Ett boägg på 4 miljoner dollar kommer sannolikt att göra det möjligt för dig att gå i pension vid 55 års ålder. Den stora utmaningen kommer att vara att samla så mycket kapital vid 55 - ungefär ett decennium innan de flesta slutar arbeta. Andra frågor inkluderar behovet av att betala för privat sjukförsäkring, en väntan på minst sju år för socialförsäkringsförmåner och påföljder för förtida uttag från skattefördelaktiga pensionskonton. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att utforma en plan för att betala för en säker pension.
Är det möjligt att gå i pension vid 55 med $4 miljoner?
Den genomsnittliga åldern vid vilken de flesta går i pension är 62, enligt en Gallup-undersökning 2021. Men om du har 4 miljoner dollar i besparingar är det fullt möjligt att gå i pension vid 55 års ålder.
Att gå i pension i förtid ger många fördelar. Bland dem finns bättre hälsa, vilket sannolikt innebär lägre vårdkostnader; förbättrad förmåga att arbeta deltid för extra inkomst och tillfredsställelse; och i allmänhet en roligare och längre pension.
Den främsta anledningen till att fler människor inte går i pension vid 55 år är att de saknar tillräckligt med sparande. Att ackumulera 4 miljoner dollar med 55 kommer att kräva uppoffringar, disciplin, fokus, planering och förmodligen ett mått av lycka.
Andra nackdelar inkluderar försenad tillgång till Medicare, social trygghet och strafffria pensionssparande uttag. Men om du kan spara 4 miljoner dollar och inte förutse en alltför påkostad pensionslivsstil, kan du sannolikt uppfylla dina drömmar om att hoppa av arbetskraften vid 55 års ålder.
Om du är redo att matchas med lokala rådgivare som kan hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål, börja nu.
Hur man går i pension vid 55 med $4 miljoner
För att veta om du kan gå i pension vid 55 med $4 miljoner, måste du veta hur mycket du förväntar dig att spendera efter att du slutat arbeta. Ett vanligt tillvägagångssätt är att använda 70 % av din inkomst före pensionering som riktmärke.
Enligt uppgifter från Bureau of Labor Statistics tjänade amerikaner mellan 55 och 64 år en medianinkomst på 61,204 2022 USD per år, från och med fjärde kvartalet 42,842. Av detta är XNUMX procent XNUMX XNUMX USD. Självklart kan ditt faktiska inkomstbehov vara högre baserat på dina sjukvårdskostnader, var du bor och olika andra faktorer.
Nästa fråga är hur mycket inkomst du kan förvänta dig att generera i pension. Många rådgivare använder en säker uttagsfrekvens för uppskattning. Enligt denna metod kan ett uttag av mellan 3.3 % och 4 % av ditt boägg under ditt första pensionsår och sedan justera efterföljande uttag för inflation säkert sträcka ut ditt sparande i 30 år.
Efter denna vägledning kan du säkert ta ut mellan 132,000 160,000 och 4 55 USD från din portfölj på 42,842 miljoner USD vid 55 års ålder. Det är mer än tre gånger de 4 XNUMX USD som en genomsnittlig XNUMX-åring skulle behöva, vilket tyder på att ditt boägg på XNUMX miljoner USD kommer att vara mer än tillräckligt. .
Hinder för att gå i pension vid 55 med $4 miljoner
Att ackumulera 4 miljoner dollar vid 55 års ålder är en utmaning. Det konventionella pensionssparande tillvägagångssättet att placera cirka 10 % av din inkomst på ett skattefördelaktigt pensionskonto och investera det i en måldatumsfond kanske inte fungerar om du inte är en exceptionellt höginkomsttagare. Du kan behöva minska dina levnadskostnader före pensioneringen avsevärt, spara mycket mer och anta en mer aggressiv tillväxtorienterad investeringsstrategi.
Din förmåga att ta ut pengar från dina skattegynnade pensionskonton är en annan stor utmaning som förtidspensionering innebär. Att ta ut pengar från en 401(k)-plan och individuellt pensionskonto (IRA) före 59.5 års ålder kräver vanligtvis att du betalar en straffavgift på 10 % för förtida uttag på det belopp som dras ut, plus eventuella skatter. Fyra plus års påföljder för förtida uttag kan ta en rejäl bit av ditt pensionssparande.
Ett annat problem med att gå i pension vid 55 är att du måste vara minst 62 i de flesta fall för att få sociala förmåner. Det här sjuåriga gapet kan göra dig alltför beroende av uttag från din portfölj, vilket potentiellt exponerar dig för risken för avkastningssekvenser om marknaden går ned.
Medicare är en annan värdefull fördel som inte är tillgänglig för de flesta 55-åriga pensionärer. Tills du når den vanliga kvalifikationsåldern på 65 år måste din budget efter pensionering inkludera betalning av premier för privat sjukförsäkring.
Bottom Line
Du kan förmodligen gå i pension vid 55 om du har 4 miljoner dollar i besparingar. Detta belopp, enligt konventionella uppskattningar, kan på ett tillförlitligt sätt producera tillräckligt med inkomst för att betala för en bekväm pension. Men åtminstone under de första åren kommer du förmodligen att behöva klara dig utan socialförsäkring och antingen avstå från eller betala påföljder för uttag från skatteförmånliga pensionskonton, samtidigt som du betalar premier för privat sjukförsäkring tills du når Medicare-berättigande vid 65.
Pensioneringstips
Att förbereda en plan för att finansiera din pension är mycket enklare med hjälp av en erfaren och kvalificerad finansiell rådgivare. SmartAssets kostnadsfria verktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare som servar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, sätt igång nu.
En beprövad metod för att öka din köpkraft i pension är att flytta till en billigare stad när du slutar arbeta. SmartAssets guide till de billigaste städerna för pensionering kan hjälpa dig att peka i riktning mot en bekväm pensionering även om din inkomst kommer att vara begränsad.
Fotokredit: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/insta_photos
Inlägget räcker 4 miljoner dollar för att gå i pension vid 55? dök upp först på SmartAsset-bloggen.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/4-million-enough-retire-55-140032539.html