå inflationen: Till exempel är den genomsnittliga årliga avkastningen för S&P 500 ungefär 10 %, visar data. Det är därför Stephen Carrigg, certifierad finansiell planerare och privat förmögenhetsrådgivare på Integrated Partners, ger råd om att investera i ditt företags pensionskonto på arbetsplatsen och "öppna ett mäklarkonto för ytterligare besparingar som du kan se som ditt sparande på medellång till lång sikt och dra fördel av detta. av blandning, säger Carrigg. Finansgurus Suze Orman och Ramit Sethi har också båda understrukit vikten av att investera för att slå inflationen.

Det är viktigt att se till att du har en diversifierad investeringsportfölj, tillägger Carrigg: Det här betyder en som är byggd av olika tillgångar som aktiefonder och obligationsfonder så att din exponering mot någon typ av tillgång begränsas i händelse av en nedgång. Läs vår MarketWatch Picks guide till diversifiering här.

2. Överväg TIPS

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) är statsobligationer som hjälper dig att skydda dig från inflation. "Principen för en TIPS ökar med inflationen och minskar med deflation, mätt med konsumentprisindex", förklarar regeringen.

3. Väg fastigheter och råvaror

Grace Yung, certifierad finansiell planerare på Midtown Financial Group, säger till MarketWatch Picks att "materiella tillgångar som fastigheter eller råvaror är också något att tänka på" under inflationstider. Som Morningstar nyligen noterade på råvarufronten: "Under 2021 har naturgas, olja och breda råvarukorgar lett råvaruuniversumet i årets avkastning, under en period där inflationsrädslan har ökat." Och på fastighetsfronten är det något Warren Buffett också har förespråkat som ett sätt att hantera inflationen.

4. Tänk på värdeaktier i konsumentvaruhandeln

Snigdha Kumar, chef för produktverksamheten för Digit, säger att investera i saker som mat och energi – som alltid är efterfrågade – är ett smart val eftersom häftklamrar är väsentliga och företag som säljer dem har möjlighet att prissätta varor högre samtidigt som de rider på vågen. av inflationen.

5. Leta efter skatteeffektivitetiecs

"Leta efter skatteeffektivitet på ditt mäklarkonto som hjälper till att bekämpa inflationen", säger Carrigg. För att maximera skatteeffektiviteten är investeringar som tenderar att förlora mindre av sin avkastning till skatt bättre lämpade för skattepliktiga konton, medan de som förlorar mer av sin avkastning till skatter bör anges i skattefördelaktiga konton. I grund och botten, om du vill behålla mer av dina pengar, kommer skatteeffektiva investeringar att minimera din skattebörda, vilket innebär att du betalar mindre på vad dina investeringar tjänar. "Öppna en Roth IRA och maximera det eftersom skattefria konton kan vara mycket värdefulla", säger Carrigg.

6. Titta på företag som relativt enkelt kan höja priserna utan att skada verksamheten

Warren Buffett har länge varit en förespråkare för att investera i företag med låga kapitalbehov, särskilt under inflationstider. Sök upp företag som har "en förmåga att höja priserna ganska enkelt", skrev Buffett också en gång. Om du kan investera i ett företag som kan höja sina priser utan att förlora intäkter, uppmuntrar Buffett att göra det eftersom det skapar vinst.

7. Ha inte ett överskott av kontanter till handsd

"Om du är någon som har en stor mängd likvida kontanter till hands utöver vad du kan behöva för en akutfond, bör du överväga att investera överskottet. Aktiemarknaden är låg just nu, men över en lång tuff tidsram kan den investeringen tjäna en mycket högre ränta på aktiemarknaden än den skulle göra på ett sparkonto, säger Chanelle Bessette, bankspecialist på NerdWallet.

8. Som sagt, försumma inte dina besparingar

En nödfond är nyckeln: "Öppna ett sparkonto och lägg tre till sex månaders utgifter där som förblir i kontanter och endast är till för nödsituationer", säger Carrigg. Även om de flesta räntor på sparkonton är låga, "är det mycket bättre att tjäna lite ränta istället för ingen alls, så av den anledningen bör konsumenter hålla utkik efter högavkastande onlinesparkonton som tenderar att erbjuda räntor som är mycket högre än branschgenomsnittet, säger Bessette.

Och du kanske också vill ha pengar för kortsiktigt sparande. ”Tänk på ett insättningsbevis (CD), men jaga inte avkastningen genom att investera i en löptid som överstiger hur länge du verkligen kan leva utan pengarna. Det finns inte tillräckligt med avkastning för att motivera sträckningen och straffavgiften för förtida uttag mer än förbrukar skillnaden, säger Greg McBride, finansanalytiker på Bankrate.

9. Gå djupt in i vad du spenderar och hur du kan spara

När inflationen är hög som den är, drabbas du ofta av högre priser överallt från mataffären till bensinpumpen. Så håll koll på din budget och följ en utgiftsplan för att hålla reda på dina pengar varje månad. Om du spenderar pengar på platser som är roliga men kanske inte är nödvändiga, kan ta en paus eller pausa den här typen av utgifter leda till besparingar på oväntade ställen.

10. Få inte panik

Ja, inflationen är hög, men om du investerar, sänker kostnaderna där du kan och undviker (om möjligt) mycket uppblåsta föremål, är du steget före många andra.