Är en livränta den silverkula du behöver för att skydda din portfölj?

Life Insurance and Marketing and Research Association (LIMRA) säger det livränta försäljningen har ökat med 22 % till 77.5 miljarder dollar under andra kvartalet. Detta markerar den högsta kvartalsförsäljningen som någonsin registrerats sedan den ideella branschorganisationen började spåra data 2014. Låt oss bryta ner varför denna ökning sker och om du bör överväga att köpa en livränta också.

A finansiell rådgivare kan hjälpa dig att hitta ytterligare inkomstkällor för pensionering.

Varför annuitetsförsäljningen är på topp någonsin

LIMRA:s amerikanska individuella annuitetsförsäljningsundersökning visar att annuitetsförsäljningen steg med 22 % till 77.5 miljarder dollar under andra kvartalet, vilket är nästan 9 miljarder dollar över det tidigare rekordet som sattes under fjärde kvartalet i 2008 års stora lågkonjunktur.

"Fortsatta aktiemarknadsnedgångar och stigande räntor fick investerare att köpa rekordnivåer med fast ränta uppskjutna livräntor under andra kvartalet", säger Todd Giesing, assisterande vice vd för LIMRA Annuity Research, i ett pressmeddelande.

LIMRAs forskning visar att tillverkare av uppskjuten livränta med fast ränta erbjuder i genomsnitt "Räntor mer än fyra gånger högre än en bank-CD." Och detta har gjort dessa produkter värdefulla för investerare som söker skydd och tillväxt.

Dessutom nådde den totala försäljningen av uppskjuten livränta till fast ränta 28.2 miljarder USD under andra kvartalet, vilket är 76 % högre än försäljningen under andra kvartalet 2021. Och detta gör det till det bästa kvartalet någonsin för uppskjutna livräntor med fast ränta.

Sammantaget nådde uppskjutna livräntor med fast ränta 44.1 miljarder USD under de första sex månaderna 2022, vilket är en ökning med 44 % jämfört med samma period 2021.

Vad är en livränta?

En livränta är ett försäkringsavtal som du kan köpa från ett finansinstitut för en viss summa pengar i utbyte mot ett engångsbelopp eller periodiska betalningar.

Beroende på vilken typ av livränta du vill köpa kan du få utbetalningar direkt eller vänta till ett senare datum. Det finns två huvudtyper av livräntor: fasta och rörliga.

Berättelsen fortsätter

Fixade livräntor. Med dessa livräntor kan du välja periodiska betalningar. Försäkringsbolaget som hjälper dig kommer att göra beräkningar av betalningarna baserat på kontoinnehavarens ålder, betalningarnas varaktighet, hur mycket pengar som finns på kontot och andra faktorer. Detta gör att du kan ställa in betalningar för ett antal år eller resten av kontoägarens liv.

Variabel livränta. Rörliga livräntor erbjuder ett brett utbud av investeringar och en av förmånerna är skatteuppskov. Skatteuppskov innebär att du inte är skyldig federala inkomstskatter med pengarna du tjänar med en rörlig livränta tills du bestämmer dig för att ta ut, ta emot inkomstutbetalningar till dig själv eller en förmånstagare. Detta gör att du också kan flytta dina pengar mellan investeringsalternativ utan att betala skatt.

Är det här rätt tidpunkt för dig att köpa livränta?

När räntorna går upp tenderar livräntan också att gå upp eftersom försäkringsbolag investerar i räntebärande värdepapper som obligationer. Men när räntorna sjunker betyder det också att livräntaförsäljningen kommer att gå ner och livräntade betalningar blir mindre.

2022 gjorde Federal Reserve en andra räntehöjning i rad med 0.75 räntepunkter (tre fjärdedelar av en procentenhet), vilket är den högsta nivån sedan december 2018 och årets fjärde räntehöjning.

Generellt sett anses livräntor som säkra investeringar som erbjuder långsiktig tillväxt och inkomst. Många avtalsinnehavare anser att de är en form av försäkring som skyddar mot risken att överleva sitt pensionssparande.

Eftersom priserna stiger kan detta vara ett bra tillfälle för arbetstagare som närmar sig pension och förtidspensionärer att öka sin inkomst med högre betalningar. Denna trend kommer sannolikt att fortsätta så länge som Federal Reserve höjer räntorna för att bekämpa inflationen.

En anmärkning att tänka på: Eftersom livräntor växer upp med skatt, behöver du inte betala skatt förrän du tar ut pengar eller får utbetalningar. Så om du köpte din livränta med medel före skatt, kommer dina uttag och betalningar att beskattas som inkomst.

Bottom Line

Livräntor kan erbjuda investerare långsiktig tillväxt och inkomst. Men investerare kommer också att behöva betala skatt på uttag och betalningar. Med stigande räntor har livräntor blivit mer attraktiva och ger högre betalningar. Men du bör också notera att när priserna sjunker igen kommer dina betalningar också att bli mindre. Som med alla beslut om pensionsinkomst, se till att gå igenom alla fördelar och risker med en kvalificerad finansiell expert innan du köper en livränta.

Pensionstips

• A finansiell rådgivare kan hjälpa dig att skapa en ekonomisk plan för dina pensionsbehov och mål. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, börja nu.

• SmartAsset är gratis 401(k) kalkylator kan hjälpa dig att uppskatta hur mycket ditt pensionssparande kan växa över tid.

Missa inte nyheter som kan påverka din ekonomi. Få nyheter och tips att fatta smartare ekonomiska beslut med SmartAssets halvvecka mejl. Det är 100 % gratis och du kan avsluta prenumerationen när som helst. Registrera dig idag.

För viktiga upplysningar om SmartAsset, vänligen klicka här..

Fotokredit: ©iStock/Khanchit, Khirisutchalual ©iStock/designer491, ©iStock/courtneyk,

Posten Är en livränta den silverkula du behöver för att skydda din portfölj?  visades först på SmartAsset-blogg.